久久大香伊人中文字幕_ 很多人的夢(mèng)想：存款吃利息…

很多人都有一個(gè)夢(mèng)想，手有一筆巨款存入銀行，從此不用工作、并過(guò)上了靠吃利息的躺贏(yíng)生活。

如果有款人民幣存款產(chǎn)品、年利率8%，估計很多人會(huì )瘋搶。

100萬(wàn)存款每年的利息就是8萬(wàn)塊，500萬(wàn)存款每年的利息則是40萬(wàn)，并且每9年就能實(shí)現本金翻倍……100萬(wàn)變成200萬(wàn)、500萬(wàn)變成1000萬(wàn)。

要知道較高固定收益的信托理財、其年收益也就在6%-8%之間，并且有100萬(wàn)的起投門(mén)檻、更重要的存在本金虧損的風(fēng)險。如果按照現在普遍4%左右的貸款利率，妥妥的4%息差、賺的是無(wú)風(fēng)險套利。

現在居然真有8%利率的人民幣存款產(chǎn)品。

俄烏沖突后，俄羅斯外貿銀行推出了一款最高8%利率的人民幣存款產(chǎn)品，讓很多人心動(dòng)不已…因為該銀行在上海有分行、在北京有代表處。

可很快該銀行發(fā)聲明，8%利率的人民幣存款針對的是俄羅斯聯(lián)邦境內的個(gè)人客戶(hù)，不會(huì )在中國境內開(kāi)展。

也就是說(shuō)這個(gè)存款針對的是中國境外的人民幣、即離岸貨幣，而離岸貨幣和在岸貨幣是兩套不同的管理體系、因為離岸貨幣不在國內流通所以對國內經(jīng)濟的沖擊可忽略不計。

那在俄羅斯的中國人（留學(xué)生和生意人）是否可以買(mǎi)這個(gè)高息存款呢？理論上可以，前提是你能把國內的人民幣轉移過(guò)去。

可這個(gè)存款就一定安全嗎？不一定。

大多數國家都有類(lèi)似中國的《存款條例》，即一定金額內的存款、當銀行倒閉時(shí)會(huì )由一個(gè)基金（中國是存款保險基金）100%兌付，中國是50萬(wàn)人民幣、美國是20萬(wàn)美元，但這里的貨幣是本幣、而非外幣。

俄羅斯的本幣是盧布，人民幣則是外幣。如果俄烏沖突持續、全球對俄羅斯的經(jīng)濟制裁不斷強化，存在俄羅斯外貿銀行人民幣外匯儲備耗盡、無(wú)法兌付的風(fēng)險。

有一句話(huà)說(shuō)得好：你貪圖別人的利息，別人貪圖你的本金。

其實(shí)關(guān)于不同幣種之間的套利，很多人都想做。

歐洲、日本、甚至香港的貸款利率很低，1%點(diǎn)多、甚至還不到1%，那能不能從這些地區貸款、之后拿到中國大陸來(lái)套利呢？要知道大陸國債或大額存單的年化利息都達3%、甚至4%了，妥妥2%的息差。

只是理論上可行，但操作起來(lái)卻很難。

首先你得能從海外貸到款，之后你得能把錢(qián)匯到國內的銀行賬戶(hù)上、并全額兌換成人民幣，而這已經(jīng)篩選掉了絕大部分的人。另外還有種風(fēng)險很多人忽視了，即匯率的風(fēng)險…也許利息差賺到了，但匯率卻損失了。

那在一國之內的本幣存款，高息就一定合適么？

如果一個(gè)國家的存款利率高達40%，那是不是就能靠存款躺贏(yíng)呢？

這個(gè)國家當然不是中國，也不是美國、日本、歐洲等國家和地區，當然也不是不知名的袖珍小國，而是南美洲的阿根廷、其存款利率高達40%。

阿根廷可是G20成員國哦。什么是G20？可簡(jiǎn)單理解為全球GDP排名前20的國家。

但阿根廷的老百姓可能并不想賺這個(gè)高息存款，反而更愿意持有美元、而不是本國的貨幣比索，因為阿根廷的通脹太嚴重了…最新的數據是52.3%。

你存100元，過(guò)了一年本息合計得到140元，但物價(jià)卻漲了52%、之前100元能買(mǎi)到的東西現在卻要152元，但利息所得才40元，反而因為存款而損失了12元。

如果稍作了解你就會(huì )知道，凡是利率高的國家、其物價(jià)漲幅一般都高，以為存款高息能賺更多的收益、實(shí)際上都被通脹侵蝕了。

下面是利率超過(guò)8%的部分國家、并附帶了對應的CPI漲幅（通脹率）一覽表。

由圖可知，絕大部分利率高的國家、其通脹率更高，且這些國家幾乎都是發(fā)展中國家。

這也很好理解，發(fā)展中國家多是生產(chǎn)體系不完備、還有些還是單一經(jīng)濟體（比如依賴(lài)能源、礦產(chǎn)或農業(yè)等），因為商品供應不足（自己生產(chǎn)不出來(lái)，又沒(méi)有商品或服務(wù)能跟其他國家交換貿易，也就供應不足）、自然物價(jià)就高了。

