買(mǎi)保險注意事項之一：不可草率購買(mǎi)保險。
現在社會(huì )上一些不法人員借推銷(xiāo)保險的名義詐騙顧客錢(qián)財的事時(shí)有發(fā)生，所以從上門(mén)推銷(xiāo)保險的保險員手里購買(mǎi)保險時(shí)必須識別其身份的真假。按有關(guān)規定，保險公司保險營(yíng)銷(xiāo)員必須持證上崗，且必須有《保險代理人資格證書(shū)》和保險公司頒發(fā)的工作證，所以要想驗明其身份，就去看其有沒(méi)有這些證件。
買(mǎi)保險注意事項之二:必須了解保險公司。
對于投保人來(lái)說(shuō)，買(mǎi)保險是一項長(cháng)期的投資。因此，在選擇保險公司時(shí)，投保人必須了解公司的基本情況，如注冊資金、業(yè)務(wù)開(kāi)展情況、理賠情況等等，做到心中有底。
買(mǎi)保險注意事項之三：購買(mǎi)保險要“貨比三家”。
只要細細比較一下，就會(huì )發(fā)現同樣的保險在不同的保險公司會(huì )在繳費、保險范圍、領(lǐng)取保險賠償等方面有所不同。比如同樣是大病醫療保險，有的保險公司能保10種大病，有的保險公司所保的只有7種大病，有的保到七十歲，有的負責終身，但所繳保費卻相差無(wú)幾。投保人在購買(mǎi)保險時(shí)一定要拿好主意，切不可盲目購買(mǎi)。
買(mǎi)保險注意事項之四： 購買(mǎi)保險要有主見(jiàn)。
在買(mǎi)保險時(shí)自己必須要有主見(jiàn)，切不能偏聽(tīng)偏信，人云亦云。畢竟每個(gè)人情況不同，所以選擇保險時(shí)答案自然也就肯定會(huì )有所不同。
買(mǎi)保險注意事項之五：必須讀懂保險條款。
投保人在投保之前必須仔細研究所投保險條款中的保險責任和責任免除這兩大部分，應了解這種保險其保險責任是什么？怎么繳費？如何獲益？有無(wú)特別約定等。對一些過(guò)于專(zhuān)業(yè)的保險條款，如果一時(shí)弄不明白，應向保險公司的有關(guān)人士進(jìn)行咨詢(xún)。
買(mǎi)保險注意事項之六：購買(mǎi)保險要避免沖動(dòng)。
在購買(mǎi)保險以前，必須考慮自己或家人究竟需要哪些保險、該投保多長(cháng)時(shí)間等，想為子女準備教育基金、婚嫁金的父母，可投保少兒保險或教育金保險等；擔心自己或家人一旦患大病醫療費負擔無(wú)法承受的人，就可考慮購買(mǎi)醫療保險??如果投保人一時(shí)沖動(dòng)去投保，不考慮其實(shí)用性，往往會(huì )讓自己所買(mǎi)的保險不能發(fā)揮作用。
買(mǎi)保險注意事項之七：購買(mǎi)保險不能礙于情面。
有的人認為熟人或親友介紹的肯定不會(huì )錯，不看保險條款就買(mǎi)下了。在這種情況下買(mǎi)的保險，購買(mǎi)者買(mǎi)后往往會(huì )后悔，因為其并不適合自己，不退難受，退保的話(huà)要受到很大的損失。因此，買(mǎi)保險一定要做到只選保障、不重人情。
買(mǎi)保險注意事項之八：購買(mǎi)保險不要貪便宜。
購買(mǎi)保險時(shí)不能光看同類(lèi)的保險哪種需要花的錢(qián)最少，而要搞清楚保障的范圍究竟有多大。有些人為了省下幾元錢(qián)保費，在購買(mǎi)保險時(shí)購買(mǎi)最便宜的，這種貌似“精明”的選擇，出險后會(huì )后悔莫及。比較便宜的保險其所保障的范圍往往很小，出險后賠付的錢(qián)也會(huì )很少。因此，投保人在購買(mǎi)保險時(shí)首先應考慮保險的保障作用，爾后再考慮買(mǎi)保險所需要花的錢(qián)。
