12月初有一個(gè)朋友反應，他的信用卡在還款日到期之后的兩天才還款，他非常擔心自己因為晚兩天還錢(qián)而造成逾期記錄，從而影響自己的個(gè)人征信報告。
類(lèi)似這種情況估計有很多人都遇到過(guò)，有時(shí)候因為忙，忘還款了，一不小心就造成不良記錄了。
現如今，個(gè)人信用報告對于我們來(lái)說(shuō)非常重要，它直接關(guān)系到我們能不能順利申請信用卡，申請貸款等事情，所以大家對于逾期還款也是膽顫心驚，深怕一不小心就造成不良記錄。
那么信用卡到底逾期幾天才會(huì )上傳到征信系統呢？
2013年7月1日，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )銀行卡專(zhuān)業(yè)委員會(huì )頒布的新版《中國銀行卡行業(yè)自律公約》，公約要求各成員銀行從2013年7月1日開(kāi)始實(shí)施，其中第十三、十四和十五條要求發(fā)卡銀行向持卡人明確計息規則，提供還款“容時(shí)容差”服務(wù)，并增加還款提示。
容時(shí)逾期
也就是說(shuō)，在還款日到期當天，如果持卡人沒(méi)有能夠及時(shí)還款，是有一個(gè)寬限期的，在寬限期之內還上錢(qián)不會(huì )罰息，也不會(huì )上傳到征信系統。但是如果超過(guò)了寬限期仍然沒(méi)有還錢(qián)，那就很有可能被上傳到個(gè)人征信系統。
當然，每個(gè)銀行的寬限期也是不一樣的，大多數銀行都是3天（這個(gè)是自然日，不是工作日），中行、招商、民生、光大、平安、中信、浦發(fā)、興業(yè)、華夏等銀行提供的還款寬限期為3天。建行最長(cháng)寬限期可以達到5天，而農行寬限期從3天至9天不等，普通卡和金卡客戶(hù)為3天，白金卡客戶(hù)為9天。而宇宙第一大行工商銀行是沒(méi)有寬限期的，只要晚還一天都上征信。
各大銀行還款容時(shí)一覽
從上面各行的寬限期我們可以看出，寬限期多少其實(shí)還是由銀行說(shuō)了算，如果大家是銀行的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，比如在銀行有大額存款，即使逾期超過(guò)3天，還是可以致電銀行mm請求寬大處理，但必須要提前通知銀行，一定要在銀行將個(gè)人征信報到央行系統之前告之（銀行每個(gè)月上報一次征信信息）。
容差逾期
所謂容差，即如果持卡人當期發(fā)生不足額還款，且在到期還款日后賬戶(hù)中未清償部分小于或等于一定金額時(shí)，應當視同持卡人全額還款，這部分未償還金額自動(dòng)轉入下期賬單，這種情況也不會(huì )記入不良征信。
各大銀行還款容差一覽
容差金額一般是10元之內，但不同的銀行的容差政策也不一樣，比如招行、交通、華夏、浦發(fā)、興業(yè)等多數銀行的信用卡欠款標準為不超過(guò)10元或1美元等值外幣，中信和平安為10元及以?xún)?；農行規定不超過(guò)當期賬單金額的10%，且普卡不超過(guò)100元，金卡、白金卡不超過(guò)200元；中國銀行標準為不超過(guò)當期欠款額的1%或者10元人民幣；光大銀行規定，信用卡欠款不得超過(guò)100元或20美元等值外幣；上海銀行為不超過(guò)30元或等值外幣。
特別提醒
雖然現在很多銀行都提供了容時(shí)容差服務(wù)，不至于晚還幾天就造成逾期，但是在這里我們還是要給大家幾點(diǎn)建議：
1、還款最好是提前還。
因為銀行處理賬務(wù)有一定的延時(shí)，特別是通過(guò)第三方支付平臺還錢(qián)的，還款金額并不是實(shí)時(shí)到賬。比如招行的寬限期是3天，如果大家在逾期第三天的時(shí)候才還錢(qián)，有時(shí)候有可能第四天才到賬，這就會(huì )產(chǎn)生逾期。
2、一定要按時(shí)還錢(qián)，切記逾期的嚴重后果。
要知道，逾期會(huì )產(chǎn)生讓你窒息的罰息，更為嚴重的是，信用卡逾期欠款超過(guò)5000元，逾期超過(guò)三個(gè)月或銀行兩次催款后信用卡還沒(méi)還款，銀行很有可能會(huì )凍結你卡片并將你列為禁入類(lèi)客戶(hù)（黑名單），這樣以后在銀行的個(gè)人信用記錄就有污點(diǎn)了。
文章來(lái)源：雷小鋒 小小金融
案例說(shuō)明
【案例】信用卡還款晚10小時(shí)被上黑名單 法官稱(chēng)濫用權力