如果商品少、那少印些錢(qián)也可以，可這些國家又因為種種原因（如支付養老金、公務(wù)員工資、社會(huì )救濟等等）印鈔停不下來(lái)，所以物價(jià)越來(lái)越高、通脹越來(lái)越厲害……而為了減少市場(chǎng)中流通的錢(qián)來(lái)降低物價(jià)，又不得不提高利率。

因為這些國家的經(jīng)濟實(shí)力弱、貨幣管控能力差，所以本國的老百姓也是對本國貨幣沒(méi)有信心的、反而更愿意持有穩定幣值的貨幣…比如美元。

在津巴布韋境內，美元/歐元/人民幣可以使用；柬埔寨境內，可通用美元；拉美等國的百姓更愿意儲蓄美元；就連土耳其這樣還算有一定實(shí)力的國家，美元和歐元卻比里拉更受歡迎，銀行居然在國內吸儲或放貸美元/歐元，甚至地方政府還發(fā)行以歐元計價(jià)的債券…因為里拉貶值太快，發(fā)的債根本沒(méi)人敢買(mǎi)。

匯率貶值、通貨膨脹（這二者其實(shí)是相關(guān)的），再高的存款利率也無(wú)法抵擋貨幣實(shí)際購買(mǎi)力的下降啊。

錢(qián)及錢(qián)的多少，只是一個(gè)數字符號罷了。

財富是什么…是錢(qián)么？當然不是。

對國家來(lái)說(shuō)，財富是社會(huì )生產(chǎn)力、是制造生產(chǎn)出商品和服務(wù)的能力；對個(gè)人來(lái)說(shuō)，財富是能提供社會(huì )所需求勞動(dòng)的能力。

美國的實(shí)力強，體現在它能向全球提供服務(wù)，如科技…微軟/蘋(píng)果/推特軟件應用等、如文化…好萊塢大片/迪士尼游樂(lè )場(chǎng)等、如金融…投資銀行承銷(xiāo)/交易所上市幫助企業(yè)融資、如高端中介…會(huì )計師事務(wù)所/信用評級機構/律師事務(wù)所等。

中國的實(shí)力強，體現在它能向全球提供商品，從衣帽鞋服等日用百貨、到冰箱彩電等家用電器、到手機電腦等數碼產(chǎn)品、到汽車(chē)機械等工業(yè)品…中國是世界最大的商品出口國，為全球提供源源不斷的實(shí)物商品。

對個(gè)人來(lái)說(shuō)、財富就是你的勞動(dòng)力能力，你的勞動(dòng)效率高、你能向社會(huì )提供稀缺的勞動(dòng)，你自然就能賺更多的錢(qián)。

錢(qián)及錢(qián)數量的多少，只是一個(gè)符號、只是財富的一個(gè)表現，但它并不等同于財富。比較錢(qián)絕對數量的多少沒(méi)有意義，要得看錢(qián)的實(shí)際購買(mǎi)力…你有100萬(wàn)億津巴布韋幣你就是億萬(wàn)富翁了么？可能也就買(mǎi)幾個(gè)雞蛋，這么多錢(qián)有什么意義呢？

一個(gè)人到底富不富裕，不在于他有多少錢(qián)的絕對數量、而在于他的錢(qián)的數量在整個(gè)社會(huì )中的排序…排序越靠前就越富裕。

再強調一遍，貨幣及貨幣的數量、只是一個(gè)數字符號。

一個(gè)國家要想富裕，就得提高本國的生產(chǎn)制造體系及科技研發(fā)實(shí)力；一個(gè)人要想富裕，就得提高自己的勞動(dòng)技能、能向社會(huì )提供稀缺的商品或服務(wù)。

所謂有一筆巨款、存入銀行吃利息，只有在幣值穩定（每年3%左右以下的物價(jià)漲幅及匯率穩定）的前提下才能實(shí)現。而在這個(gè)世界上，幣值長(cháng)期保持穩定的也就美國、英國、歐洲、日本、中國等少數一些國家，可絕大多數國家是不具備這個(gè)基礎的。

在幣值穩定的國家生活，其實(shí)也在享受一種隱形的福利，只是生活其中的很多人卻覺(jué)得這理所當然、反而體會(huì )不到。

別一心只想著(zhù)存款躺贏(yíng)吃利息…如果大家都用錢(qián)去賺錢(qián)而不事生產(chǎn)，那商品誰(shuí)來(lái)制造、服務(wù)又誰(shuí)來(lái)提供呢？你手里的錢(qián)還會(huì )值錢(qián)么？

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