相信沒(méi)有人會(huì )為了買(mǎi)一份保險而去學(xué)習所有保險知識當個(gè)保險專(zhuān)家，但在對各公司產(chǎn)品不了解和認知不全面的情況下，又擔心被保險公司或者說(shuō)是保險代理人一些口頭上的話(huà)蒙騙，在這里，我就自己親身經(jīng)歷過(guò)的一些應該注意的問(wèn)題特別向大家提醒一下。
1.可以最快速度了解保險產(chǎn)品
（1）了解交多少錢(qián)，領(lǐng)多少錢(qián)。
（2）了解交錢(qián)的時(shí)間與方式，日后領(lǐng)錢(qián)的時(shí)間與方式。是月交、季交、半年交、年交還是一次性交（專(zhuān)業(yè)叫躉交）
（3）了解領(lǐng)取的條件。什么情況下可以領(lǐng)，什么情況下不可以領(lǐng)；領(lǐng)的錢(qián)是“可能”的，還是“必然”的？
2.怎么看保險條款？
保險條款“過(guò)于專(zhuān)業(yè)化”和“信息量太大”，讓不常與合同打交道的人看了準頭昏眼花。其實(shí)最重要是看“保險責任”和“免除責任”，聽(tīng)完代理人解說(shuō)后，要求對方一條條列出來(lái)寫(xiě)給你。對于代理人說(shuō)過(guò)的話(huà)，必須讓他在保險條款內找到相應的解釋?zhuān)礂l款上所寫(xiě)的，是不是代理人所說(shuō)的。如果無(wú)法在條款里找到，則要考慮是不是代理人胡編亂造，只為騙取你快點(diǎn)簽單了。（后文有一些常見(jiàn)的蒙騙說(shuō)詞）在代理人也無(wú)法找出相應的條款時(shí)，可以要求其寫(xiě)下來(lái)所說(shuō)，并在文末簽字和代理人編號，事后向該保險公司的客戶(hù)服務(wù)部咨詢(xún)，如遇亂說(shuō)一通的代理人，勸你還是另找高明吧，對于一位連基本誠信都沒(méi)有的人，他不應該在保險界，我也不會(huì )把自己的保險交給他。（每家保險公司都有相應的客戶(hù)專(zhuān)線(xiàn)電話(huà)，可向代理人索取或自己在網(wǎng)上搜索）
3.比較保險產(chǎn)品
為什么代理人都說(shuō)產(chǎn)品不能比較，無(wú)法比較？其實(shí)并不是不能比較，只是客戶(hù)對險的了解并不深，也不懂得如何比較，其自行比較的結果往往是沒(méi)什么作用的。
保險比較并不復雜，不過(guò)先要把握原則。
（1）同等條件比較。在同類(lèi)型保險間比較，養老保險是年老時(shí)用的，應該與相應的養老保險比較。健康保險是生病時(shí)用的，就不能與養老險相比了。萬(wàn)能型保險與投資連結似乎沒(méi)什么差異，也是可以相比較的。
（2）偏好優(yōu)先比較。對一些我必比較需要的功能優(yōu)先比較，對一些次要功能或者忽略考慮。
（3）比較方法：在同一年齡、同一性別、同一保額、相似功能情況下，比較其保費的多少及回報率的差異。（這也是小魚(yú)自己工作上做得最多的事啦?。?/span>
以下是代理人的各種騙話(huà)和手法，并非編造，而是實(shí)際發(fā)生過(guò)的事情：
4.保險續保每年都要簽字、辦手續。這個(gè)真是坑人不償命！
各行各業(yè)都有流氓，保險業(yè)也不例外，記住一句話(huà)，字絕對不可以亂簽，簽字前一定一定看好簽的是什么，別被壞業(yè)務(wù)員害了!
