伴隨基金產(chǎn)品的多元化和理財方式的多元化，養老定投的模式已經(jīng)悄然在市場(chǎng)上出現，比如易方達基金于近期在業(yè)內率先推出了“簡(jiǎn)單·愛(ài)”基金定投服務(wù)升級活動(dòng)，就是以制訂養老計劃為側重點(diǎn)的養老定投產(chǎn)品。
定投何以戰勝儲蓄抵御通脹
為什么說(shuō)基金定投是一種既能超過(guò)銀行儲蓄的理財方式，又能分享中國長(cháng)期經(jīng)濟成長(cháng)收益、有助于抵御通脹的好方法呢？理財專(zhuān)家為投資者算了一筆賬：用歷史數據測算，一個(gè)投資者如果從有上證指數的1990年12月底開(kāi)始定投，假設定投的是一只復制上證指數的基金，在連續定投的6年內，每月定投1000元，之后不再投入，那么這筆基金如果持有到去年底，累計的金額高達33萬(wàn)元，而本金僅為7.2萬(wàn)元。
同樣，如果當初投資者前6年每3年做一次3.6萬(wàn)元的定期定額，之后，每次到期連本帶利繼續進(jìn)行定期定額的存款，那么到2009年底，這筆投入累計金額僅為16.17萬(wàn)元，比前者足足少了17萬(wàn)元，也就是說(shuō)最終結果相差一倍以上。
理財專(zhuān)家表示，從上述理財賬目的對比，不難發(fā)現，養老定投是一項長(cháng)期投資且能獲得較高、較穩定收益的理財方式。與此同時(shí)，定投需要用信心、耐心和正確的方法才能堅持下去并最終收獲復利的效果。
假定一位白領(lǐng)30年之后退休，希望屆時(shí)通過(guò)定投攢夠100萬(wàn)元，以恒生指數1979年到2009年年底的實(shí)際收益率計算，越早開(kāi)始投資，每月所需要的投入就越少，負擔就越小。比如30歲開(kāi)始定投，累計投資30年，攢夠100萬(wàn)元，每月只需投414元；但是40歲開(kāi)始定投，累計投資20年，攢夠100萬(wàn)每月就要投1730元。晚開(kāi)始投資10年，獲得相同數額的養老金，每月需要的定投投入就會(huì )增加3倍多?？梢?jiàn)，養老金定投是“宜早不宜遲”的。
法則2 養老定投要有恒心
作為養老定投，持續尤為重要，投資者不應以股市短暫的波動(dòng)或下跌而動(dòng)搖投資的恒心。長(cháng)期的投資，能夠減少市場(chǎng)短線(xiàn)波動(dòng)對投資回報的影響。如果投資者在買(mǎi)進(jìn)基金后，因為短期內無(wú)法忍受市場(chǎng)下跌或是其他因素而贖回或者停止續投，那就無(wú)法達到定期定投“長(cháng)期平均成本”的目的，等到股市上漲時(shí)，也無(wú)法分享此時(shí)基金的良好績(jì)效表現。
法則3 評估風(fēng)險 構建組合
專(zhuān)家強調，養老定投還要了解自己的風(fēng)險收益特征，并據此選擇不同類(lèi)型基金以及構建投資組合。目前，公募基金主要分為股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)基金。其中，股票型基金和混合型基金被歸為高風(fēng)險資產(chǎn)，債券型基金被歸為中等風(fēng)險資產(chǎn)，貨幣市場(chǎng)基金被歸為低風(fēng)險資產(chǎn)。
伴隨人口老齡化的日趨嚴重，多數市場(chǎng)分析認為，越來(lái)越多的普通民眾意識到不能單純依靠國家或單位實(shí)現養老的目標，養老定投將成為一種趨勢。理財專(zhuān)家提醒，在評估自己的風(fēng)險承受能力后，投資者可在不同類(lèi)型的基金中進(jìn)行挑選，加入自己的定投組合。如果風(fēng)險承受能力較強，可以多配置一些偏股型基金。比如進(jìn)取型投資組合，可選擇指數基金和主動(dòng)股票基金進(jìn)行投資。據統計，2005年底，美國在養老金持有的3.4萬(wàn)億美元的共同基金中，股票基金和混合基金所占的份額最大，合計達到82%。
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