近日，著(zhù)名影星“傻根”王寶強在微博發(fā)表婚變聲明，因妻子馬蓉發(fā)生婚外情，要求解決夫妻關(guān)系。

　　網(wǎng)友們一邊倒地站在了王寶強一邊，在對出軌者紛紛譴責之余，又關(guān)心起他的財產(chǎn)問(wèn)題。據傳，寶強擁有近2個(gè)億的財產(chǎn)，如果王寶強名下近2個(gè)億的財產(chǎn)都是婚后創(chuàng )造的，那么假如他與馬蓉離婚，這2個(gè)億的財產(chǎn)將要分給馬蓉1個(gè)億。是不是覺(jué)得很郁悶？很不平？

　　其實(shí)金融領(lǐng)域早就有一款產(chǎn)品，它幫富豪們管理財富，以減少因為婚變等等原因對財富的致命影響，這就是家族辦公室。

　　假如王寶強通過(guò)其設立了家族信托，把自己辛苦取得的財產(chǎn)通過(guò)家族信托進(jìn)行了隔離保護，那么在遇到妻子出軌時(shí)，就可以輕松讓對方凈身出戶(hù)，絕對不會(huì )有人財兩空的擔憂(yōu)。

　　家族辦公室近兩年得到了迅速發(fā)展。數據統計，目前國內至少有近200家家族辦公室，以應對富豪們的需求。家族辦公室到底是怎樣的模式？富豪們如用他們來(lái)管理自己龐大資產(chǎn)？ 近日，嘉富誠股權投資基金董事長(cháng)鄭錦橋對搜狐理財詳解了家族辦公室里面的秘密。鄭錦橋近日出版書(shū)籍《家族辦公室的秘密》，對家族辦公室進(jìn)行了全面的闡釋。

　　迅速崛起家族辦公室：位于金字塔塔尖

　　鄭錦橋介紹，財富管理一般分為三個(gè)層次。第一，一般性財富管理，如老百姓有幾十萬(wàn)放在銀行做理財，買(mǎi)一些銀行理財產(chǎn)品，這就是一般性財富管理。

　　如果資產(chǎn)比較多，如你在銀行存款超過(guò)800萬(wàn)以上，銀行就會(huì )把你當成私人銀行客戶(hù)，你去銀行他會(huì )特別對待你，另外他幫助你做一些私人銀行資產(chǎn)配置。如800萬(wàn)里資產(chǎn)里有一些配到PE，PE風(fēng)險比較大但收益比較高；有一些做成銀行理財產(chǎn)品；還有一些給配置成信托產(chǎn)品，讓你獲得10%左右的投資回報，這是一種理財的概念。

　　如果你有1億、5億、10億資產(chǎn)，就有了家族辦公室方面的需求。這是一種架構安排，可以幫你做資產(chǎn)配置安排，包括境內境外、固定收益、浮動(dòng)收益、短期投資、長(cháng)期投資，還會(huì )做家族信托、保險等以及還要負責家族傳承方面的事宜。

　　簡(jiǎn)單的說(shuō)，家族辦公室就是指專(zhuān)門(mén)機構用于管理一個(gè)家族的財富配置、財富傳承、財富安全，以及家族文化和子女教育、慈善等諸多內容的綜合管理平臺。

　　鄭錦橋解釋?zhuān)易遛k公室和私人銀行以及一般財富管理業(yè)務(wù)不大一樣，家族辦公室位于財富管理金字塔最頂尖的位置。私人銀行往往是依托在商業(yè)銀行的私人銀行，資產(chǎn)配置更多依托于商業(yè)銀行本產(chǎn)品。家族辦公室更為獨立的，比如洛克菲勒家族辦公室，他配置的時(shí)候可以配商業(yè)銀行的產(chǎn)品，他也可以配PE的產(chǎn)品，高盛、摩根斯坦利、JP摩根的產(chǎn)品，他也可以配其他股票市場(chǎng)等等不同的產(chǎn)品，他自己也可以管理，他的可選性更強。但是家族辦公室管理成本比私人銀行要高，因為他根據一個(gè)家族設立專(zhuān)門(mén)的管理機構，更加適合于一個(gè)家族的具體情況。

　　家族辦公室到底能做什么？隔離財產(chǎn)

　　家族辦公室都有哪些工具呢？鄭錦橋介紹，一個(gè)重要工具是家族信托。

　　作為歐美舶來(lái)的財富工具，家庭信托得到國內越來(lái)越多的家族企業(yè)及高凈值人士青睞，它能在避稅保值的基礎之上，實(shí)現財產(chǎn)的安全隔離和靈活傳承。在家族辦公室里面，家族信托是第一個(gè)重要的工具。

　　資料顯示，家族信托曾在鄧文迪與默多克婚姻中一戰成名。這個(gè)強大的武器，曾讓鄧文迪在這場(chǎng)婚姻中利益皆失，僅獲得位于紐約曼哈頓第五大道的一套豪宅，以及中國北京的一套四合院。

　　鄭錦橋介紹，家族信托的最大優(yōu)勢是，信托公司成為家族財產(chǎn)在法律上的持有人，家庭成員擁有受益權和監督權，但沒(méi)有管理權。默多克把自己的資產(chǎn)置于家族信托下面，默多克對信托資產(chǎn)只有控制權沒(méi)有所有權。不具有所有權就不具有分配和繼承權。據了解，這種工具除了避免了惡意繼承，還可以避免遺產(chǎn)稅，還可以設置信托契約條件，保證信托資產(chǎn)的傳承和受益。

