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剛剛，銀監會(huì )官網(wǎng)發(fā)布公告，浦發(fā)銀行成都分行違規發(fā)放貸款案件被依法查處！

• 四川銀監局依法對浦發(fā)銀行成都分行罰款4.62億元；

• 對浦發(fā)銀行成都分行原行長(cháng)、2名副行長(cháng)、1名部門(mén)負責人和1名支行行長(cháng)分別給予禁止終身從事銀行業(yè)工作、取消高級管理人員任職資格、警告及罰款。

• 相關(guān)涉案人員已被依法移交司法機關(guān)處理。

上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司成都分行存在：

1、內部控制嚴重失效，嚴重違反審慎經(jīng)營(yíng)規則；

2、未提供或未及時(shí)提供檢查資料，不積極配合監管部門(mén)現場(chǎng)檢查，對現場(chǎng)檢查的順利開(kāi)展形成阻礙；

3、授信管理嚴重違規，嚴重違反審慎經(jīng)營(yíng)規則；

4、違規辦理信貸業(yè)務(wù)，嚴重違反審慎經(jīng)營(yíng)規則；

5、違規辦理同業(yè)投資、理財業(yè)務(wù)，嚴重違反審慎經(jīng)營(yíng)規則；

6、違規辦理商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)，嚴重違反審慎經(jīng)營(yíng)規則；

7、違規辦理信用證業(yè)務(wù)，嚴重違反審慎經(jīng)營(yíng)規則；

8、違規辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，嚴重違反審慎經(jīng)營(yíng)規則；

9、違規利用保理公司進(jìn)行資金空轉，嚴重違反審慎經(jīng)營(yíng)規則。

此案暴露出浦發(fā)銀行成都分行存在諸多問(wèn)題：

1. 內控嚴重失效。

   該分行多年來(lái)采用違規手段發(fā)放貸款，銀行內控體系未能及時(shí)發(fā)現并糾正。

2. 片面追求業(yè)務(wù)規模的超高速發(fā)展。

   該分行采取弄虛作假、炮制業(yè)績(jì)的不當手段，粉飾報表、虛增利潤，過(guò)度追求分行業(yè)績(jì)考核在總行的排名。

3. 合規意識淡薄。

   為達到繞開(kāi)總行授權限制、規避監管的目的，該分行化整為零，批量造假，以表面形式的合規掩蓋重大違規。

4. 此外，該案也反映出浦發(fā)銀行總行對分行長(cháng)期不良貸款為零等異常情況失察、考核激勵機制不當、輪崗制度執行不力、對監管部門(mén)提示的風(fēng)險重視不夠等問(wèn)題。

鑒于四川銀監局對浦發(fā)銀行成都分行相關(guān)風(fēng)險線(xiàn)索等問(wèn)題未全面深查，監管督導不力，對其監管評級失真，銀監會(huì )黨委責成四川銀監局黨委深刻反省，吸取教訓，并對四川銀監局原主要負責人和其他相關(guān)責任人進(jìn)行了嚴肅問(wèn)責，給予黨紀政紀處分。

浦發(fā)成都的違規點(diǎn)非常明顯，主要集中在批量違規授信，批量掩蓋巨額不良，且批量1493家空殼企業(yè)授信，授信總額775億元用于代持。

銀行為掩蓋不良資產(chǎn)，找企業(yè)代持一般也是找具備授信條件，通過(guò)新增貸款但降低貸款利息的方式搭配方式代持。但后續清收收益和風(fēng)險實(shí)際仍然由銀行承擔，浦發(fā)成都的做法前所未有。

從該案例也可以看出，浦發(fā)成都充分利用表內表外騰挪，利用同業(yè)，理財，信用證進(jìn)行搭配，多方違規授信進(jìn)行代持。

該分行所謂投行模式，是通過(guò)大量的委托貸款、委外投資、表外投資非標等抽屜協(xié)議眾多的‘準貸款’。以此來(lái)掩蓋貸款的真實(shí)質(zhì)量。一般小銀行做法是先展期、再續貸，直至最后企業(yè)連利息都難以還上，才不得不轉為不良貸款。但股份制銀行和大一點(diǎn)的城商行金融市場(chǎng)、同業(yè)業(yè)務(wù)比較發(fā)達，多年來(lái)通過(guò)各種債權的變換來(lái)掩蓋不良信貸資產(chǎn)。 

這在業(yè)內的不良貸款騰挪術(shù)中，被叫做“承債式收購”。比如A企業(yè)在A(yíng)銀行已經(jīng)欠息，按理應進(jìn)入關(guān)注類(lèi)貸款；不過(guò)，B企業(yè)將A企業(yè)用1元錢(qián)收購，股權過(guò)戶(hù)后，A企業(yè)的債務(wù)由B企業(yè)承擔。A銀行再給B企業(yè)新發(fā)放一筆貸款，還可以要求B企業(yè)追加擔保品等，B企業(yè)再用該筆貸款資金償還A欠銀行的息。經(jīng)此騰挪，可能逾期的貸款就成為正常的貸款。因為從期限上看不出來(lái)任何逾期的現象，但本質(zhì)上仍然是重組貸款，按照《貸款風(fēng)險分類(lèi)指引》（銀監發(fā)[2007]54號），需要重組的貸款應至少歸為次級類(lèi)，重組貸款的分類(lèi)檔次在至少6個(gè)月的觀(guān)察期內不得調離，觀(guān)察期結束后，應嚴格按照本指引規定進(jìn)行分類(lèi)。

