年輕人該怎么理財？剛走上工作崗位不久的年輕人，自身積累有限，未來(lái)支出的項目也比較多，對人生旅程充滿(mǎn)了自己的設計和規劃，這都需要適合的理財規劃來(lái)保駕護航。本期理財課堂，交通銀行鐵道支行的沃德客戶(hù)經(jīng)理劉海建將針對年輕人的人生階段、經(jīng)濟狀況，給出幾條理財小建議。
第1步
記賬
年輕人的理財方法第一步其實(shí)很簡(jiǎn)單，記賬。
在現代年輕人眼中，“月光一族”早已不是什么新鮮詞了，甚至有可能已經(jīng)發(fā)展成“半月光”了。生活中的誘惑實(shí)在太多，名牌的衣服、包包、首飾還有高檔的餐廳，個(gè)個(gè)都是擋不住的誘惑。
剛開(kāi)始賺錢(qián)，就想要奢侈的生活，卻早就忘了自己每個(gè)月薪水幾多。不知不覺(jué)中，一個(gè)月的薪水就不見(jiàn)了蹤影，花在了什么地方卻不得而知。那么從現在開(kāi)始，準備一個(gè)賬本吧，看著(zhù)記下來(lái)的賬目絕對會(huì )讓自己大吃一驚，原來(lái)自己花錢(qián)是這樣沒(méi)有節制的，然后在下一次花錢(qián)的時(shí)候，總是會(huì )去想想應該還是不應該。
這個(gè)習慣可以幫助年輕人逐步控制開(kāi)支，為進(jìn)一步的理財做好準備。所以，記賬，從現在開(kāi)始。
第2步
攢錢(qián)
攢錢(qián)是一切理財的基礎，財富不是從天上掉下來(lái)的。在每個(gè)月的超額消費之后，還有錢(qián)可攢嗎？如果沒(méi)有，那么從現在開(kāi)始，學(xué)會(huì )攢錢(qián)。
對于年輕人來(lái)講，多少錢(qián)都不算多，總有許多方法可以花掉；多少錢(qián)也都不算少，因為反正都不夠用。
所以，強迫性?xún)π钍瞧鸩綍r(shí)最好的方法，每月可以強制自己積攢200元，別小看了這200元，一年才2400元，如果第二年每個(gè)月再增加200元呢？就是一年4800元，加上第一年的錢(qián)一共7200元。第三年再增加每個(gè)月200元投資，這一年里就是7200元。再加上前兩年的7200元，再加上可能的投資收益，這樣下去，剛工作的頭五年，就可以自己不借助父母的幫助攢下一筆不小的資金，可以算作第一桶金吧。
“每個(gè)月少了200元的開(kāi)銷(xiāo)，感覺(jué)并不會(huì )很明顯，而第二年，每月再減少200元，也還是感覺(jué)不出來(lái)，因為收入也同時(shí)增加了，可是存起來(lái)的錢(qián)卻是實(shí)實(shí)在在的。”劉海建認為，年輕朋友不要擔心持續存錢(qián)會(huì )讓每月的負擔加重。而且一旦存到每個(gè)月1000元，或者到真的負擔不了的時(shí)候，完全可以停下來(lái)。“因為這時(shí)，已經(jīng)有了五年左右工作的磨礪，已經(jīng)夠資格開(kāi)始另外一些更復雜、更有風(fēng)險的投資。”
第3步
投資
對于年輕人來(lái)說(shuō)，基金定投是最合適的投資工具。每月可以拿出100元或幾百元，在銀行簽訂一個(gè)基金扣款協(xié)議，在不影響自己生活的情況下不知不覺(jué)給自己積累一筆意想不到的財富。
購買(mǎi)期交保險，也是投資的一種方式。15年或者20年付完它，在最有能力賺錢(qián)的時(shí)候解決這個(gè)看起來(lái)的“負擔”，但實(shí)際上是在進(jìn)行一個(gè)穩健型的投資規劃，也堅固了自己的保障問(wèn)題。
當存款積累到一定金額時(shí)，也可以開(kāi)始考慮房產(chǎn)投資或者銀行推出的金融理財產(chǎn)品。年輕人總是不怕風(fēng)險的，一方面是因為年紀輕的關(guān)系，另外一方面是有時(shí)間和能力去賺到更多的錢(qián)，因此可以承受一些投資上的損失。如果不愿意承擔基金或房產(chǎn)投資的風(fēng)險，又習慣定期儲蓄的方式，分紅型或萬(wàn)能型保險也是抵御通貨膨脹，避免貨幣貶值的不錯選擇。
