? 隨著(zhù)全球經(jīng)濟融合的到來(lái)，越來(lái)越多的高端人士開(kāi)始關(guān)注境外保險產(chǎn)品。據香港保險業(yè)監理處數據顯示，2014年，香港地區保險業(yè)向內陸訪(fǎng)客所發(fā)出的保單中，新保單的保費為244億港元，占2014年香港個(gè)人業(yè)務(wù)的總新保單保費的21.4%。而這一數據在2013年僅為139億港元。也就是說(shuō)短短1年間，增長(cháng)了超過(guò)百億港幣。內容提要：
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香港保險產(chǎn)品以“免責少”、“保障多”、“費用低”來(lái)對比內陸保險產(chǎn)品。今天，我們一起分析一下，香港保險產(chǎn)品的幾個(gè)重要關(guān)注點(diǎn)：
一、匯率問(wèn)題
境外保險產(chǎn)品，一般都是以港幣或者美元計價(jià)。最大挑戰在于“匯率的不確定性”。也就是說(shuō)，匯率變化將直接決定保單價(jià)值多少。
二、理賠問(wèn)題
境外健康險一般指定國內三甲級醫院作為認可醫院。如果你所治療的醫院并非境外的保險公司認可機構，或者其認可機構不是國內治療病癥最好的醫院，你的材料將不能作為最終報銷(xiāo)申請憑證。
三、兌付問(wèn)題
在境外買(mǎi)保險的時(shí)候客戶(hù)一般對“理賠資金到賬后如何轉回國內消費”有困惑。目前境外保險公司一般可以通過(guò)銀聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò )，將保費劃入客戶(hù)銀聯(lián)卡，并收取2%的手續費。也可以通過(guò)匯票形式，到指定銀行進(jìn)行兌付。
四、投訴問(wèn)題
針對香港購買(mǎi)保險業(yè)務(wù)來(lái)看，目前，香港特區政府“保險業(yè)監理處”是保險香港保險業(yè)的主管行政部門(mén)。自2013年5月1日起，所有保單持有人，不論居住地皆可使用投訴局的免費服務(wù)。但香港保險業(yè)監理處工作人員也提示：“非本港人士在香港投保時(shí)必須知道，如果日后需辦理理賠、或不滿(mǎn)意保險公司的賠償而要進(jìn)行法律訴訟時(shí)，可能需親臨香港辦理。一些申訴、聆訊、審理或裁決亦可能要求當事人親臨香港法院提出訴訟才能受理?！?/span>
宋博士有話(huà)說(shuō)：
香港保險看起來(lái)很美，但是這個(gè)問(wèn)題要一分為二辯證來(lái)看。俗話(huà)說(shuō)：“魚(yú)兒離不開(kāi)海洋，如同植物離不開(kāi)陽(yáng)光”，其實(shí)也就是表達，人與所處環(huán)境生生相惜、互相依賴(lài)。任何金融資產(chǎn)的配置都要以“便捷”、“可控”為前提。我們都知道保險業(yè)務(wù)最主要的問(wèn)題是風(fēng)險發(fā)生之后。所以，你的風(fēng)險源在哪？保險就應該買(mǎi)在哪。客觀(guān)來(lái)看，在境外購買(mǎi)保險從“訴訟及時(shí)性”到“理賠便利性”與內陸相比仍存在時(shí)間和空間的距離。
所以如果已經(jīng)移民或長(cháng)期居住境外的客戶(hù)可以適當配置境外保險。反之，如果長(cháng)期居住國內的客戶(hù)還是建議以境內保險產(chǎn)品投資為主。
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