因為在外出差，鹽城濱海的趙先生遲還了信用卡10小時(shí)左右，被銀行要求支付100元滯納金和數百元利息。幾個(gè)月后，趙先生發(fā)現自己被列入不良信用記錄“黑名單”。他多次跟銀行協(xié)商溝通，但未能如愿，于是一紙訴狀將銀行告上法庭。近日，濱?？h人民法院判決支持趙先生的訴求，判令該銀行濱海支行消除趙先生在中國人民銀行征信系統中的不良信用記錄。
意外：遲還信用卡10小時(shí)，被銀行罰息
趙先生在某政府機關(guān)部門(mén)工作，2009年前后，他申請辦理了一張某銀行信用卡，信用額度在2萬(wàn)左右。今年1月12日，趙先生使用這張信用卡消費了2萬(wàn)元，銀行也發(fā)來(lái)了短信提示，到期還款日為2月25日。
到最后還款日，趙先生碰巧在外面出差，不方便還款。然而，26日上午回到濱海后的趙先生，打開(kāi)手機發(fā)現了一條銀行發(fā)來(lái)的短信：您尾號5837卡26日01:00支出（滯納金）100元，余額-20100元?？吹綔{金，趙先生沒(méi)有多想，于26日上午10:06跨行還了2萬(wàn)元。
然而到了3月1日，銀行再次給趙先生發(fā)來(lái)了短信：您尾號5837卡1日01:31支出（透支利息）450.15元，余額-550.15元。就這樣，沒(méi)有刷卡消費，趙先生的信用卡里就多出了500多元的透支款，他非常不理解，“扣滯納金還沒(méi)找銀行說(shuō)理，400多元的利息又是哪門(mén)子事啊?！?br>
憤怒： 進(jìn)“黑名單”，他將銀行告了
“很多銀行都有3天左右的緩沖期，我因為特殊情況延遲了10個(gè)小時(shí)還款，你們憑什么就扣我滯納金和利息呢？”趙先生多次與銀行客服溝通，銀行方面免去了100元的滯納金，可是利息必須要收。
因為不能接受銀行的做法，趙先生一直沒(méi)有將450.15元還上，但銀行催款短信沒(méi)有停止。趙先生告訴記者，6月份，銀行短信提示他5837的貸記卡透支錢(qián)已超過(guò)30天，如不盡快還款，將影響卡片的正常使用。而且還提醒：“您未及時(shí)足額歸還最低還款額而產(chǎn)生的逾期信息，我行按規定提供給金融信用信息基礎數據庫?！?br>
得知自己被列入不良的銀行信用體系，憤怒的趙先生一紙訴狀將銀行告上了法庭，請求判令銀行免除違規收取的費用，刪除在銀行系統的不良信用記錄。
判決：非惡意欠款，銀行消除不良信用記錄
在法庭上，趙先生表示，自己使用該銀行信用卡5年以上，從未出現過(guò)延遲還款的情況，這次完全是特殊原因，“而且也只是延遲了10小時(shí)左右”。趙先生的代理律師認為，根據《中國銀行卡行業(yè)自律公約》，銀行應為持卡人提供“容時(shí)容差”服務(wù)，還款期限至少延遲3日，在寬限期內還款的，視同按時(shí)還款，不應產(chǎn)生滯納金和利息。
銀行方面則辯稱(chēng)，雖逾期還款1日，但仍構成違約，應當收取趙先生透支的利息、復利及滯納金?！摆w先生依據的《中國銀行卡行業(yè)自律公約》，屬于企業(yè)內部自我約束條款，不具有法定強制約束力?！便y行方面還表示，趙先生不良信用記錄，是由人民銀行自動(dòng)提取數據生成的，與銀行無(wú)關(guān)。
?。ㄕ餍湃ψⅲ恒y行這么說(shuō)，央行征信中心估計得發(fā)飆了，征信中心只是展示方，記不記逾期還是銀行說(shuō)了算的...）
法院審理認為，趙先生非惡意欠款，行為顯然不足以引起“不良信用記錄”?！般y行在報送個(gè)人信用信息時(shí)，應當進(jìn)行甄別?！弊罱K法院判決，趙先生支付銀行利息（延遲一天還款）10.05元；銀行消除趙先生在中國人民銀行征信系統中的不良信用記錄。
法官說(shuō)法：“黑名單”權力不能濫用
主審法官蔣曉明發(fā)現，目前許多銀行對信用卡還款都采用了“容時(shí)容差”服務(wù)，還款期限至少延遲3日；還有些銀行對于幾元錢(qián)甚至100元以下的，忘記還了，不算信用違約，下次還了就可以。因為不是強制規定，個(gè)別銀行并沒(méi)有這么做。銀行和消費者之間的地位是平等的，民商事活動(dòng)應當遵循公平、誠實(shí)信用的原則。消費者透支消費后，銀行一方面從特約商戶(hù)處獲得利益，另一方面又對非惡意逾期還款的消費者進(jìn)行罰息，顯失公平。蔣曉明認為，銀行不能對任何消費者濫用“黑名單”權力，更不應該用黑名單來(lái)向消費者施壓，該權力應當受到司法裁判、社會(huì )輿論的監督。
因不服一審判決，該銀行濱海支行已于近日向鹽城市中級法院提起上訴。