　　例如，在信托契約里還可以明確若干不同的條件，比如可以約定孩子必須要大學(xué)畢業(yè)才能獲得信托資產(chǎn)的受益權20%；你成家立業(yè)，必須要有孩子，再給你20%;等到你工作十年以后，確實(shí)有一定的成績(jì)，再增加20%....你可以通過(guò)這種方式制約你的孩子。

　　其次，保險安排也是一種重要工具。保險之下的資產(chǎn)是不被法律所追溯的，保險有避債、避險、避稅的三大功能。

　　鄭錦橋介紹，保險可以買(mǎi)成保障型保險，比如重大疾病險等，也可以買(mǎi)成投資性保險。保險是屬于個(gè)人的，假如一個(gè)用戶(hù)花了1000萬(wàn)買(mǎi)成保險，這1000萬(wàn)即使是證監法機構和各個(gè)稅務(wù)機關(guān)追溯你，即使你承擔無(wú)線(xiàn)連帶責任，這個(gè)險種拿不走，它受法律保護的。

　　第三，離岸公司。中國人在海外設立離岸結構的企業(yè)，通過(guò)離岸結構的企業(yè)實(shí)現避稅和避險的功能，如開(kāi)曼群島、威爾遜群島、沙漠亞群島等等這類(lèi)被稱(chēng)為避稅天堂。比如你在北京一個(gè)公司做貿易的，你可以用北京公司在那設一個(gè)公司，你怎么樣把利潤留到那個(gè)地方，因為那個(gè)地方?jīng)]稅，合并會(huì )計報表到國內的公司，法律也是允許的。

　　還有其他的非金融服務(wù)，比如“管家”作用。如家族文化的總結，包括家訓、家規怎么樣制定，還有慈善的安排等。

　　第四，家族辦公室還能設置通過(guò)投資移民基金實(shí)現財富全球的配置。目前澳大利亞、美國、倫敦、西班牙、塞浦路斯都有著(zhù)類(lèi)似的投資移民基金，通過(guò)這種配置和安排可以實(shí)現資產(chǎn)的配置和安全保障。

　　家族辦公室需求量很大

　　家族辦公室在海外已有上百年歷史，眾多海外頂級富豪家族都采取這種模式管理財富，如洛克菲勒、默多克、比爾?蓋茨、希爾頓、李嘉誠等。有關(guān)數據統計，目前國內至少有近200家"家族辦公室"。目前，為了爭奪中國的高端財富人群，包括銀行和第三方財富管理機構，紛紛爭奪家族辦公室這塊業(yè)務(wù)。家族辦公室處理的事務(wù)包括投資、風(fēng)險管理、法律、稅務(wù)、家族治理、家族教育、傳承規劃、慈善管理、藝術(shù)品收藏、安保管理、娛樂(lè )旅行、全球物業(yè)管理、管家服務(wù)等。

　　鄭錦橋介紹，根據招商銀行中國財富年度報告，中國目前高凈值人群——手中自由支配現金超過(guò)800萬(wàn)以上是150萬(wàn)人，這150萬(wàn)人中8-10萬(wàn)人是超高凈值人群，超高凈值人群中接近半數是獨生子女家庭。而高凈值人群里，差不多有60%是45—65歲這個(gè)區間的人。這部分人群是擁有中國私人財富的主體，大部分是獨生子女家庭。這些獨生子女或者家族都面臨著(zhù)資產(chǎn)的保護。而目前在這方面出現的問(wèn)題太多。

　　他舉例說(shuō)，深圳有一家企業(yè)在香港上市，這家企業(yè)老板他只有一個(gè)獨生女兒。他把自己的資產(chǎn)給了他的女兒，在他女兒的名下建立了一個(gè)家族信托，通過(guò)信托的方式去保護這個(gè)資產(chǎn)安全，避免女兒離婚了被別人分走了一半。

　　而另外一個(gè)學(xué)員的經(jīng)歷更讓他印象深刻：這位學(xué)員在北京中關(guān)村做卡拉OK音響設備在國內排名前列，2014年下半年計劃要上創(chuàng )業(yè)板，因為他入籍了加拿大，在國內不能再持有公司的股權，他讓他弟弟代持。但是他弟弟和他弟媳婦去年3月份離婚，一離婚的時(shí)候說(shuō)對不起，你名下的股權也要給我分一半。因為這個(gè)事影響了這個(gè)公司的上市?！叭绻覀冊诩易骞蓹嘣O計方面，設計更加合理，比如用信托的方式代持，解決這個(gè)問(wèn)題就很簡(jiǎn)單了?！编嶅\橋表示。

　　如何選擇家族辦公室？

　　鄭錦橋表示，有4個(gè)角度可以挑選家族辦公室管理人：

　　第一是看具體管理人。你在跟什么人打交道，首先你要了解這個(gè)人是不是曾經(jīng)有過(guò)劣跡，網(wǎng)站公司各方面怎么樣。

　　第二是看業(yè)績(jì)表現?？垂芾砣藰I(yè)績(jì)如何，你管了多少資金。

　　第三是看風(fēng)險控制過(guò)程。我們不能光是能投資，更要看能不能控制風(fēng)險，

　　第四是投資理念。你要了解委托人的投資理念是什么?？梢杂眠@幾個(gè)角度去判斷資產(chǎn)管理機構的好壞。

　　家族辦公室如何收費？鄭錦橋透露，家族辦公室10個(gè)億以?xún)鹊囊荒晔召M一般是100萬(wàn)服務(wù)費。除此以外，資產(chǎn)管理費有1%-2%。比如說(shuō)客戶(hù)10個(gè)億委托給機構3億，3個(gè)億管理機構提取2%管理費，這主要針對管理資產(chǎn)總額的比例來(lái)確定的。業(yè)內還有一種收入收益分成模式，如說(shuō)管理10億，第二年賺了5億，收取5億里面的15%到20%。