哪種車(chē)險必買(mǎi)
剛剛拿到駕照的新司機或老本新手，由于路況經(jīng)驗不足，磕碰刮蹭的事情在所難免。因此，建議新手車(chē)主，不要抱著(zhù)僥幸或貪便宜的心理，僅僅只買(mǎi)交強險，而應多買(mǎi)幾個(gè)險種。否則，一旦發(fā)生事故，發(fā)生的費用要比買(mǎi)保險省下的費用要多得多。
車(chē)輛損失險，可以保障車(chē)輛發(fā)生事故時(shí)能夠獲得足夠賠償，建議新司機一定要購買(mǎi)。
有了交強險后，很多老司機認為不必再購買(mǎi)第三者責任險，其實(shí)這個(gè)想法并不可取。
畢竟，交強險提供的賠付，數量有限。對于較大事故，比如撞傷人，或撞了奔馳、寶馬等名貴車(chē)輛，或造成其他損失的話(huà)，僅靠交強險遠遠不夠。購買(mǎi)第三者責任險后，就可以提供超出交強險賠付額度之外的賠付。
新司機購買(mǎi)第三者責任險時(shí)，保額不應太低，在10萬(wàn)元—20萬(wàn)元之間為佳。駕駛技術(shù)如果不是很有把握，50萬(wàn)元保額也可以考慮。
需要提醒新司機的是，購買(mǎi)車(chē)輛損失險或第三者責任險，最好一并購買(mǎi)“不計免賠險”。這個(gè)險種費用不多，但效果很顯著(zhù)。新手小事故比較頻繁，一些事故可能損失只有數百元，扣除掉免賠金額后，得到的賠償很不劃算。
此外，有關(guān)專(zhuān)家建議購買(mǎi)盜搶險。很多新司機會(huì )說(shuō)，自己的住宅和公司都有專(zhuān)門(mén)的車(chē)庫停放車(chē)輛，車(chē)輛一般不停放在無(wú)人看管的地方，車(chē)輛被盜的可能性較低，就不考慮購買(mǎi)此險種。再不濟，買(mǎi)一把方向盤(pán)鎖或者加裝GPS定位服務(wù)或雙向防盜器。這些防盜裝置是否靠譜，不得而知。買(mǎi)車(chē)后出行范圍會(huì )大大提高，肯定會(huì )經(jīng)常去住宅、公司之外的一些公共場(chǎng)合，如果對周邊治安情況不了解，對于一些價(jià)值較高的中高級車(chē)型或新車(chē)，還是購買(mǎi)盜搶險比較穩妥。
什么車(chē)險兩可
新手買(mǎi)車(chē)險，齊全一點(diǎn)，理所當然，但不宜過(guò)于盲目。要根據自己的實(shí)際情況來(lái)正確選擇險種，不是什么險種都買(mǎi)。
是否購買(mǎi)車(chē)上座位責任險，倒是兩可。但新手為了進(jìn)一步降低駕駛風(fēng)險系數，可以購買(mǎi)。
但是，新版車(chē)險對車(chē)上人員責任險的條款做了修改，將車(chē)上人員責任險分為駕駛員和乘客座位，投保人可以購買(mǎi)單獨承保駕駛員或者單獨承保乘客的險種。如果車(chē)主的車(chē)輛不常載其他乘員，可以選擇投保駕駛員座位的車(chē)上人員責任險；如果車(chē)上經(jīng)常需要搭載乘客，可以選擇駕駛員及乘客座位都投保車(chē)上人員責任險。
自燃險，主要保車(chē)輛在行駛過(guò)程中，因本車(chē)電器、線(xiàn)路、供油系統發(fā)生故障及載運貨物自燃原因起火燃燒，造成車(chē)輛損失以及施救所支付的合理費用。自燃險雖然錢(qián)不多，但新車(chē)確實(shí)沒(méi)有必要買(mǎi)。只要新車(chē)保修期內沒(méi)做過(guò)任何改動(dòng)，消防鑒定是發(fā)動(dòng)機電線(xiàn)或油路不合格，質(zhì)量擔保期內的自燃，直接找廠(chǎng)家就可以。
至于車(chē)身劃痕險，主要保在車(chē)輛使用過(guò)程中，被他人剮劃（無(wú)明顯碰撞痕跡）需要修復的費用。很多新司機新購車(chē)輛后愛(ài)車(chē)如命：一旦發(fā)現一些微小的劃痕，心如刀割，有的人就急急忙忙找保險公司去作重新噴漆修復。其實(shí)，只要不嚴重損傷底漆，最好不要隨意噴漆。非原廠(chǎng)漆，會(huì )大大降低車(chē)輛保值率。而且部分保險公司沒(méi)有這個(gè)保險項目。對于一些經(jīng)濟車(chē)型來(lái)說(shuō)，也無(wú)須投保此險種。
而汽車(chē)玻璃險，可以不買(mǎi)。因為一般道路石子飛濺現象越來(lái)越少。除非離車(chē)辦事，將包遺忘在車(chē)座，勾引竊賊砸破玻璃作案。
總而言之，對于新手購買(mǎi)新車(chē)保險，建議購買(mǎi)套餐是：交強險（必保）＋20萬(wàn)元第三者責任險（50萬(wàn)元最佳）＋車(chē)輛損失險＋車(chē)損以及第三者責任險的不計免賠險＋盜搶險。
沒(méi)有萬(wàn)全車(chē)險
在推薦的車(chē)輛投保險種中，第三者責任險是對交強險的補充，這個(gè)險種讓人很犯難。
因為第三者責任險不是萬(wàn)能的，不是投保100萬(wàn)元，保險公司就承擔100萬(wàn)元損失。它的定損尺度特別微妙。
假如事故損失在20萬(wàn)元左右，交警認定責任承擔比例是50%，保險公司最多給予10萬(wàn)元第三者責任險的賠付。交強險賠付另算。再比如，開(kāi)車(chē)撞塌路邊民居，保險公司鑒定全責。民居修復直接損失大概是1萬(wàn)多不到2萬(wàn)元。保險公司對修復民居的賠付，最多肯賠付1.5萬(wàn)元，而房主堅持索要3萬(wàn)元，那么，多余的賠付還得車(chē)主承擔。
這里有一個(gè)概念要澄清，不是所有的損失，保險公司都會(huì )在保額內承擔，還得依據交警開(kāi)出的責任認定。
如果責任認定被保險人是30%，而70%責任方是行人，保險公司就承擔超出交強險限額的30%責任，而行人的傷病治療和恢復還得車(chē)主自掏腰包。
這樣看來(lái)，第三者責任險多買(mǎi)并不是最佳的解決辦法，只能盡量小心安全駕駛。
因此，認真研讀保險單背面的免責條款或賠償范圍，對新司機新車(chē)主尤為必要。
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