本周，央視的一則新聞，讓“洗錢(qián)”這個(gè)充滿(mǎn)神秘感的詞匯浮出水面，這個(gè)常見(jiàn)于黑幫題材的影視劇中的詞匯，其實(shí)也潛伏在我們周邊的一些陽(yáng)光找不見(jiàn)的地方。小編專(zhuān)門(mén)搜羅了常見(jiàn)的和不常見(jiàn)的三十種洗錢(qián)方式，給大家漲漲姿勢。
1、現金走私。在許多的國家并未建立現金交易報告制度，所以將犯罪收益通過(guò)走私帶入這類(lèi)國家，然后存入銀行，是洗錢(qián)的重要方式，這也是各國嚴格限制出入境現金攜帶量的重要原因之一。
2、將大額現金分散存入銀行、構建存款。這種方法也叫化整為零，是將大筆資金分散成小額存款，以免引起懷疑。一些國家建立了嚴格的現金交易報告制度，對于超過(guò)限額的現金交易，銀行必須向反洗錢(qián)情報部門(mén)報告。所以洗錢(qián)分子往往將大額現金拆分成低于報告標準的金額分散存入銀行，逃避監管。
3、利用現金密集行業(yè)。越來(lái)越多的洗錢(qián)者利用現金密集行業(yè)進(jìn)行洗錢(qián)，他們以賭場(chǎng)、娛樂(lè )場(chǎng)所、酒吧、金銀首飾店作掩護，通過(guò)虛假的交易將犯罪收益宣布為經(jīng)營(yíng)的合法收入。
4、直接購置各種動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)。直接購買(mǎi)房產(chǎn)、高價(jià)值的交通工具、古玩、藝術(shù)品以及各種金融證券等，然后在轉賣(mài)中套取現金存入銀行，逐漸演變成合法的貨幣資金。
5、利用證券業(yè)和保險業(yè)洗錢(qián)、無(wú)記名債券或期貨。由于證券業(yè)交易資金量巨大，金融工具和交易品種繁多而且復雜，全球資本市場(chǎng)已經(jīng)形成，這都為洗錢(qián)提供了最好的掩護，所以許多的洗錢(qián)犯罪是通過(guò)包括股票、債券、期貨在內的證券交易形式進(jìn)行的。還有許多的洗錢(qián)者在保險市場(chǎng)購買(mǎi)高額保險，然后再將保費以退費、退保等合法形式回到罪犯手中，以掩蓋犯罪收入的真實(shí)來(lái)源。
6、利用離岸金融中心、銀行保密天堂等國家和地區對個(gè)人資產(chǎn)過(guò)度的保密措施。在某些國家和地區，要么允許成立匿名公司，要么對個(gè)人資產(chǎn)有著(zhù)過(guò)度的保密措施，使得犯罪收入進(jìn)入這些地區后，真實(shí)來(lái)源很容易被隱藏。
7、開(kāi)展顯失公平的進(jìn)出口貿易，甚至注冊皮包公司，開(kāi)展虛擬交易。通過(guò)開(kāi)展一些與標的極不相稱(chēng)的進(jìn)出口貿易，實(shí)現洗錢(qián)的目的，或者是以皮包公司偽造的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)，把犯罪收入變成合法的經(jīng)營(yíng)收入，這也是犯罪分子常用的手段。
8、先撈后洗。一些貪官在位時(shí)拼命撈錢(qián)，撈了就辦企業(yè)、開(kāi)公司。這種洗錢(qián)的方式有一個(gè)特點(diǎn)，就是他們下海后，一般都沒(méi)有“嗆水”。他們與有些唯恐露富的私人老板不同，無(wú)論是辦企業(yè)還是炒股、期貨，不管實(shí)際上是賺了還是賠了，一般都會(huì )宣傳自己“大發(fā)特發(fā)”，惟恐別人不知道自己賺了錢(qián)，因為他們要給自己到手的黑錢(qián)找個(gè)“說(shuō)法”。
9、邊撈邊洗。自己撈錢(qián)親屬經(jīng)商，這種方式比較普遍，貪官自己利用手中的權力拼命撈錢(qián)，親屬則下海開(kāi)娛樂(lè )場(chǎng)所、餐廳，辦企業(yè)。如果不是與貪官本人非常熟悉，對貪官與其親屬的關(guān)系是不可能知道的，因而洗錢(qián)就顯得更容易，案發(fā)的可能性就更小些。
