互聯(lián)網(wǎng)金融p2p，從本質(zhì)上說(shuō)，是從明間借貸演變過(guò)來(lái)的一種產(chǎn)物，有的人稱(chēng)之為“互聯(lián)網(wǎng)+民間借貸”也不為過(guò)。實(shí)際上，民間借貸作為一種操作便捷，同時(shí)資源十分豐富的融資手段，在一定程度上緩解了與銀行貸款之間的矛盾。
從實(shí)際操作上看，民間借貸的風(fēng)險和管理的缺失造成了諸多的社會(huì )問(wèn)題。民間借貸是向私人借錢(qián)，大多數都是很私密的資金交易，借貸雙方為了維持雙方的信譽(yù)以及相關(guān)利益，通常借貸手續不那么完善、缺乏擔保，在一定程度上無(wú)法得到法律保護，一旦情況惡化，后果不堪設想。
長(cháng)此以來(lái)，民間借貸中的“2分利息”始終在爭議聲中，那么一個(gè)月2分利息究竟是高還是低呢?
2分利如何計算?
民間借貸中，“幾分利”通常指的是“月息”。按照“百分之幾”計算。1分利的意思就是月息1%，2分利的意思就是月息2%。從實(shí)際使用中看，所謂2分利是以1元錢(qián)作為基礎單位參照，也就是說(shuō)，每1元錢(qián)需要支付2分錢(qián)的利息，換做年化利率就是2%x12=24%。如果貸款金額是10萬(wàn)元，那么按照單利計算一年利率就是10000x24%=2400元，如果按照復利計算，一年后的本息和將是100000x(1+2%)^12=126824.2元，這里的利息變成了26824.2元。
通過(guò)對比我們可以發(fā)現，復利所產(chǎn)生的的利息非常高，這就是所謂的“利滾利”，不得不說(shuō)，在民間借貸中，很多情況下都是以復利計算的。所以“2分利”的利息還是很高的。
看到這樣的借款利率，很多朋友將要問(wèn)：如此高的利率，算不算高利貸呢?高利貸是怎么計算的呢?
高利貸指的是：高于同期銀行借款利率4倍的借貸。舉個(gè)例子說(shuō)：假設借款金額是10萬(wàn)元，高利貸約定的利息是6分，月息也就是6%，這種情況下，年化借款利率是72%，這遠超同期銀行利率4倍，而且這樣情況下的借款利息將不可想象。
從上面的對比可以看出，2分利雖然比正常的利息高，但是比高利貸還是合理的多。雖然2分利不會(huì )涉及高利貸行為和犯罪行為，但是如果在借款期限很長(cháng)的情況下，借款利息還是非常高的，這樣就會(huì )早場(chǎng)后期還款困難，以此演變出催收甚至暴力催收等非法手段。因此，借款還是要在常規的借款領(lǐng)域進(jìn)行，最好的方法是到銀行進(jìn)行貸款，如果收到銀行的各種局限，可以考慮合規的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺進(jìn)行，千萬(wàn)不要涉及到高利貸之中。
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