活期存款
話(huà)說(shuō)水母要開(kāi)始找工作了，帶著(zhù)以前攢下的Money就到了一個(gè)陌生的城市，那天是2010-1-2，到了后就立即去銀行辦理了銀行卡和存折，存了10000元（活期存款1元即可開(kāi)戶(hù)）。這個(gè)就是活期存款了，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的奔波，總算找到工作了，時(shí)間也走到2010-2-3，要開(kāi)始上班了，一高興于是取了3000塊錢(qián)好好的逛了下商場(chǎng)。轉眼間一個(gè)月過(guò)去了，水母也領(lǐng)到了屬于自己的第一份工資5000元，工資直接打到辦的銀行卡上的。
背景介紹完了，從上面大家應該能看到活期儲蓄很靈活，隨存隨取，于是疑惑也來(lái)了：我這卡里的錢(qián)一會(huì )多一會(huì )少的，利息怎么算??？不用著(zhù)急，既然有問(wèn)題，總是可以解決的，銀行采用的是一種叫積數計息法的方法，所謂積數計息法就是按照實(shí)際天數每日累計賬戶(hù)余額，以累計積數乘以日利率計算計息的方法。積數計息法的計算公式如下：
活期儲蓄計息公式：利息=累計計息積數×日利率
其中累計計息積數=賬戶(hù)每日余額合計數，日利率=年利率/360。
日期存入支取余額計息期天數計息積數
2010.1.210,000 10,0002010.1.2—
2010.2.23232×10,000
=320,000
2010.2.3 3,0007,0002010.2.3—
2010.3.103636×7,000
=252,000
2010.3.115,000 12,0002010.3.11—
2010.3.201010×12,000
=120,000
2010.3.20 12,000
上面的表格是水母這段時(shí)間的活期存儲資金變化情況，由于銀行每季末月20日結息，因此我們只計算到2010年3月20日營(yíng)業(yè)終了，銀行該付給我們的利息。（2010年3月20日適用的活期存款利率為0.36%）。
由于在活期儲蓄過(guò)程中，有過(guò)存取錢(qián)的記錄，因此分為表格中的幾個(gè)區間，累計計息積數就是各個(gè)區間計息積數的和，因此從2010.1.2-2010.3.20日，獲取的利息總共為：
利息=累計計息積數×日利率
=（320,000+252,000+120,000）×(0.36%÷360)
=6.92元
活期存款的利息實(shí)在是太低了，大家就不用太糾結這個(gè)東西，大概知道怎么算的就行了，要想獲得更多的利息，還是采用下面介紹的幾種方式。
零存整取
隨著(zhù)工作穩定下來(lái)，每個(gè)月都有了固定的收入，為了迫使自己攢點(diǎn)錢(qián)，水母于2010-3-1去銀行辦理了零存整取業(yè)務(wù)，和銀行約定每月存入2000元，存期一年。在接下來(lái)的一年中，每個(gè)月水母都要去銀行存入2000元，要勒緊褲腰帶過(guò)日子了，中間可千萬(wàn)別忘記去存了，要不然變成活期就虧大了。
零存整取的開(kāi)戶(hù)方式和活期相同，只是在開(kāi)戶(hù)時(shí)需與銀行約定每月存儲金額和存期，零存整取每月五元起存，每月存入一次，中途如有漏存，應在次月補齊，存期一般分一年、三年和五年；零存整取計息按實(shí)存金額和實(shí)際存期計算，具體利率標準按利率表執行。零存整取最重要的在于堅持，每月需要存入一次，中途如有漏存，可于次月補存，但次月未補存者則視同違約，到期支取時(shí)對違約之前的本金部分按實(shí)存金額和實(shí)際存期計算利息；違約之后存入的本金部分，按實(shí)際存期和活期利率計算利息。
下面我們來(lái)看看零存整取的利息怎么個(gè)算法，活期儲蓄的時(shí)候采用的是一種叫做積數計息法的算法，活期儲蓄使用的是日積數法，零存整取采用的是月積數法，相對活期的計算要簡(jiǎn)單的多，下面是計算公式：
零存整取計息公式是：利息=月存金額×累計月積數×月利率
其中累計月積數=（存入次數+1）÷2×存入次數，按照這個(gè)算法我們可以很容易的算出一年期、三年期和五年期的零存整取的累計月積數分別為78、666和1830。
轉眼間一年時(shí)間過(guò)去了，水母來(lái)銀行取錢(qián)了，我們來(lái)算算有多少利息（2010年3月1日適用的一年期零存整取存款利率為1.71%）
利息=月存金額×累計月積數×月利率=2000×78×1.71%÷12=222.3元
整存整取
轉眼一年時(shí)間過(guò)去了，水母的一年期零存整取也到期了，本金和利息一共是24,222.3元，目前也不急著(zhù)用這些錢(qián)，怎么才能獲取更多的利息呢，查了下銀行業(yè)務(wù)發(fā)現定期的利率比較高，于是水母在2011-3-1去辦理了整存整取業(yè)務(wù)，存入10,000元，存期三年。
整存整取是指約定存期，整筆存入，到期一次支取本息的一種定期儲蓄，50元起存，多存不限。存期分三個(gè)月、六個(gè)月、一年、二年、三年和五年。整存整取提前支取的，按活期儲蓄利率計息。
整存整取存入后就沒(méi)法變動(dòng)了（目前整存整取支持部分提前支取業(yè)務(wù)，這個(gè)我們先不管），所以才叫定期嘛，因此整存整取利息的計算也相對簡(jiǎn)單一點(diǎn)，其利息計算公式為：
整存整取利息計算公式：利息=本金×利率×存期
由于央行公布的都是年利率，上面公式中的存期以年為單位，存期為三個(gè)月和六個(gè)月的期數分別為0.25和0.5，其他以此類(lèi)推。根據上面公式，三年后存款到期，水母可以獲得的利息為（2011年3月1日適用的三年期整存整取存款利率為3%，加息了哦）：
利息=本金×利率×存期=10000×4.5%×3=1350元
上面三種儲蓄方式應該是我們生活中比較常用的幾種儲蓄方式了，關(guān)于儲蓄還有其他幾個(gè)儲種：定活兩便、存本取息、整存零取和通知存款，下篇文章我們將看看這幾個(gè)比較好玩的儲種。此外，文章中我們只介紹正常情況下的利息計算，其他情況暫時(shí)不予考慮，以后會(huì )就一些特殊情況下的利息計算另作文說(shuō)明。