續交保費可以選擇銀行轉賬（建議使用）和現金交款。但并不需要簽字。
除非你在過(guò)去的交費方式與現在的方式不一樣，比如：以前交款是現金由代理人交款，第二年開(kāi)始使用銀行轉賬，那就會(huì )需要填寫(xiě)一份“銀行代收款協(xié)議書(shū)”或“保險費自動(dòng)轉賬收費協(xié)議書(shū)”，每家公司的單據不一樣，但一定會(huì )有幾個(gè)字跟我寫(xiě)的一致！
每年簽一次名，更多發(fā)生在代理人與客戶(hù)在已經(jīng)建立信任的基礎上，為了首年比較多的傭金，引導客戶(hù)放棄第一年的保險，續簽一張新的保單。第一年的保險在到期逾期二個(gè)月內不交款，就會(huì )自動(dòng)中止，二年內不復效就會(huì )完全終止。（看著(zhù)，一個(gè)是“中”，一個(gè)是“終”）
保險計算交費期一般都是幾年到幾十年不等，如果放棄了第一年的交費，就代表重新買(mǎi)第二年時(shí)，該保險的期數也重新計算，前后合計就要多交一年的錢(qián)！而且保險單價(jià)值都是年期越長(cháng)，累計得越多的，如果不斷放棄舊的保單，而買(mǎi)新的，即使保障不變或更好，也意味著(zhù)從來(lái)沒(méi)有累計過(guò)，永遠都是首年期原地踏步。
這種手法現在國內一些資訊不發(fā)達的地區還經(jīng)常出現，鉆的就是客戶(hù)對保險不了解的空子！在過(guò)去的香港保險界中也出現過(guò)~~~早前如果有廣東的大人看過(guò)香港電視臺叫“愛(ài)情全?！钡膭〖?，也有說(shuō)明到這種手法。
5.萬(wàn)能保險或投資連結保險，想領(lǐng)錢(qián)就領(lǐng)錢(qián)，想交錢(qián)就交錢(qián)。不過(guò)前提你知道嗎？
的確，萬(wàn)能險和投連險都是可以想交就交的，前提是賬戶(hù)價(jià)值里的錢(qián)足夠扣除未來(lái)某一期限內的費用！如果賬戶(hù)價(jià)值不足，保單會(huì )自動(dòng)中止。
想領(lǐng)錢(qián)就領(lǐng)錢(qián)，也是正確！前提是，賬戶(hù)價(jià)值在首五到七年，不會(huì )與所交的保費持平。這在金額的角度看叫做流動(dòng)性，一般這兩種保險，由于保費的繳付方式組合不一樣、每家公司對手續費的收取方式不一樣，而會(huì )造成所交并不完全等于賬戶(hù)價(jià)值。比較好的險種，在中等收益的情況下也要5-7年才能持平的，相對其它養老、分紅、傳統保險來(lái)說(shuō)已經(jīng)是流動(dòng)性相當好的保險了?？紤]這兩個(gè)險種的大人，要想好這些錢(qián)是十年內并不急需的~~~才好做相應投資。
6.重大疾病，此病非彼病呀~~~
首先，選擇重大疾病必須是“提前給付”的產(chǎn)品，個(gè)別公司的產(chǎn)品條款中說(shuō)明“確診后生存三十天后，可以理賠”這就不要選擇啦，誰(shuí)知道自己確診后是否能生存三十天？過(guò)去友邦有一次退保潮就是由于重疾條款太訶刻而引起。
在重大疾病保險中的比較是最辛苦的~~~~因為保險醫學(xué)的角度與臨床醫學(xué)有一定的差距。很多一般我們認為的大病，都并不完全等同于保險條款的大病。保險條款會(huì )規定了每一種病必須要達到什么條件時(shí)，才能算保險的大病，并得到理賠，一些公司規定寬一點(diǎn)，一些公司因為條款比較舊，并不適合醫學(xué)發(fā)展，范圍會(huì )狹窄一點(diǎn)。針對家族病史不一樣，也應該考慮不同公司的產(chǎn)品。這方面只能通過(guò)不同公司的條款比對來(lái)得到最優(yōu)秀的。
癌癥為例，其中第一期何杰金氏?。?/font>HODGKIN）平安為除外不賠付，中意人壽和太平都賠付。
慢性肝功能衰竭，平安必須同時(shí)滿(mǎn)足4項臨床表現：頑固性腹水；肝性腦??；充血性脾大伴脾機能亢進(jìn)；食道、胃底靜脈曲張。中意人壽只需滿(mǎn)足3項：持續性黃疸；腹水；肝性腦病。
7.保險公司理賠時(shí)，醫療費用可以使用發(fā)票復印件，不需要提交正本原件，病歷、用藥證明也不需要。想占個(gè)便宜一張發(fā)票報兩次？醫保報、單位報、保險公司也報？用一千能賠二千？這只是一相情愿的想法，和代理人的騙術(shù)。