銀監會(huì )依法查處浦發(fā)銀行成都分行違規發(fā)放貸款案件

2017年以來(lái)，銀監會(huì )堅決貫徹黨中央關(guān)于防范和化解金融風(fēng)險的總體要求，抓住金融信貸等重點(diǎn)領(lǐng)域，采取一系列有力措施，嚴厲整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象，依法查處大案要案。經(jīng)過(guò)立案、調查、審理、審議、告知、陳述申辯意見(jiàn)復核和發(fā)出行政處罰決定書(shū)等一系列法定程序，近日，四川銀監局依法查處了浦發(fā)銀行成都分行違規發(fā)放貸款案件。

銀監會(huì )在現場(chǎng)檢查中發(fā)現，浦發(fā)銀行成都分行存在重大違規問(wèn)題，立即要求浦發(fā)銀行總行派出工作組對成都分行相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行全面核查。

通過(guò)監管檢查和按照監管要求進(jìn)行的內部核查發(fā)現，浦發(fā)銀行成都分行為掩蓋不良貸款，通過(guò)編造虛假用途、分拆授信、越權審批等手法，違規辦理信貸、同業(yè)、理財、信用證和保理等業(yè)務(wù)，向1493個(gè)空殼企業(yè)授信775億元，換取相關(guān)企業(yè)出資承擔浦發(fā)銀行成都分行不良貸款。

這是一起浦發(fā)銀行成都分行主導的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質(zhì)惡劣，教訓深刻。此案暴露出浦發(fā)銀行成都分行存在諸多問(wèn)題：

一是內控嚴重失效。該分行多年來(lái)采用違規手段發(fā)放貸款，銀行內控體系未能及時(shí)發(fā)現并糾正。

二是片面追求業(yè)務(wù)規模的超高速發(fā)展。該分行采取弄虛作假、炮制業(yè)績(jì)的不當手段，粉飾報表、虛增利潤，過(guò)度追求分行業(yè)績(jì)考核在總行的排名。

三是合規意識淡薄。為達到繞開(kāi)總行授權限制、規避監管的目的，該分行化整為零，批量造假，以表面形式的合規掩蓋重大違規。此外，該案也反映出浦發(fā)銀行總行對分行長(cháng)期不良貸款為零等異常情況失察、考核激勵機制不當、輪崗制度執行不力、對監管部門(mén)提示的風(fēng)險重視不夠等問(wèn)題。

案發(fā)后，銀監會(huì )高度重視，多次召開(kāi)黨委會(huì )議和專(zhuān)題會(huì )議研究部署查處工作，并成立專(zhuān)責小組，與上海市委市政府、四川省委省政府建立工作協(xié)調機制，通過(guò)采取強有力的措施推進(jìn)風(fēng)險處置和整改問(wèn)責工作。

在銀監會(huì )統籌指導下，四川銀監局制定實(shí)施“特別監管措施”，實(shí)行“派駐式監管”，開(kāi)展多項專(zhuān)項排查治理，積極推動(dòng)合規整改工作。

四川省委省政府和上海市委市政府也高度重視，各方互相協(xié)作配合，共同推進(jìn)風(fēng)險處置工作，全力維護社會(huì )穩定和地方金融安全。浦發(fā)銀行根據監管要求，在摸清風(fēng)險底數的基礎上，對違規貸款“拉直還原”做實(shí)債權債務(wù)關(guān)系，舉全行之力采取多項措施處置化解風(fēng)險，并按照黨規黨紀、政紀和內部規章，給予成都分行原行長(cháng)開(kāi)除、2位原副行長(cháng)分別降級和記大過(guò)處分，對195名分行中層及以下責任人員內部問(wèn)責。

截至2017年9月末，浦發(fā)銀行成都分行已基本完成違規業(yè)務(wù)的整改，目前該分行班子隊伍穩定，總體經(jīng)營(yíng)平穩正常。

四川銀監局依法對浦發(fā)銀行成都分行罰款4.62億元；對浦發(fā)銀行成都分行原行長(cháng)、2名副行長(cháng)、1名部門(mén)負責人和1名支行行長(cháng)分別給予禁止終身從事銀行業(yè)工作、取消高級管理人員任職資格、警告及罰款。

目前，相關(guān)涉案人員已被依法移交司法機關(guān)處理。銀監會(huì )近日已依法對浦發(fā)銀行總行負有責任的高管人員及其他責任人員啟動(dòng)立案調查和行政處罰工作。

此外，鑒于四川銀監局對浦發(fā)銀行成都分行相關(guān)風(fēng)險線(xiàn)索等問(wèn)題未全面深查，監管督導不力，對其監管評級失真，銀監會(huì )黨委責成四川銀監局黨委深刻反省，吸取教訓，并對四川銀監局原主要負責人和其他相關(guān)責任人進(jìn)行了嚴肅問(wèn)責，給予黨紀政紀處分。

下一步，銀監會(huì )將認真貫徹落實(shí)黨的十九大、中央經(jīng)濟工作會(huì )議和全國金融工作會(huì )議精神，堅持“監管姓監”，勇于負責，敢于亮劍，進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象工作，打好防范化解重大金融風(fēng)險攻堅戰。