先做個(gè)調查，你有多少存款？
根據央行數據，2018年，我國住戶(hù)存款余額72.44萬(wàn)億元，如果按13.95億的總人口計算，平均每人存款為51931元。
先別急著(zhù)說(shuō)自己又拖了后腿?？纯锤挥腥巳旱摹按婵睢笔嵌嗌?。
2018年，招商銀行管理的私人銀行客戶(hù)戶(hù)均總資產(chǎn)為2795.92萬(wàn)元。
普通人理財用的是余額寶，而有錢(qián)人是去銀行的“VIP包間”。為了賺有錢(qián)人的錢(qián)，各大銀行都在拼私人銀行業(yè)務(wù)。
居民存款11年翻四倍，但錢(qián)都去哪了
2007年末的時(shí)候，我國居民戶(hù)存款為17.95萬(wàn)億，平均下來(lái)，每人的存款只有12869元。之后的11年，人均存款增長(cháng)近四萬(wàn)元——2018年，平均每人存款為51931元。
這期間，人們還大量地買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)、購買(mǎi)價(jià)格不菲的電子產(chǎn)品……由此看來(lái)，11年間人均存款能翻4倍，的確是不小的成就。
但與此同時(shí)，居民的負債也在增加。
2007年末，居民的消費性貸款只有3.27萬(wàn)億元，11之后，這一數字增長(cháng)到了37.80萬(wàn)億元，增長(cháng)了10倍。
消費貸款增速大大超過(guò)存款增速，而且最近幾年居民存款還時(shí)不時(shí)出現大幅減少的情況。難道，中國人真的變得不愛(ài)存錢(qián)、也不怕負債了嗎？
中國人或許并不是不愛(ài)存錢(qián)了，只是沒(méi)把錢(qián)存在銀行。因為余額寶等理財產(chǎn)品出現后，將很多存款從銀行分流了出來(lái)。
2014年，余額寶的規模為5789.36億元，用戶(hù)數增加到1.85億人。到了2018年，余額寶規模為1.13萬(wàn)億元，持有人戶(hù)數為5.88億戶(hù)。
借助方便的支付功能，互聯(lián)網(wǎng)平臺搶走了銀行一塊巨大的蛋糕。
就當“寶寶們”盯上了普通人的工資卡時(shí)，銀行巨頭則盯上了有錢(qián)人的財富。
0.058%的客戶(hù)，擁有近1/3的資產(chǎn)
就像多年以前馬云說(shuō)的那樣——如果他們不改變，我們來(lái)改變他們，當金融支付業(yè)務(wù)和大量居民存款被支付寶和微信拿走了一大塊之后，銀行的確也在改變。他們也在開(kāi)發(fā)手機端，營(yíng)業(yè)廳的設備也不斷更新?lián)Q代，就是為了讓用戶(hù)覺(jué)得方便快捷。
但是，互聯(lián)網(wǎng)平臺很難將高凈值人群從大金融機構手中搶走，銀行自己也注意到了這一點(diǎn)，于是開(kāi)始發(fā)力針對有錢(qián)人的私人銀行業(yè)務(wù)。
2007年3月，中國銀行在北京成立了第一家私人銀行部，開(kāi)啟了國內私人銀行業(yè)務(wù)的先河。隨后十幾年，在高凈值客群財富加速積累的驅動(dòng)下，私人銀行業(yè)務(wù)在中國得到了長(cháng)足的發(fā)展。
從A股上市銀行來(lái)看，目前私人銀行管理客戶(hù)資產(chǎn)規模已超過(guò)10萬(wàn)億，成了銀行業(yè)務(wù)的重要部分。
每經(jīng)小編（微信號：nbdnews）梳理各大A股上市銀行2018年財報發(fā)現，招商銀行私人銀行規模高達2.04萬(wàn)億元，是唯一一家2萬(wàn)億以上的私人銀行；中國銀行2018年私行規模猛增2000億元，達到1.4萬(wàn)億元，反超工商銀行（1.39萬(wàn)億元）。建設銀行私人銀行規模增長(cháng)也很快，增加1890億元，達到1.35萬(wàn)億元。農行以1.12萬(wàn)億元位居第五。