總而言之，其實(shí)財商高低和年齡無(wú)關(guān)，跟資金大小更是無(wú)關(guān)。理財是一個(gè)良好的習慣，更是每個(gè)年輕人踏入社會(huì )和學(xué)習生活的必修課，學(xué)會(huì )了這幾點(diǎn)相信自己的財務(wù)狀況會(huì )大大改變的。
理財師簡(jiǎn)介
劉海建，交通銀行沃德客戶(hù)經(jīng)理，16年銀行工作經(jīng)驗，AFP金融理財師，2005年9月被上?！秲r(jià)值》雜志評為“中國基金營(yíng)銷(xiāo)50人”；2007年被人民銀行主辦的第三屆金融文化節評為“河南省明星理財師”，并入選“河南省優(yōu)秀理財團隊”，2008年交通銀行優(yōu)秀客戶(hù)經(jīng)理。
零存整取法單身青年一切吃穿用度皆要自己操持，一日三餐、基本日用品、騎個(gè)自行車(chē)、坐趟公交車(chē)、一本令人心動(dòng)的小說(shuō)、一場(chǎng)賞心悅目的電影、一件價(jià)廉物美的衣物……錢(qián)款進(jìn)出錢(qián)包的頻率相當高，因此一日下來(lái)，你會(huì )發(fā)現你的錢(qián)包里多了許多零錢(qián)(人民幣5元以下)，此時(shí)你可將其悉數取出，專(zhuān)門(mén)置放一處，以后如法炮制，日日堅持，一日、一季或
半年上銀行換成整錢(qián)結算一次，此時(shí)平常不善存錢(qián)的你，便會(huì )驚喜地發(fā)現每日取出存放的、無(wú)足輕重的零錢(qián)已匯聚成一筆可觀(guān)的數目。
忍者神龜法如今不少單身青年注重時(shí)尚，追求品牌，購買(mǎi)名牌物品勁頭十足，但狂熱擁戴名牌的結果，只會(huì )陷入入不敷出的窘境。因此在面對名牌沖動(dòng)時(shí)，你要學(xué)會(huì )忍，要將有限的財力用在刀刃上。事實(shí)上，只要你做個(gè)有心人，完全可在各種不同的打折銷(xiāo)售時(shí)期，花上原價(jià)幾分之一的價(jià)錢(qián)，購上你心儀的名牌。
健康省錢(qián)法許多單身青年自恃年輕體健，對一些自認為的小疾病不看病不吃藥，以為會(huì )省下不少醫藥費，實(shí)際上這是“貪小失大”的短視行為。一兩次硬撐，也許讓你蒙混過(guò)關(guān)，倘若一次延誤治療，小病扛成重病，糟蹋了身體不說(shuō)，驚人的醫藥費還會(huì )將你原本不多的積蓄一掃而光。因此單身青年朋友一定要珍惜自己的身體，日常加強鍛煉，遇有疾病苗頭應趁早治療。
平安賺錢(qián)法單身青年一人獨居，自我照顧，尤要注重安全理財法。日常用電用氣、防火防盜都要做好十分的安全防范工作，常用硬件如自行車(chē)、熱水器、煤氣灶、電插座等如有老化、破損應及時(shí)更換，不可為省錢(qián)而將就。
潛力發(fā)掘法也許你目前所從事的職業(yè)未必能用到你的全部技能，或是你能輕松完成本職工作，尚余有大量精力，此時(shí)你便要克服惰性，充分發(fā)揮潛力，趁著(zhù)年輕單身時(shí)大干快上，如文筆好的可從事業(yè)余創(chuàng )作，學(xué)有財務(wù)知識的不妨做第二職業(yè)等等，這不僅對你的本職工作大有裨益，同時(shí)也會(huì )積累可觀(guān)的資本。
完美投資法經(jīng)過(guò)綜合運用上述五法的“開(kāi)源、節流”，你已是個(gè)擁有一定資產(chǎn)的單身青年，此時(shí)理財的重點(diǎn)便要轉向投資。如強迫儲蓄投資，有條件可將資產(chǎn)的一部分作為首付款購買(mǎi)房產(chǎn)，不足部分向銀行貸款，強迫不善定期存錢(qián)的你按期還款付息，其余資產(chǎn)可投資于國債、基金或申購新股等風(fēng)險性較低而回報頗高的項目，將收益用于加快還貸。如果你具備相關(guān)的知識，又有較強的風(fēng)險意識，就可嘗試將資產(chǎn)的70%投入風(fēng)險較高的積極型投資(如股票)，余下的30%用于保守型的投資(如國債、定存)。還可將資產(chǎn)分為五份，分別投資國債、保險、股票、定期儲蓄或活期儲蓄，風(fēng)險投資、保險投資、應急用錢(qián)皆可照顧得到。
