我愛(ài)信用卡~~使用信用卡該關(guān)注的三個(gè)問(wèn)題文
你是否有這樣的三個(gè)問(wèn)題？
信用卡有如此高的使用成本，為什么還要用它呢？原因很簡(jiǎn)單，便捷！而且，如果你將要購買(mǎi)的東西有升值的空間，今天把它買(mǎi)下來(lái)，利用免息期，不但省錢(qián)，還可能會(huì )賺錢(qián)。但你好像還有幾個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題沒(méi)搞清楚。
問(wèn)題一，不開(kāi)卡收不收年費？銀行怎樣做是合理的？
問(wèn)題二，如果我選擇最低還款，還的都是哪部分的錢(qián)？可不可以先償還現金借款部分？
問(wèn)題三，我能不能辦兩張卡，用a卡還b的錢(qián)，再用b還a的錢(qián)，花銀行的錢(qián)過(guò)日子？
jerry是我的一位朋友，我一直把他視為金融產(chǎn)品“伯樂(lè )”，于是，我就把這樣那樣的問(wèn)題一次扔給他回答，這的狡猾的家伙對我說(shuō)，你為什么不去問(wèn)銀行？還有什么人比這家銀行更知道自己是怎么收費呢？
關(guān)鍵在于，如果問(wèn)完銀行，你還不是很“明”，或者你根本不會(huì )在紙上算算自己的賬單，那就看看我問(wèn)到的結果吧。
銀行對我說(shuō)——
激活和年費不掛鉤
首先，關(guān)于信用卡激活（也叫“開(kāi)卡”）和收年費之間的關(guān)系，一直以來(lái)都有很多爭議。但銀行的說(shuō)法是，他們提供服務(wù)，所以會(huì )收取服務(wù)費用，雖然現在通的做法都是不受年費，但那是人家的促銷(xiāo)手段，優(yōu)惠是不可能永久的。
現實(shí)的情況是——每家銀行的情況都有不同，目前，國內銀行關(guān)于收年費有這樣的幾種情況。
免年費
成功申請信用卡（也可能是貸記卡），
免首年年費
信用卡申請被成功受理后，不論是否需要激活、不論是否進(jìn)行使用，從申半成功日開(kāi)始一年之內不受任何費用。
這種情況“愛(ài)卡族”需要注意的有：搞清楚第二年的年費的收費或優(yōu)惠標準，辦卡的日期要記牢，如果注銷(xiāo)該卡，是否會(huì )補收年費。
有條件的免除
有些銀行規定，顧客可以在卡片激活后，刷卡多少次即可免除免費。
這種情況“愛(ài)卡族”同樣有注意事項：免除條件有沒(méi)有價(jià)格、時(shí)間上的限制；有沒(méi)有還款要求；提取現金、轉賬、網(wǎng)上支付是否在優(yōu)惠條件之內。
激活后開(kāi)始收取年費
成功申請后開(kāi)始費，不論是否激活或使用
同樣，關(guān)于第二年的年費，各銀行的收費標準和優(yōu)惠措施，也都五花八門(mén)，“多卡族”更要留心各種卡的不同標準。
誰(shuí)說(shuō)想還哪部分都行？
說(shuō)實(shí)話(huà)，關(guān)于最低還款，我只知道比例，關(guān)于構成這個(gè)問(wèn)題，確實(shí)需要研究一番：
最低還款=信用額度內，消費款的10%
+100%提現金額
+100%前期最低還款額應還未還部分
+100%超過(guò)信用額度消費款
+100%費用和利息
+分期還款本期應還部分（注：分為有息及無(wú)息兩種）
最為值得研究的是：100%費用和利息，這里面包含的項目包括年費、提現手續費、超額度消費手續費、提現利率、未全額還款利率。
各項目利率如下：提現利率為0.0005，為還款部分利?.0005，超額度消費一般一次收取5%，此外，不同銀行的提現手續費不同，從不收費到最高一次50元不等，如果是跨行或者異地，費用就更高了。
如果你是一個(gè)復雜的信用卡使用者，也就是說(shuō)，以上每一個(gè)加號后面的內容都在你的賬單中出現了，那你就要自己算算賬單中的錢(qián)了。
卡之間的套現究竟有多難？
杜沐是個(gè)典型的購物狂人，一個(gè)月固定逛街兩次，每次總得花個(gè)千八百的，臨時(shí)的購物支出就不計其數了，但她的銀行卡里面總有足夠的余額。
原來(lái)杜沐擁有四家銀行的信用卡，她牢牢記住每一張卡的賬單日，以便享受最長(cháng)的免息期，基本算計下來(lái)，杜沐可以享受將近三個(gè)月的免息期。另外“信用卡套現”是杜沐的一個(gè)法寶，她和朋友一起逛街，全部刷自己的卡，朋友還現金，杜沐積分，家里小到餐具、紙巾盒大到咖啡壺、背包，都是杜沐用信用卡積分換來(lái)的。
這是我知道的最好的套現方法了，至于有a卡還b卡，我們來(lái)算一個(gè)賬吧：
兩張卡，去現利率相同，a卡對賬日每月1日，還款日為28日，b卡每月對賬日為16日，還款日為下月6日，你最開(kāi)始選擇了用a卡消費：
1月2日，pos機消費1000元
2月28日前需全額還款，于是
2月27日，b卡提現1000元還款
4月6日前，必須全額還款1000元+利息
4月2日，a卡提現1017元（公式：1000*0.0005*34天（2月27日~4月1日）全部利息記入，下同）還款
5月28日前，必須全額還款1017元+利息
4月17日，b卡還款1024.119
6月6日前,必須全額還款1024.119元+利息
6月2日，a卡提現1047.162元還款
計算到這里，你可以看到，半年時(shí)間，a卡還款溢價(jià)為（1047.162—1000）/1000*100%=4.762%，也就是說(shuō)，年溢價(jià)超過(guò)10%，一直發(fā)揮穩定的基金，一年的收益也就不過(guò)如此。
想想一下當這個(gè)例子是一萬(wàn)元或者更多時(shí)，只要時(shí)間夠長(cháng)，總會(huì )達到你信用額度的盡頭，除非你永遠不打算還清銀行的錢(qián)了，否則不但不能只花銀行的錢(qián)過(guò)日子，到很容易達到信用和金錢(qián)的雙破產(chǎn)。
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