10、連撈帶洗。別人公司自己掌權。政府官員或國企老總創(chuàng )辦私人企業(yè)，但由別人代理，企業(yè)表面上是別人的，但大權由自己掌握。這樣既可以通過(guò)經(jīng)濟往來(lái)把黑錢(qián)轉移到自己企業(yè)的賬戶(hù)上，又可通過(guò)正常的納稅經(jīng)營(yíng)再賺一筆。
11、轉移境外。目前最普遍的洗錢(qián)方式是將黑錢(qián)轉移出去，或在境外收取贓款并洗白。一種是非貿易方式，一些領(lǐng)導干部把子女送到國外，用支付教育費、保險費、傭金等方式套購外匯，再匯到境外。另一種是貿易方式，高報進(jìn)口，低報出口。一些腐敗分子勾結國外公司，在進(jìn)口設備和原材料時(shí)，高報進(jìn)口價(jià)格，以高比例傭金、折扣等形式支付給境外進(jìn)口商，再從其手中拿回扣，然后將非法所得留存國外。再一種是設空殼公司境外投資，即先在國外設空殼公司，然后利用手中職權將非法所得以對外投資的形式匯到境外。
通過(guò)地下錢(qián)莊轉移境外。如遠華*收入中的120億元人民幣，就是由其財務(wù)主管與晉江、石獅的地下錢(qián)莊聯(lián)系后，派人開(kāi)車(chē)押運到晉江化名“東石麗”家中的地下錢(qián)莊，再由“東石麗”通知香港合伙人支付外匯給香港的遠華公司。
12、賄賂金融高官將黑錢(qián)匯往境外。一般為*、販毒犯罪集團賄賂金融高官放松對資金結算的審查和管理，將黑錢(qián)轉移出境。如2001年香港廉政公署搗毀了香港最大的跨境洗錢(qián)集團，洗錢(qián)金額高達500億港元。罪犯在香港中銀集團下屬的寶生銀行尖沙咀分行開(kāi)設帳戶(hù)，為了逃避香港法律監管，他們賄賂了該行一名高級經(jīng)理，把黑錢(qián)以一般轉賬而非匯兌的形式轉移到不同的銀行賬戶(hù)，再分別匯往香港和海外的有關(guān)銀行賬戶(hù)。
13、利用合法的金融體系洗錢(qián)。不法分子通過(guò)銀行或非銀行的金融機構清洗贓款，特別是有一些犯罪嫌疑人使用假身份證在銀行開(kāi)設多個(gè)賬戶(hù)，用于轉移和藏匿非法所得及其收益。
14、利用互聯(lián)網(wǎng)洗錢(qián)。不法分子利用網(wǎng)上銀行轉移贓款，有的還通過(guò)網(wǎng)上賭博，把黑錢(qián)洗“白”。
15、通過(guò)投資洗錢(qián)。不法分子通過(guò)投資興建賓館，開(kāi)設公司，購買(mǎi)商品房，投資房地產(chǎn)等方式洗錢(qián)；有的甚至在境外開(kāi)設公司，為其犯罪所得披上合法的外衣。
16、利用進(jìn)出口貿易洗錢(qián)。犯罪嫌疑人通過(guò)虛報進(jìn)出口價(jià)格或偽造有關(guān)貿易單據等方式跨境轉移贓款。
17、旅行支票：海關(guān)會(huì )對于通關(guān)者攜帶的現金要求申報，未申報者超過(guò)限制者沒(méi)收，但不會(huì )對攜帶旅行支票者做金額的限制，重點(diǎn)在于無(wú)背書(shū)轉讓給第三者，因為支票被存入銀行兌現，最終會(huì )回到原發(fā)票人的手中。
18、在賭場(chǎng)以代幣間接兌換：在賭場(chǎng)中兌換成代幣，再將代幣直接交付給洗錢(qián)的受益人。再由他去將代幣兌換回現金（通常需要 5% 左右的手續費），在外可聲稱(chēng)在賭場(chǎng)內賭贏(yíng)的。這樣可以避免透過(guò)紙鈔上的編號直接追查到洗錢(qián)的受益人。常用于各國可將代幣兌換回現金的職業(yè)賭場(chǎng)。
19、古董珠寶或具價(jià)值收藏品、高價(jià)中古精品 利用低買(mǎi)高賣(mài)的假買(mǎi)賣(mài)，將錢(qián)以合法的交易方式，洗到目的帳號。此方式亦常用于收賄的收錢(qián)方式；或購買(mǎi)具價(jià)值的古董珠寶或收藏品，再訛稱(chēng)為自家收藏品在市場(chǎng)上放售，一般會(huì )購買(mǎi)沒(méi)有記號的物品如文物、郵票或歷史悠久的名廠(chǎng)樂(lè )器?；蛩较沦徺I(mǎi)多部名車(chē)，中古私人飛機，珠寶名牌等高價(jià)值物轉售。
