按照中國人民銀行的要求，各國有商業(yè)銀行都已設立了中小企業(yè)信貸部、商業(yè)銀行和城鄉信用社，開(kāi)始通過(guò)制度創(chuàng )新和工具創(chuàng )新，為中小企業(yè)開(kāi)拓融資渠道。
目前各地實(shí)行和創(chuàng )新出來(lái)的中小企業(yè)融資方式主要有以下12種：
----綜合授信
----即銀行對一些經(jīng)營(yíng)狀況好、信用可靠的企業(yè)，授予一定時(shí)期內一定金額的信貸額度，企業(yè)在有效期與額度范圍內可以循環(huán)使用。企業(yè)可以根據自己的營(yíng)運情況分期用款，隨借隨還，企業(yè)借款十分方便，同時(shí)也節約了
融資成本。銀行采用這種方式提供貸款，一般是對有工商登記、年檢合格、管理有方、信譽(yù)可靠、同銀行有較長(cháng)期合作關(guān)系的企業(yè)。
----信用擔保貸款
----目前在全國31個(gè)省、市中，已有100多個(gè)城市建立了中小企業(yè)信用擔保機構。這些機構大多實(shí)行會(huì )員制管理的形式，屬于公共服務(wù)性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。會(huì )員企業(yè)向銀行借款時(shí)，可以由中小企業(yè)擔保機構予以擔保。另外，中小企業(yè)還可以向專(zhuān)門(mén)開(kāi)展中介服務(wù)的擔保公司尋求擔保服務(wù)。
----買(mǎi)方貸款
----如果企業(yè)的產(chǎn)品有可靠的銷(xiāo)路，但在自身資本金不足、財務(wù)管理基礎較差、可以提供的擔保品或尋求第三方擔保比較困難的情況下，銀行可以按照銷(xiāo)售合同，對其產(chǎn)品的購買(mǎi)方提供貸款支持。賣(mài)方可以向買(mǎi)方收取一定比例的預付款，以解決生產(chǎn)過(guò)程中的資金困難?；蛘哂少I(mǎi)方簽發(fā)銀行承兌匯票，賣(mài)方持匯票到銀行貼現。
----異地聯(lián)合協(xié)作貸款
----有些中小企業(yè)產(chǎn)品銷(xiāo)路很廣，或者是為某些大企業(yè)提供配套零部件，或者是企業(yè)集團的松散型子公司。在生產(chǎn)協(xié)作產(chǎn)品過(guò)程中，需要補充生產(chǎn)資金，可以尋求一家主辦銀行牽頭，對集團公司統一提供貸款，再由集團公司對協(xié)作企業(yè)提供必要的資金，當地銀行配合進(jìn)行合同監督。也可由牽頭銀行同異地協(xié)作企業(yè)的開(kāi)戶(hù)銀行結合，分頭提供貸款。
----項目開(kāi)發(fā)貸款
----商業(yè)銀行對擁有成熟技術(shù)及良好市場(chǎng)前景的高新技術(shù)產(chǎn)品或
專(zhuān)利項目的中小企業(yè)以及利用高新技術(shù)成果進(jìn)行技術(shù)改造的中小企業(yè)，將會(huì )給予積極的信貸支持。對與高等院校、科研機構建立穩定項目開(kāi)發(fā)關(guān)系或擁有自己研究部門(mén)的高科技中小企業(yè)，銀行除了提供流動(dòng)資金貸款外，也可辦理項目開(kāi)發(fā)貸款。
----出口創(chuàng )匯貸款
----對于生產(chǎn)出口產(chǎn)品的企業(yè)，銀行可根據出口合同，或進(jìn)口方提供的信用簽證，提供打包貸款。對有現匯賬戶(hù)的企業(yè)，可以提供外匯抵押貸款。對有外匯收入來(lái)源的企業(yè)，可以憑結匯憑證取得人民幣貸款。對出口前景看好的企業(yè)，還可以商借一定數額的技術(shù)改造貸款。
----自然人擔保貸款
----2002年8月，中國工商銀行率先推出了自然人擔保貸款業(yè)務(wù)，擔?？刹扇〉盅?、權利質(zhì)押、抵押加保證三種方式?？勺鞯盅旱呢敭a(chǎn)包括個(gè)人所有的房產(chǎn)、土地使用權和交通運輸工具等?？勺髻|(zhì)押的個(gè)人財產(chǎn)包括儲蓄存單、憑證式國債和記名式金融債券。
----個(gè)人委托貸款
----中國建設銀行、民生銀行、中信實(shí)業(yè)銀行等商業(yè)銀行相繼推出了一項融資業(yè)務(wù)新品種———個(gè)人委托貸款。即由個(gè)人委托提供資金，由商業(yè)銀行根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等，代為發(fā)放、監督、使用并協(xié)助收回的一種貸款。
----無(wú)形資產(chǎn)擔保貸款
----依據《中華人民共和國擔保法》的有關(guān)規定，依法可以轉讓的商標專(zhuān)用權、專(zhuān)利權、著(zhù)作權中的財產(chǎn)權等無(wú)形資產(chǎn)都可以作為貸款質(zhì)押物。
----票據貼現融資
----票據貼現融資，是指票據持有人將商業(yè)票據轉讓給銀行，取得扣除貼現利息后的資金。在我國，商業(yè)票據主要是指銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。票據貼現對于企業(yè)來(lái)說(shuō)，這是“用明天的錢(qián)賺后天的錢(qián)”，這種融資方式值得中小企業(yè)廣泛、積極地利用。
----金融租賃
----金融租賃是一種集信貸、貿易、租賃于一體，以租賃物件的所有權與使用權相分離為特征的新型
融資方式。設備使用廠(chǎng)家看中某種設備后，即可委托金融租賃公司出資購得，然后再以租賃的形式將設備交付企業(yè)使用。當企業(yè)在合同期內把租金還清后，最終還將擁有該設備的所有權。
----典當融資 典當是以實(shí)物為抵押，以實(shí)物所有權轉移的形式取得臨時(shí)性貸款的一種融資方式。與銀行貸款相比，典當貸款成本高、貸款規模小，但典當也有銀行貸款所無(wú)法相比的優(yōu)勢。