萬(wàn)億級以下私人銀行中，浦發(fā)銀行的規模為5000億元，中信銀行達到4862億元，民生銀行為3583億元。
數據來(lái)源：各大銀行2018年年報
私人銀行是各家銀行的重點(diǎn)業(yè)務(wù)之一，是“兵家必爭之地”。從2018年年度報告可見(jiàn)，各家銀行都從不同的角度在私人銀行上發(fā)力。
首先，規模排名第一個(gè)招商銀行雖然增速一般，但因為總量大，能達到7%以上的增速，足以穩住頭把交椅。而且，私人銀行的資產(chǎn)規模，已經(jīng)占該行零售客戶(hù)資產(chǎn)（6.8萬(wàn)億元）的近1/3。要知道，招商銀行的零售客戶(hù)總數是1.25億戶(hù)（含借記卡和信用卡客戶(hù)），7.29萬(wàn)私人銀行客戶(hù)的占比只有0.058%。
每經(jīng)小編（微信號：nbdnews）統計發(fā)現，過(guò)去5年，招商銀行的私人銀行客戶(hù)數每年都大幅增加，總資產(chǎn)也隨之增加。但戶(hù)均資產(chǎn)過(guò)去3年一直維持在2700萬(wàn)～2800萬(wàn)元之間。
數據來(lái)源：招商銀行歷年年報
要成為招行銀行私人銀行的客戶(hù)，要求可不低：月日均全折人民幣總資產(chǎn)在1000萬(wàn)元及以上。各家銀行的私行客戶(hù)門(mén)檻不同，比如民生銀行是800萬(wàn)以上；光大銀行是600萬(wàn)以上。
在規模方面，中國銀行、建設銀行和民生銀行的私人銀行規模去年增速都超過(guò)了16%，可見(jiàn)競爭之激烈。中信銀行的增速更是高達25.85%。
在私人銀行客戶(hù)數量方面，建設銀行最多，但浦發(fā)銀行增長(cháng)最快，在2018年翻倍。
此外，各家私人銀行客戶(hù)的戶(hù)均資產(chǎn)也不同：招行銀行管理的私人銀行客戶(hù)的戶(hù)均總資產(chǎn)達到了2795.92萬(wàn)元。工商銀行為1722.42萬(wàn)元；建設銀行1061.30萬(wàn)元；農業(yè)銀行1056.60萬(wàn)元。
私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，得益于中國高凈值人群數量的增加。根據瑞士信貸銀行（Credit Suisse）近期發(fā)布的《2018年全球財富報告》數據顯示，中國2018年身家超過(guò)百萬(wàn)美元的人數超過(guò)348萬(wàn)，僅次于美國，位列世界第二。瑞士信貸估計，這個(gè)數字將在2023年突破546萬(wàn)人，這意味著(zhù)中國的百萬(wàn)美元富翁，將會(huì )在五年之內增加60%。
中國民營(yíng)企業(yè)最近幾十年積累了大量財富，但還沒(méi)有出現大范圍的家族傳承的現狀， 這為金融機構開(kāi)展個(gè)人銀行業(yè)務(wù)提供了巨大市場(chǎng)。
對于自己存款和財富，高凈值人群和普通人的需求截然不同。麥肯錫的一份報告中提到，他們希望得到投融資一體化服務(wù)、更稀缺的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)投資機會(huì )、代際家族規劃以及個(gè)性化的高端增值服務(wù)。因此，私人銀行不等于“升級版零售財富管理業(yè)務(wù)”。不過(guò)，相比國際上的知名金融機構，國內私人銀行在專(zhuān)業(yè)化、定制化、以及人才培養方面還有一定差距。
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