保險賠付的醫療費用，保險公司在全額理賠的情況下，是要收取發(fā)票不再退還的。如果理賠金額沒(méi)有支出金額高，則會(huì )在發(fā)票后蓋章并標明已經(jīng)理賠的金額，以便客戶(hù)可以把發(fā)票原件再提交到別的公司理賠。
理賠時(shí)必須提供發(fā)票原件、病歷、用藥證明、保險單原件等，并不能僅以復印件做理賠，如果哪家公司可以只用復印件或不需要發(fā)票都可辦理理賠，必須在條款上找到相應的說(shuō)明。代理人如此說(shuō)來(lái)，只有一個(gè)可能，騙騙你，讓你快點(diǎn)簽單，拿了傭金后的事以后再說(shuō)，而且到時(shí)候這位代理人可能已經(jīng)離開(kāi)該公司了，他就不用負責了！
8.健康保險或醫療住院保險，必須認清楚保額（賠付金額）是以“每次”計算，還是以“每年累計”計算！
9.投保單上要求被保險人做最大誠信原則的健康告知，過(guò)往病癥并沒(méi)有在投保單上列出詢(xún)問(wèn)，是否就不需要告知？
在這個(gè)問(wèn)題上很多代理人的回答都會(huì )不一樣，有的說(shuō)應該告知，有的說(shuō)沒(méi)問(wèn)就不用說(shuō)，當作不知道或遺漏！
但小魚(yú)建議還是老實(shí)地說(shuō)明比較好！以過(guò)往的案例來(lái)看，因為非故意隱匿或遺漏，最后理賠都會(huì )有一翻討價(jià)還價(jià)或法院處理，對客戶(hù)來(lái)說(shuō)是得不償失的。如果在自己重病時(shí)，家人要照顧病人，要養家糊口還要負擔醫藥費，再來(lái)又要因為當時(shí)買(mǎi)保險時(shí)的遺漏跟保險公司打官司，真是一個(gè)頭兩個(gè)大！
投保時(shí)老實(shí)地說(shuō)明，并寫(xiě)在投保單上，只有三種情況：（1）以標準健康人體承保；（2）以非標準健康人體承保，但要加收保費；（3）拒保。就算是拒保，也會(huì )因為不同公司的核保條件不一樣，而有承?；蚣淤M承保的差異！輕度病癥，被一家公司拒保，并不代表所有保險公司都會(huì )拒保。
對于治逾后不會(huì )復發(fā)的病癥，保險公司會(huì )考慮不加收保費，比如：肓腸炎之類(lèi)的手術(shù)。對治逾后一定期限之后，可投保的，比如：癌癥治逾后五年不復發(fā)可投保等等。
如果投保時(shí)已經(jīng)說(shuō)明癥狀，保險公司因為核保錯誤，沒(méi)有加收應該加收的保費或拒保，這是保險公司的問(wèn)題，客戶(hù)不必負擔任何責任，保險金理賠是不變的。曾經(jīng)有相似的情況，客戶(hù)與保險公司打官司，最后保險公司敗訴，照原金額理賠。
10.保險保證續保嗎？？？要是現在身體健康買(mǎi)了，到身體不健康時(shí)就不能續保，錢(qián)不是打水漂？
一般儲蓄、分紅、定期壽險都是保證續保的，保險計劃書(shū)中有相關(guān)字眼“保險期間 到XX歲或終身”。
一般醫療險、意外險是不保證續保的。健康情況變差或年紀大了，就可能不能續保！現時(shí)一般各家公司的醫療、意外險最高可續保到65歲。65歲之后意外險可選購“老人意外險”?！氨ｋU期間”和“繳費期間”都是1年，就證明該產(chǎn)
個(gè)別保險公司對放寬保證續保期，如：主險已續保三年，經(jīng)公司同意并確定保證續保條件，從第四年開(kāi)始到主險合同約定的最高續保年齡前，可享有保證續保權利。
1、 業(yè)務(wù)員的專(zhuān)業(yè)和誠信度（長(cháng)期溝通、語(yǔ)言交流）
2、 保險產(chǎn)品是否符合自己需求（對癥下藥）
3、 保險責任是否人性化，符合自己的要求
4、 保費設計是否合理，年保費是年收入的10-15%左右，追加投資不計算在內
5、 投保單如實(shí)告知，完整性的，收到合同后必須核對，不得有代簽字、涂改等現象！
6、 合同及條款內容（主要看：合同解除退保及扣費情況、保險責任、等待期、收益情況）
7、 保險責任的名詞解釋是否在自身需求的保障范圍之內（疾病類(lèi)）
8、 責任免除事項
9、 合同的保障期限（合同周年日為一周期）
10、關(guān)注每年合同內現價(jià)價(jià)值表（退保所得的現金或者稱(chēng)作收益情況）
看保險條款
人們在買(mǎi)保險之前想要準確地了解保險的內容，就要看保險條款。保險條款是保險公司同消費者簽署的保險合同的核心內容，它規定著(zhù)一份保險所包含的權利與義務(wù)。
看保險條款的保險責任
