繼安聯(lián)集團10月發(fā)布的最新《全球財富報告》披露全球四分之一富裕中產(chǎn)來(lái)自中國之后，安聯(lián)集團在華合資壽險公司——中德安聯(lián)人壽保險有限公司昨日在上海正式發(fā)布《中國富裕人士財富報告》(下簡(jiǎn)稱(chēng)“報告”)。
根據《報告》，中國富裕人士主要收入來(lái)源為工資獎金，但工資和獎金對中國富人收入的貢獻不到一半。而如果將已扣除房貸的房產(chǎn)價(jià)值計算在內，中國富裕人群的資產(chǎn)構成則呈現出完全不同的一幅圖景：人均擁有房產(chǎn)3.3套，房產(chǎn)價(jià)值占全部資產(chǎn)的72%。
該份《報告》是由中德安聯(lián)于今年上半年聘請國際調研公司艾德惠研針對富裕人士進(jìn)行的專(zhuān)項調研，涉及全國范圍內18個(gè)城市逾500位富裕人士，其樣本選取標準為“家庭流動(dòng)資產(chǎn)50萬(wàn)至600萬(wàn)”和“至少是一家銀行的貴賓客戶(hù)”，其中男女比例大約是4:6。
調查所涉及的流動(dòng)資產(chǎn)包括銀行儲蓄、銀行理財產(chǎn)品、股票、股票型基金、債券型基金、債券、外匯、信托產(chǎn)品等流動(dòng)性資產(chǎn)。調查范圍涉及北京、濟南、青島、上海、蘇州、常州、南京、杭州、寧波、溫州、福州、廣州、深圳、中山、東莞、成都、重慶、武漢等18個(gè)城市。其中，來(lái)自于北京、上海、廣州、深圳的樣本為279個(gè)。
人均流動(dòng)資產(chǎn)169萬(wàn)
該報告針對富裕人士進(jìn)行定量調研以及面對面訪(fǎng)問(wèn)。
調查對象中，家庭流動(dòng)資產(chǎn)為50萬(wàn)元至100萬(wàn)元的富裕人群占比40%，101萬(wàn)元至200萬(wàn)元的占比30%，家庭流動(dòng)資產(chǎn)超過(guò)200萬(wàn)的約占30%。
調查顯示，富裕人士的平均流動(dòng)資產(chǎn)總量達到169萬(wàn)；而就其理財習慣而言，銀行是一個(gè)主要渠道，富裕人士人均擁有1.8個(gè)銀行VIP賬戶(hù)，其中近20%擁有三個(gè)或三個(gè)以上的VIP賬戶(hù)。
上述富裕人士中，以“工資、獎金”為主要收入來(lái)源的占比最高，為49%，其次為經(jīng)營(yíng)性收入28%；與之相對應，富裕人士的職業(yè)也以中高層管理人員為主達58%。
房產(chǎn)價(jià)值
占全部資產(chǎn)72%
結合安聯(lián)集團最新發(fā)布的“2011年全球財富報告”，從金融資產(chǎn)的分布構成來(lái)看，富裕人群財富中的存款比例高于全球水平，而低于中國全國水平。
就證券所占比例而言，富裕人群積極參與各種證券投資，對應的比例遠高于全國、亞洲水平，接近全球水平；而富裕人群財富中的保險占比，雖然高于全國水平，但遠低于亞洲及全球。
《報告》稱(chēng)，富裕人士多采取多種方式對其資產(chǎn)進(jìn)行配置，人均流動(dòng)資產(chǎn)為169萬(wàn)元，人均購買(mǎi)過(guò)6種金融產(chǎn)品(注：儲蓄計為其中一種)。
從不同流動(dòng)資產(chǎn)規模的富裕人士看，隨著(zhù)流動(dòng)資產(chǎn)的增加，銀行儲蓄的占比下降，富裕人士所采納的財富管理方式也漸趨多元。
根據調查，如果不考慮房產(chǎn)投資，中國富裕人群的銀行儲蓄占其總資產(chǎn)比重為46%，股票占比為20%，銀行理財產(chǎn)品占比為12%，股票型基金和外匯占比各為5%，債券和債券型基金占比分別為3%和2%，信托產(chǎn)品占比3%。
但如果考慮房產(chǎn)投資，情形將明顯改變。中國富裕人群的房產(chǎn)占其總資產(chǎn)比重為72%，銀行儲蓄占比降至14%，股票占比為5%，銀行理財產(chǎn)品占比為4%，外匯占比為1%，其他產(chǎn)品總計僅4%。
如果計入房產(chǎn)，房產(chǎn)價(jià)值在資產(chǎn)規模相對較小的富裕人士占比超過(guò)80%，并且隨資產(chǎn)的上升而下降。按不同收入來(lái)源分，收入來(lái)源來(lái)自投資房地產(chǎn)的富裕人士中，其名下的房產(chǎn)最多，達到5.3套，而房產(chǎn)價(jià)值也占其總資產(chǎn)的比例最高，達到77%。
對房產(chǎn)和股市信心不足
中德安聯(lián)根據調查數據分析稱(chēng)，相比三年前，富裕人士對投資理財的態(tài)度更加積極，與“財富快速增值”相比，富裕人士對“資產(chǎn)的安全性”關(guān)注度更高一些，93%的受訪(fǎng)人群表示對投資風(fēng)險的認識比三年前多。
相對而言，富裕人士對房產(chǎn)和股市的信心，遠不如總體投資意愿那么強烈。
從中長(cháng)期考慮，富裕人士表示對未來(lái)仍然存在較明顯的擔憂(yōu)，在報告所列舉的11種高度相關(guān)的風(fēng)險中，養老和重大疾病是他們最擔心的問(wèn)題。
其中，“已婚無(wú)子女”和“子女已經(jīng)畢業(yè)”的人群生活最為輕松，主要擔心的問(wèn)題集中在“養老”和“重大疾病”；“已婚，子女幼齡”的人群壓力最大，與他們的生活高度相關(guān)的風(fēng)險多達4.8種，除“養老”和“重疾”外，他們還擔心“通脹”、“意外”和“子女的教育費用”。
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