小心開(kāi)車(chē)，不僅能保障自己和他人的安全，還能讓你的錢(qián)包更加豐滿(mǎn)。
9日，保監會(huì )宣布進(jìn)一步擴大保險公司自主定價(jià)權，下調商業(yè)車(chē)險費率浮動(dòng)系數下限，通過(guò)市場(chǎng)化手段進(jìn)一步降低商業(yè)車(chē)險費率水平。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，具有良好駕駛習慣和安全記錄的車(chē)主們，要省錢(qián)了。
怎么改？
根據保監會(huì )最新印發(fā)的《關(guān)于商業(yè)車(chē)險費率調整及管理等有關(guān)問(wèn)題的通知》，此次官方根據全國各地不同情況下調了自主核保系數和自主渠道系數費率下限。
例如，在北京等26個(gè)地區，自主渠道系數浮動(dòng)下限從0.85下調到0.75，自主核保系數保持不變，浮動(dòng)下限仍為0.85；在深圳保監局轄區，自主渠道系數和自主核保系數浮動(dòng)下限均從原來(lái)的0.75下調到0.70。
看不懂不要緊，容我細細道來(lái)。
自主核保系數，是指保險公司在一定范圍內自主設置的一些商業(yè)車(chē)險核保系數，可分為“從人”和“從車(chē)”兩個(gè)方面?！皬娜恕卑{駛技術(shù)、駕駛習慣、駕齡、年齡、性別等；“從車(chē)”包括行駛里程、約定行駛區域、車(chē)型、絕對免賠額等。
自主渠道系數，則是保險公司根據購置保險的渠道設計系數。如保險公司可以根據自身對電話(huà)、網(wǎng)絡(luò )、中介等營(yíng)銷(xiāo)渠道的內控管理和成本核算情況設置渠道系數，在一定范圍內自主制定渠道定價(jià)策略及系數。
由于商業(yè)車(chē)險保費是由基準保費乘以費率調整系數而成，而費率調整系數由無(wú)賠款優(yōu)待系數、交通違法系數、自主渠道系數和自主核保系數四項相乘所得。因此，前述兩項系數費率下限下調，就意味著(zhù)消費者有可能享受更多保費優(yōu)惠。
省多少？
說(shuō)了這么多，大家關(guān)心的問(wèn)題想必只有一個(gè)，改革后能省下多少養車(chē)費？
事實(shí)上，在2015年啟動(dòng)的第一階段商車(chē)險改革工作中，官方便力推將車(chē)損險保費由此前的單一保額或新車(chē)購置價(jià)轉變?yōu)榫C合考慮某一車(chē)型的車(chē)輛價(jià)值、安全性和維修經(jīng)濟性等多種風(fēng)險因素確定。此舉使大部分地區駕駛習慣良好的低風(fēng)險車(chē)主享受商業(yè)車(chē)險最低折扣率由改革前的0.7下調到0.4335，也就是4.3折左右。
二次費改，“紅利”加碼。
據中新社國是直通車(chē)了解，在本階段改革實(shí)施后，根據前期內部測算，商業(yè)車(chē)險最低折扣率將進(jìn)一步下調至0.3825，部分地區低至0.3375，個(gè)別地區甚至更低。這意味著(zhù)，具有良好駕駛習慣和安全記錄的車(chē)主在一家經(jīng)營(yíng)穩健的保險公司投保，保費可能下浮20%左右。
此外，從中長(cháng)期看，官方還將推動(dòng)保險公司產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新。保監會(huì )財產(chǎn)保險監管部主任劉峰透露，中保協(xié)已開(kāi)發(fā)完成車(chē)損險全面型示范條款、機動(dòng)車(chē)出境綜合商業(yè)保險示范條款、機動(dòng)車(chē)第三者責任保險法定節假日限額翻倍示范條款等三個(gè)新的行業(yè)示范條款并公開(kāi)發(fā)布。另有新能源車(chē)示范條款等正在進(jìn)行研究開(kāi)發(fā)。
為啥改？
知其然，還要知其所以然。監管部門(mén)為啥這么關(guān)注車(chē)險？
數據顯示，截至2017年3月底，全國機動(dòng)車(chē)保有量首次突破3億輛，其中汽車(chē)達2億輛；機動(dòng)車(chē)駕駛人超3.64億人，其中汽車(chē)駕駛人3.2億人。商業(yè)車(chē)險條款費率改革涉及廣大車(chē)主的切身利益，一直是外界普遍關(guān)心的話(huà)題。
社會(huì )有需求，車(chē)主有訴求，行業(yè)有追求。自2015年6月開(kāi)始，保監會(huì )便推動(dòng)商業(yè)車(chē)險費率改革在全國范圍內逐步試點(diǎn)實(shí)施，其內容主要是修訂商業(yè)車(chē)險示范條款，完善商業(yè)車(chē)險定價(jià)方式。
據劉峰介紹，首輪改革目前已取得階段性成果。2016年底，中國商業(yè)車(chē)險車(chē)均保費較改革前下降5.3%，減少保費供給250億元人民幣；商業(yè)車(chē)險投保率為77%，同比提升4個(gè)百分點(diǎn)，車(chē)險投訴量占財產(chǎn)險投訴量的比重同比下降3.5個(gè)百分點(diǎn)。
而此次第二階段費改繼續調整商業(yè)車(chē)險保費公式中的自主系數，在通過(guò)市場(chǎng)化手段進(jìn)一步降低商業(yè)車(chē)險費率水平，減輕消費者保費負擔的同時(shí)，還將更好地體現費率杠桿的獎優(yōu)罰劣作用，引導消費者謹慎駕駛。
業(yè)內人士預計，未來(lái)出險風(fēng)險低的“好車(chē)主”將成為各大保險公司著(zhù)力爭奪的客源，這對于加大車(chē)主安全駕駛意識具有顯著(zhù)促進(jìn)作用。同時(shí)，更低的保費還將吸引車(chē)主投保更豐富全面的險種，從而進(jìn)一步提升保障程度。
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