| 發(fā)表于 2006-03-29 14:02:33 |
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定期定額投資基金的方式已經(jīng)為越來(lái)越多的投資者所采用,定期定額每月自動(dòng)扣款所具有的手續簡(jiǎn)便、平均成本、分散風(fēng)險和具有復利效果等優(yōu)點(diǎn)也開(kāi)始為大家所熟知。不過(guò),定期定額投資基金也有需要引起重視的幾個(gè)方面,比如要選擇合適的基金產(chǎn)品、掌握獲利時(shí)機等。在此為您系統介紹一下定期定額的各項原則,通過(guò)遵守這八大基本原則,更好地運用這種方式"小兵立大功":
1、設定理財目標。每個(gè)月可以定時(shí)扣款3000元或5000元,凈值高時(shí)買(mǎi)進(jìn)的份額數少,凈值低時(shí)買(mǎi)進(jìn)的份額數多,這樣可分散進(jìn)場(chǎng)時(shí)間。這種"平均成本法"最適合籌措退休基金或子女教育基金等。
2、量力而行。定期定額投資一定要做得輕松、沒(méi)負擔,曾有客戶(hù)為分散投資標的而決定每月扣款50000元,但一段時(shí)間后卻必須把定期存款取出來(lái)繼續投資,這樣太劃不來(lái)。建議大家最好先分析一下自己每月收支狀況,計算出固定能省下來(lái)的閑置資金,3000元、5000元都可以。
3、選擇有上升趨勢的市場(chǎng)。超跌但基本面不錯的市場(chǎng)最適合開(kāi)始定期定額投資,即便目前市場(chǎng)處于低位,只要看好未來(lái)長(cháng)期發(fā)展,就可以考慮開(kāi)始投資。
4、投資期限決定投資對象。定期定額長(cháng)期投資的時(shí)間復利效果分散了股市多空、基金凈值起伏的短期風(fēng)險,只要能遵守長(cháng)期扣款原則,選擇波動(dòng)幅度較大的基金其實(shí)更能提高收益,而且風(fēng)險較高的基金的長(cháng)期報酬率應該勝過(guò)風(fēng)險較低的基金。如果較長(cháng)期的理財目標是5年以上至10年、20年,不妨選擇波動(dòng)較大的基金,而如果是5年內的目標,還是選擇績(jì)效較平穩的基金為宜。
5、持之以恒。長(cháng)期投資是定期定額積累財富最重要的原則,這種方式最好要持續3年以上,才能得到好的效果,并且長(cháng)期投資更能發(fā)揮定期定額的復利效果。
6、掌握解約時(shí)機。定期定額投資的期限也要因市場(chǎng)情形來(lái)決定,比如已經(jīng)投資了2年,市場(chǎng)上升到了非常高的點(diǎn)位,并且分析之后行情可能將進(jìn)入另一個(gè)空頭循環(huán),那么最好先行解約獲利了解。如果您即將面臨資金需求時(shí),例如退休年齡將至,就更要開(kāi)始關(guān)注市場(chǎng)狀況,決定解約時(shí)點(diǎn)。
7、善用部分解約,適時(shí)轉換基金。開(kāi)始定期定額投資后,若臨時(shí)必須解約贖回或者市場(chǎng)處在高點(diǎn)位置,而自己對后市情況不是很確定,也不必完全解約,可贖回部分份額取得資金。若市場(chǎng)趨勢改變,可轉換到另一輪上升趨勢的市場(chǎng)中,繼續進(jìn)行定期定額投資。
8、要信任專(zhuān)家。開(kāi)始定期定額投資時(shí)不必過(guò)份在意短期漲跌和份額數累積狀況,在必要的時(shí)候可以咨詢(xún)專(zhuān)家的意見(jiàn)。
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