20、基金會(huì )：不肖政客，成立基金會(huì )，假捐贈給基金會(huì )，誘騙企業(yè)捐款，再掏空。企業(yè)或財團，利用假捐贈給自己能掌控的基金會(huì )，左手搬錢(qián)到右手，逃漏所得稅。政客或企業(yè)利用賑災名義募款，可是募到的善款私自挪用，或用各種名目扣住善款于私人戶(hù)頭。在跨國洗錢(qián)活動(dòng)中，以各地不同慈善名義的基金會(huì )中互相轉換款額。
21、跨國多次轉匯與結清舊帳戶(hù)：利用轉匯的相關(guān)單據有保存期限的漏洞。
直接跨國搬運：利用專(zhuān)機或具有海關(guān)免驗的身份者，直接把錢(qián)搬到外國，常用100美元的紙鈔方式運送。
22、人頭帳戶(hù)：由于最怕黑吃黑，怕人頭到銀行聲稱(chēng)存摺與提款卡與印章丟失，另行申請新的存摺與提款卡并變更印鑒，進(jìn)行盜領(lǐng)。所以通常用于人頭本身所不知的外國開(kāi)戶(hù)。
23、外幣活存帳戶(hù)：使用多次小額存款的方式存入，再到外國提領(lǐng)外幣。俗稱(chēng)“螞蟻搬磚”，常配合“人頭帳戶(hù)”使用。
24、跨國交易：常見(jiàn)于無(wú)實(shí)體商品的產(chǎn)業(yè)。利用交易金額造假灌水的方式，先透過(guò)合法的方式將金錢(qián)匯往外國掮客的帳戶(hù)，再通過(guò)外國帳戶(hù)分錢(qián)，分清原本的交易金額、掮客的傭金與原本要洗出去的錢(qián)；或利用各地的商品貿易，例如以過(guò)高金額購買(mǎi)普通消費品，將大量款項匯到國外賬戶(hù)，裝作用以支付買(mǎi)貨款項。反過(guò)來(lái)亦可將商品高價(jià)出售，讓國外的洗錢(qián)伙伴將款項匯進(jìn)國內。
25、地下匯兌：常見(jiàn)于不肖的賣(mài)珠寶金飾的銀樓。除了非法兌換外幣以外，甚至可將現金兌換為外國的無(wú)記名與背書(shū)的支票，供客戶(hù)至外國的帳戶(hù)存入。
26、跨國企業(yè)的資金調度：常見(jiàn)于金融業(yè)，銀行或保險業(yè)等，常以大批的現金紙鈔進(jìn)行跨國搬運。例如以麻繩捆綁、紙箱方式搬運。
27、人頭炒樓：使用人頭購買(mǎi)房地產(chǎn)，向承包商或開(kāi)發(fā)商以市價(jià)五至七折買(mǎi)入，以現金支付。然后在短期內快速脫手（例如預售屋在交屋前），獲利約50%－100%。
28、假借貸：常用于收賄或貪污。收錢(qián)的人持有對方開(kāi)立的遠期兌現的本票或支票。即使被查到這張本票或支票，可聲稱(chēng)為借貸關(guān)系。等風(fēng)頭過(guò)了或不在其位，沒(méi)有明顯的對價(jià)關(guān)系時(shí)，再把本票或支票轉手給第三者，或是扎進(jìn)銀行兌現?；蚴秦澪郾蛔グ娜苏f(shuō)要還錢(qián)，但開(kāi)立本票或支票，只要沒(méi)有兌現就沒(méi)有真正的還錢(qián)。
29、偽幣或偽鈔：將偽幣或偽鈔，通過(guò)多次小金額消費行為，或是利用自動(dòng)販賣(mài)機找零行為，或是紙鈔兌換成硬幣的機器。將偽幣或偽鈔洗成真錢(qián)。黑道：購入價(jià)值的毒品販毒、地下槍械等。將贓款轉嫁給他人
30、百貨公司的禮券：具有高度的流通性，但由于具有不易兌換回現金的特性，故需有一定的人脈，才方便消化禮券。例如轉賣(mài)給各公司的員工福利機構，將禮券做為其各公司員工的節假日獎金方式發(fā)放。就這樣把禮券洗到不知情的第三者手中，原禮券持有人則取回接近等值的現金。
另外，除去上述，還有例如與合法收入混合，利用雙重發(fā)票，利用信用卡，利用外匯交易所洗錢(qián)，利用互聯(lián)網(wǎng)洗錢(qián)，利用信托方式洗錢(qián)，利用律師、公證員、會(huì )計師和其他專(zhuān)門(mén)職業(yè)者的服務(wù)或幫助洗錢(qián)，利用收購金融機構洗錢(qián)，利用貧困地區政府項目洗錢(qián)等。
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