虎嗅華東報道
今天（2月21日），支付寶對外發(fā)布公告表示，為了持續向用戶(hù)提供更優(yōu)質(zhì)服務(wù)，自3月26日起，通過(guò)支付寶給信用卡還款將收取服務(wù)費。
支付寶將提供每人每月2000元的免費額度。2000元以?xún)纫廊幻赓M，超出2000元的部分，再按照0.1%收取服務(wù)費。如果用戶(hù)需要提升自己的免費額度，可以通過(guò)支付寶會(huì )員積分進(jìn)行兌換。
有網(wǎng)友說(shuō)，繼微信之后，支付寶也要自尋死路，但我要說(shuō)的是，在支付寶負資產(chǎn)的情況下，根本不會(huì )用到信用卡還款的功能......不過(guò)，為了支付寶顧不得“掉粉”也要收費服務(wù)了？
支付寶收費的理由跟微信支付一樣，都是信用卡還款服務(wù)成本上升，至于為什么上升，就跟第三方支付“斷直連”（可閱讀虎嗅文章《第三方支付“斷直連”這一刀，誰(shuí)受傷，誰(shuí)受益？》）有關(guān)了。
在之前，官方結算機構只有銀聯(lián)一家負責線(xiàn)下支付的清算工作。支付寶、微信支付這些第三方收單機構都通過(guò)銀聯(lián)接入銀行，而銀聯(lián)要收取一定比例的轉接清算費。
由于成本過(guò)高，第三方支付開(kāi)始選擇繞過(guò)銀聯(lián)，直連銀行。直連模式下，銀行愿意降低費率甚至免收一些費用。由于無(wú)需向銀聯(lián)繳納轉接清算費和較低的銀行收費，第三方支付收單機構可以在向特約商戶(hù)低收費的前提下實(shí)現盈利，皆大歡喜。
而銀聯(lián)作為官方轉接清算組織，在快速增長(cháng)線(xiàn)上支付上，成為被邊緣化的存在。曾有數據顯示，因第三方機構結算繞轉銀聯(lián)，導致銀聯(lián)每年手續費損失約30億元，而繞過(guò)銀聯(lián)，自己完成清算工作，第三方支付清算沒(méi)有相應的授權和監管，這種操作是不可能被允許的，于是網(wǎng)聯(lián)成立，第三方“斷直連”。
據十字財經(jīng)報道，在網(wǎng)聯(lián)出現之前，信用卡還款通道主要有三：銀聯(lián)、央行體系的集中代收付通道和發(fā)卡行開(kāi)放的還款通道。銀聯(lián)的成本最高，因此，信用卡還款基本是走銀行的集中代收付通道。
因為“斷直連”，用戶(hù)的還款的成本也提升了，每一筆都有補貼，無(wú)論支付寶、微信支付走銀聯(lián)還是網(wǎng)聯(lián)的通道，實(shí)際成本依然高于0.1%。這就意味著(zhù)，即使是開(kāi)啟收費之后，兩大巨頭依然需要在信用卡還款業(yè)務(wù)中進(jìn)行補貼。
而受“斷直連”影響，微信的信用卡收費業(yè)務(wù)也早已調整了兩次。
第一次是2017年底，微信正式開(kāi)始對用戶(hù)的信用卡還款業(yè)務(wù)進(jìn)行收費，對每個(gè)自然月累計還款額超出5000元的部分按0.1%進(jìn)行收費（最低0.1元），不超過(guò)5000元的部分仍然免費。第二次是2018年8月，微信直接把5000元免費額度也取消了，對每一筆收取0.1%的手續費。
終于，支付寶也頂不住了，不過(guò)，另一個(gè)讓支付寶收費的原因很可能是備付金交存。
根據2018年6月29日中國人民銀行下發(fā)的《關(guān)于支付機構客戶(hù)備付金全部集中交存有關(guān)事宜的通知》（銀辦發(fā)【2018】114號，下稱(chēng)“114號文”），規定自2018年7月9日起，按月逐步提高支付機構客戶(hù)備付金集中交存比例，到2019年1月14日實(shí)現100%集中交存。
而備付金集中交存意味著(zhù)支付機構將喪失一大收入來(lái)源。根據公開(kāi)資料，支付機構與商業(yè)銀行協(xié)議存款的價(jià)格區間大約是年化3%，單是客戶(hù)備付金利息就能為支付寶和微信支付帶來(lái)巨額收入。
另一方面，支付寶已經(jīng)有龐大的用戶(hù)，可能也已經(jīng)權衡補貼是否還有必要。畢竟補貼的目的就是獲客，而截至2018年12月31日季度，支付寶及其附屬公司的全球年度活躍用戶(hù)超過(guò)10個(gè)億。
如此巨大的體量，支付寶的補貼成本巨大，而新用戶(hù)的轉化價(jià)值可能已不如補貼投入。如今阿里在線(xiàn)上線(xiàn)下已經(jīng)有各種各樣的支付場(chǎng)景，說(shuō)不定已經(jīng)找到更有“性?xún)r(jià)比”的獲客方式。此外支付寶也有跟信用卡功能類(lèi)似花唄和借唄，說(shuō)不定會(huì )有“此消彼長(cháng)”的效果。
隨著(zhù)第三方支付平臺業(yè)務(wù)成本的提升，免費時(shí)代可能馬上就要跟我們說(shuō)拜拜了。從消費者的角度，用提供免費信用卡還款服務(wù)的網(wǎng)銀還信用卡成為最佳選擇。
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