商業(yè)匯票電子化并實(shí)現跨行流轉，是每個(gè)大企業(yè)集團夢(mèng)寐以求的。自中國人民銀行牽頭組織建設的電子商業(yè)匯票系統(ECDS)于2009年10月28日上線(xiàn)后，企業(yè)這個(gè)夢(mèng)想已成為現實(shí)。
ECDS上線(xiàn)至今已近一年時(shí)間，隨著(zhù)其應用的深入，企業(yè)尤其是產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)對電子商業(yè)匯票的管理需求也逐漸升級。為充分滿(mǎn)足企業(yè)需求，各家銀行都在積極備戰，從戰略高度加強電子商業(yè)匯票系統建設，在風(fēng)險可控的前提下優(yōu)化內部處理流程，增強系統使用的便利性，簡(jiǎn)化客戶(hù)操作，以強大的功能、穩定的性能、便捷的服務(wù)作為電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的立身之本和取勝之道。
企業(yè)渴盼互聯(lián)互通
自ECDS上線(xiàn)以來(lái)，在央行以及多家商業(yè)銀行的協(xié)力推廣下，電子商業(yè)匯票概念及模式已逐漸被市場(chǎng)認可，目前已有包括家電、汽車(chē)等多個(gè)行業(yè)的多條產(chǎn)業(yè)鏈加入其中。而隨著(zhù)業(yè)務(wù)的開(kāi)展，商業(yè)銀行原先的網(wǎng)銀系統的局限性也隨之體現出來(lái)。
據業(yè)內人士透露，在ECDS上線(xiàn)之前，企業(yè)對于紙質(zhì)票據的收付款處理及所持有票據的管理已經(jīng)形成了完整、穩定的但也是獨特的內部財務(wù)管理、收付款管理、票據管理和物流管理制度、流程、模式及系統。這些流程及系統不大可能因為銀行提供的某項新服務(wù)而大作改變。也就是說(shuō)，企業(yè)內部財務(wù)管理的個(gè)性化與銀行服務(wù)的標準化之間的矛盾，將成為企業(yè)在推行電子商業(yè)匯票過(guò)程中無(wú)法回避的一個(gè)障礙。
電子商業(yè)匯票是通過(guò)商業(yè)銀行的網(wǎng)上企業(yè)銀行進(jìn)行操作的，雖然操作環(huán)節大大簡(jiǎn)化，但其操作模式受制于各家商業(yè)銀行網(wǎng)上企業(yè)銀行業(yè)務(wù)模式的設置方式，不一定與企業(yè)內部既有的流程分工相吻合。另一方面，一些企業(yè)已經(jīng)發(fā)展建設出成熟的諸如ERP等內部管理系統，不大希望再另行操作銀行提供的系統，尤其在各銀行網(wǎng)上銀行系統分割的情況下，企業(yè)如果與銀行的電子商業(yè)匯票系統聯(lián)結，則需要逐一登錄合作銀行的網(wǎng)上銀行。因此，開(kāi)發(fā)出一個(gè)既能夠滿(mǎn)足企業(yè)個(gè)性化操作及管理需要，又能夠適應企業(yè)開(kāi)展電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的銀企直聯(lián)服務(wù)平臺，成為各銀行的當務(wù)之急。
招商銀行現金管理部總經(jīng)理左創(chuàng )宏分析認為，ECDS上線(xiàn)后，企業(yè)依然要通過(guò)各家銀行網(wǎng)上銀行獲取通過(guò)各銀行系統處理的電子票據信息并進(jìn)行流轉處理，仍然存有許多不便。尤其是集團企業(yè)迫切需要通過(guò)一家銀行系統就能實(shí)現對分散在各銀行的電子票據業(yè)務(wù)信息管理。同時(shí)，在ECDS系統中，票據全流程都是電子化的高效處理，為企業(yè)票據信息集中管理提供了便利。因此，研發(fā)跨行電子票據信息管理系統將具有極強的市場(chǎng)意義。
銀行探索銀企直聯(lián)
據業(yè)內專(zhuān)家介紹，銀企直聯(lián)是指集團企業(yè)與商業(yè)銀行共同開(kāi)發(fā)的內部財務(wù)管理系統與商業(yè)銀行網(wǎng)銀系統之間的數據接口，通過(guò)數據接口，集團企業(yè)可以將內部財務(wù)管理系統與商業(yè)銀行網(wǎng)銀系統實(shí)現連接。
其實(shí)，早在數年前，招商銀行、工商銀行等銀行就已經(jīng)開(kāi)始提供各類(lèi)電子化業(yè)務(wù)的銀企直聯(lián)服務(wù)，而在ECDS上線(xiàn)后，不少銀行也迅速投入力量開(kāi)發(fā)電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的銀企直聯(lián)服務(wù)。今年6月26日，招商銀行電子商業(yè)匯票系統與美的集團資金系統成功實(shí)現對接，這是國內首次實(shí)現銀行電子票據系統與企業(yè)財務(wù)系統的對接。
據招商銀行佛山分行負責人介紹，銀企直聯(lián)是招行所提供的網(wǎng)上銀行服務(wù)中一種高級的接入方式，主要的服務(wù)對象是業(yè)務(wù)量大、財務(wù)管理制度完善、具有一定IT開(kāi)發(fā)和運用能力的大型企業(yè)。銀企直聯(lián)實(shí)現了銀行系統和企業(yè)財務(wù)系統的有機融合和平滑對接，企業(yè)用戶(hù)通過(guò)登錄自身的財務(wù)系統即可完成信息查詢(xún)、轉賬支付、代發(fā)代扣、電子票據、電子商務(wù)等業(yè)務(wù)操作，是一種安全、高效和個(gè)性化的電子銀行服務(wù)。美的集團也表示，完成了電子商業(yè)匯票系統與企業(yè)資金系統的對接以后，財務(wù)人員便可在自己內部的資金管理系統內進(jìn)行電子銀票和電子商票的出票登記、背書(shū)轉讓、貼現、提示付款、接收票據、票據信息查詢(xún)等各種業(yè)務(wù)操作及管理，也不再需要一家一家地登錄不同商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行，而是只需在統一的界面進(jìn)行統一的操作即可，這將大大提升企業(yè)資金管理、財務(wù)管理的效率，是未來(lái)銀行與集團性企業(yè)業(yè)務(wù)合作的發(fā)展方向。