除交費等項目外，保險條款的關(guān)鍵內容是保險責任。一般來(lái)說(shuō)，除保險責任外，保險條款的其他各項內容基本相同，各種保險的區分主要在保險責任。當然，有時(shí)也需要看除外責任，看在何種情況下保險公司可以不承擔賠償和給付的責任；有時(shí)則還需要看一看某些保險產(chǎn)品自己所特有的規定和注釋。 看保險產(chǎn)品簡(jiǎn)介
許多人往往看不懂保險條款，所以要看文字材料的最通俗辦法是看保險產(chǎn)品的簡(jiǎn)介。由于保險產(chǎn)品簡(jiǎn)介有時(shí)可能含有包裝美化產(chǎn)品的不準確表述，所以看懂保險簡(jiǎn)介以后，最好還是將其與保險條款對照理解。
了解交錢(qián)和領(lǐng)錢(qián)
人們所要了解的保險核心內容是交錢(qián)和領(lǐng)錢(qián)。這包括三個(gè)方面：一是交多少錢(qián)，日后領(lǐng)取多少錢(qián)；二是交錢(qián)的時(shí)間與方式，日后領(lǐng)錢(qián)的時(shí)間與方式，比如多長(cháng)時(shí)間，一次性還是分期等等；三是領(lǐng)取的條件，比如在什么情況下可以領(lǐng)錢(qián)，在什么情況下不可以領(lǐng)錢(qián)等等。
將了解的內容落實(shí)到文字
并不是所有人都能夠自己看明白文字材料，所以想了解保險，最直接的辦法是聽(tīng)懂推銷(xiāo)員介紹保險。此時(shí)的關(guān)鍵點(diǎn)只有一個(gè)：將了解到的情況逐項落實(shí)到文字記錄下來(lái)，并逐項在保險條款中找到相對應的部分加以確認。
如實(shí)填寫(xiě)投保單并親自簽名
投保單上有許多內容要填寫(xiě)，甚至包括一些隱私的內容。無(wú)論什么內容，填寫(xiě)時(shí)都一定要如實(shí)填寫(xiě)，并最后親自簽名。否則，日后保險公司就可能會(huì )以此為依據拒絕賠償或給付保險金。
列表比較
如果對于在了解保險的大量信息感到不知所從，不妨將每一個(gè)可能的方案的功能和優(yōu)缺點(diǎn)編列成表，然后比較。列表很簡(jiǎn)單，可先就能想到的每一方案的功能列出若干條，將優(yōu)點(diǎn)列出若干條，再將缺點(diǎn)
找最信賴(lài)的人買(mǎi)保險
由于保險產(chǎn)品的復雜性，很多人不可能在很短的時(shí)間就分清各種選擇方案的好壞，所以，最便捷的方法是找最信賴(lài)的人買(mǎi)保險。
1、量力而為，保費不超過(guò)收入的10%，或者更低些
2、回歸保障本質(zhì)，以保障風(fēng)險為主，忽視那些忽悠的投資和增值
3、買(mǎi)需要的，次序是意外保障、重大疾病保障、醫療風(fēng)險保障、養老金，最后的投資
對于已經(jīng)確定要買(mǎi)保險的，注意以下幾個(gè)問(wèn)題：
第一：保障范圍是否跟業(yè)務(wù)員說(shuō)的一致
第二：注意條款上的理賠方式
第三：還有就是受益人那項，一般業(yè)務(wù)員為了方便都是直接讓你寫(xiě)法定的，如有特殊要求后面可以改，問(wèn)明如果變更就行了
大致就這些，還有沒(méi)想到，拿到計劃書(shū)或產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)。以及保險合同后全部看一遍，有不懂的直接跟業(yè)務(wù)員當面溝通清楚，再落筆簽字
選擇保險的注意點(diǎn)：
1、 免責少
2、 等待期短，等待期的時(shí)間，理賠時(shí)間，理賠區域，理賠的難易程度，查明得了重大疾病，馬上給錢(qián)，（重大疾病必須是提前給付，生存30天后的千萬(wàn)不要選，友邦有因此大范圍退保事件）
3、 理賠必須需要提供發(fā)票原件，病例原件，用藥證明，保單原件，
4、 對于工薪族來(lái)說(shuō)，購買(mǎi)商業(yè)保險的費用應該在年收入的15%左右
5、 買(mǎi)商業(yè)保險，肯定是：越早買(mǎi)越好。因為它有一個(gè)規律：在保障度一樣的情況下，所交保費是隨參保年齡的增長(cháng)而增長(cháng)的。
6、 科學(xué)買(mǎi)保險要先大人后孩子；先保障（意外、醫療、重大疾?。┖笸顿Y（養老、教育、理財等），
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