銀行的“自動(dòng)轉存”是一個(gè)陷阱

一

世界銀行的一位副行長(cháng)說(shuō)：“窮人把錢(qián)存入銀行，實(shí)際上是補貼富人。”

盡管去辦理業(yè)務(wù)還要排隊；

盡管銀行裝修豪華，卻不是為了客戶(hù)——客戶(hù)想在銀行里解決內急也不行——排隊沒(méi)有時(shí)間，就是有時(shí)間，銀行也不提供這個(gè)方便；

盡管銀行柜員的態(tài)度冷若冰霜；

盡管銀行亂收費飽受詬病，而且越罵越收；

盡管銀行的利率很低，存款的價(jià)值在縮水、貶值；

盡管你去銀行是給銀行送錢(qián)——包括貸款；

總而言之，在中國去銀行，不是一件愜意的事；

可是，大多數老百姓，還是要把牙縫里節省下的幾個(gè)錢(qián)存入銀行，沒(méi)有辦法，誰(shuí)知道什么時(shí)候會(huì )有天知道什么不時(shí)之需。

二

儲戶(hù)去銀行存款，當然希望利息高一點(diǎn)，雖然政府不承認通貨膨脹，可是物價(jià)卻節節上升的情況下，比較起來(lái)，定期存款是一個(gè)無(wú)奈的選擇。

定期存款過(guò)程里有一個(gè)相當關(guān)鍵的選擇：存款到期以后，是否選擇自動(dòng)轉存。

若選擇，則存款到期時(shí)，計算機將自動(dòng)把這筆存款的本息，以相同的定期年限，以及轉存當天銀行的同檔定期利率予以轉存。

若不幸沒(méi)有選擇自動(dòng)轉存，到期就不再轉存，以后的利息按活期計算。

簡(jiǎn)言之：不選擇自動(dòng)轉存，對于儲戶(hù)，肯定吃虧，對于銀行，肯定占便宜。

舉例說(shuō)明：

在2009年10月25日存入10000元人民幣，定期存款，存期一年，名義利率2.25%：利息225元，繳納利息稅5%后，今年10月25日到期本息合計：10213.75元。

如果自動(dòng)轉存，本金金額為10213.75元，自動(dòng)轉存一年，利率為2.50%，利息242..58元；

而沒(méi)有自動(dòng)轉存者，本金盡管也是10213.75元，利率卻是活期利率0..36%，利息僅僅34.93元。

2011年10月25日到期本息合計，轉存者：10456.33元，沒(méi)有轉存者：10248.68元，相差金額207.65元。

隨著(zhù)年份逐年增加，每年的金額相差數額也逐漸增大，總的相差金額當然也隨之增加。如果利率不變，五年的相差金額將達到千元以上。

如果原始本金不是1萬(wàn)元，而是10 萬(wàn)元、百萬(wàn)元，相差金額將增加10倍、百倍。如果不是一年定期，相差金額還將更大。

河南網(wǎng)信陽(yáng)一位女士，2005年在工商銀行存了45000元錢(qián)，五年損失5000多元。

而工商銀行的工作人員答復：“工商銀行的自動(dòng)轉存業(yè)務(wù)是在客戶(hù)申請后才實(shí)行的，也就是說(shuō)只有客戶(hù)申請自動(dòng)轉存，銀行才會(huì )給予辦理。如果沒(méi)有申請，那么銀行就視為客戶(hù)不需要此業(yè)務(wù)，而定期后的存款利息也就會(huì )按照活期來(lái)計算。”

那么為什么銀行要設置這么一個(gè)選擇？

因為這是銀行給儲戶(hù)設置的一個(gè)陷阱。

三

根據中國工商銀行2010年第一季度報告，其負債結構中定期存款49,851.16億元。我們可以大體上匡算一下：

假設其中沒(méi)有選擇自動(dòng)轉存的儲戶(hù)的金額占1%，就是接近500億元存款金額，按照一萬(wàn)元一年相差200元計算，這500億，一年就相差10億人民幣。

這僅僅是工商銀行一家，還有其他的銀行呢？

其實(shí)，這些都是應該歸儲戶(hù)所得的真金白銀。

這算不算銀行不當得利？銀行對于儲戶(hù)是否真正盡到了告知和解釋的義務(wù)？如此對待儲戶(hù)，良心何在！

銀行可以聲稱(chēng)自己是上市公司，尊重儲戶(hù)的選擇?？墒?，中國的上市銀行，那一個(gè)不是靠剝離了成千上萬(wàn)的不良資產(chǎn)，不是靠中國納稅人的金錢(qián)，才能夠上市？中國上市的壟斷公司，哪一個(gè)不讓人想起魯迅的話(huà)：既當婊子，又立牌坊？

在這個(gè)問(wèn)題上，對于儲戶(hù)，銀行好像是一個(gè)竊賊，又像是一個(gè)無(wú)賴(lài)，竟然采取這樣的鼠竊狗盜的卑鄙勾當。

四

解決這個(gè)問(wèn)題很簡(jiǎn)單：默認儲戶(hù)選擇自動(dòng)轉存，不選擇者才需要申請。

中國的各家銀行，你們愿意嗎？