據悉，工行、農業(yè)銀行等商業(yè)銀行的電子商業(yè)匯票銀企直聯(lián)也在開(kāi)發(fā)中，不久也會(huì )上線(xiàn)。電子票據銀企直聯(lián)的成功運行，將大大提升企業(yè)對票據業(yè)務(wù)的管理能力和管理效率，對銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)產(chǎn)生深遠的影響。
電子匯票挑戰多多
電子商業(yè)匯票的推出對商業(yè)銀行既是機遇，更是挑戰，對商業(yè)銀行的支付結算服務(wù)和中間業(yè)務(wù)拓展、票據業(yè)務(wù)流程和票據管理、票據資產(chǎn)定價(jià)和資產(chǎn)負債管理、網(wǎng)上銀行發(fā)展和內部各類(lèi)業(yè)務(wù)處理系統整合等，都將產(chǎn)生重大而深遠的影響。
中國人民銀行支付結算司有關(guān)負責人表示，電子商業(yè)匯票的推出，將使商業(yè)銀行面臨新的競爭環(huán)境。電子商業(yè)匯票突破了紙質(zhì)商業(yè)匯票條件下的時(shí)空限制，對商業(yè)銀行電子票據系統建設、網(wǎng)銀系統、票據業(yè)務(wù)流程等提出了更高要求。電子商業(yè)匯票的特殊性，也決定了電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)將逐步向電子化水平較高的銀行集中，業(yè)務(wù)競爭主體會(huì )減少，但競爭激烈程度會(huì )進(jìn)一步增加。
商業(yè)匯票的特殊性，決定了商業(yè)銀行行內電子票據系統建設應當與其他相關(guān)系統進(jìn)行必要的有機整合。商業(yè)銀行為其客戶(hù)提供電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)，必須首先開(kāi)發(fā)建設其行內電子票據系統，并按規定與人民銀行組織建設的電子商業(yè)匯票系統實(shí)施連接。另一方面，為保證其行內電子票據系統的安全和效率，以及為票據業(yè)務(wù)創(chuàng )新提供保障，還必須考慮電子票據系統與其他相關(guān)系統的有機整合，比如會(huì )計核算系統、網(wǎng)上銀行系統等。
電子商業(yè)匯票將豐富商業(yè)銀行的網(wǎng)銀功能，推動(dòng)電子商務(wù)發(fā)展。從網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)功能來(lái)看，盡管經(jīng)過(guò)多年快速發(fā)展，已經(jīng)由最初簡(jiǎn)單的賬務(wù)查詢(xún)、宣傳營(yíng)銷(xiāo)，發(fā)展到了轉賬支付、各類(lèi)繳費和理財產(chǎn)品銷(xiāo)售等，功能得到了較大提高。但是，相對于傳統銀行業(yè)務(wù)而言，網(wǎng)銀業(yè)務(wù)功能還有很大的發(fā)展空間。電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)既可以作為網(wǎng)上銀行新的、重要的業(yè)務(wù)品種之一，同時(shí)又能吸引更多企業(yè)成為網(wǎng)銀客戶(hù)，從而擴大網(wǎng)銀客戶(hù)規模。另外電子商業(yè)匯票的應用，將為電子商務(wù)的支付活動(dòng)提高靈活、安全、高效的遠期支付工具，對網(wǎng)上交易，特別是B2B業(yè)務(wù)的發(fā)展將產(chǎn)生重要影響。
業(yè)內專(zhuān)家認為，ECDS統一了全國電子商業(yè)匯票標準，并將電子票據的流通范圍擴展到全部接入行。各家商業(yè)銀行只要認識到位、愿意投入，均可一步到位，接入ECDS。各銀行前置機系統架構基本相同，其差別主要體現為前置機的業(yè)務(wù)處理以及前置機與銀行內部的網(wǎng)銀系統、信貸系統和票據資產(chǎn)管理等系統的連接效率上，將影響商業(yè)銀行可承接的業(yè)務(wù)量和客戶(hù)使用的便利性。商業(yè)銀行必須通過(guò)提供增值服務(wù)，在某些行業(yè)迅速探索出成熟的業(yè)務(wù)模式、鎖定客戶(hù)、建立競爭壁壘。同時(shí)應充分借鑒和吸收現有的現金管理服務(wù)特點(diǎn)，提供票據池等增值服務(wù)，吸引托管業(yè)務(wù)同時(shí)創(chuàng )造中間業(yè)務(wù)收入。
按照人民銀行的規劃，在未來(lái)幾年內，電子匯票將逐步完成對紙票的替代。由于電子匯票采用全新系統、流程和規則，替代過(guò)程正是打破現有票據格局、銀行重新起跑和重新瓜分市場(chǎng)份額的過(guò)程。因此，商業(yè)銀行必須高度重視電子商業(yè)匯票對業(yè)務(wù)模式及經(jīng)營(yíng)管理帶來(lái)的影響，并盡早做好各種應對準備，以免在新一輪的競爭中掉隊。
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