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在全球不確定性加劇的情況下，大多數人會(huì )選擇配置適當的海外資產(chǎn)配置，投資（購買(mǎi)香港保險，美股港股，海外基金等）盡量避免人民幣貶值帶來(lái)的耗損！那么開(kāi)設海外賬戶(hù)就成了必不可少的一件事情！

海外賬戶(hù)適用于外幣儲蓄，轉換保值幣種，外幣投資等用途。網(wǎng)上轉賬方便，手續費更低。

目前最為方便的海外賬戶(hù)開(kāi)設方式：

1- 內陸開(kāi)通香港帳戶(hù)選擇介紹

2-香港開(kāi)通儲蓄或投資帳戶(hù)流程

下面將分以下幾個(gè)方面來(lái)對比招商、建設、工商銀行「中港兩地銀行卡」：

• 發(fā)卡銀行所在地
  

• 開(kāi)戶(hù)門(mén)檻
  

• 跨境轉賬難易程度
  

• 繳納香港保費是否方便
  

• 小額賬戶(hù)管理費

在全球不確定性加劇的情況下，大多數人會(huì )選擇配置適當的海外資產(chǎn)配置，投資（購買(mǎi)香港保險，美股港股，海外基金等）盡量避免人民幣貶值帶來(lái)的耗損！那么開(kāi)設海外賬戶(hù)就成了必不可少的一件事情！

海外賬戶(hù)適用于外幣儲蓄，轉換保值幣種，外幣投資等用途。網(wǎng)上轉賬方便，手續費更低。

目前最為方便的海外賬戶(hù)開(kāi)設方式：

1- 內陸開(kāi)通香港帳戶(hù)選擇介紹

2-香港開(kāi)通儲蓄或投資帳戶(hù)流程

發(fā)卡銀行所在地

這三張卡片雖然都可以在內陸的銀行申請（或稱(chēng)為“見(jiàn)證開(kāi)戶(hù)”），但是卡片的發(fā)卡行卻有不同，其中：

• 招商銀行「香港一卡通」的發(fā)卡銀行在香港

• 建設銀行「陸港通龍卡」的發(fā)卡銀行在內陸（發(fā)卡銀行在香港的「建行（亞洲）陸港通龍卡」僅可以在香港辦理）

• 工銀亞洲「綜合賬戶(hù)」的發(fā)卡銀行在香港

由于建行「陸港通龍卡」并非由香港的建行（亞洲）發(fā)出，因此不含香港本地的「銀通Jetco」與「易辦事EPS」繳費通道，也無(wú)法在香港的繳費靈機器上登記后使用完全獨立于銀聯(lián)系統的「繳費靈PPS」通道繳納保費。

點(diǎn)評：介于國內銀聯(lián)政策正在逐步收緊，如果真的有心辦一張香港銀行卡，就盡量不要選擇一張國內銀行發(fā)卡的銀行卡，以防后患。

開(kāi)戶(hù)門(mén)檻

三張銀行卡的開(kāi)戶(hù)門(mén)檻各不相同（實(shí)際上，國內多家大型銀行的私人銀行都提供香港銀行卡的內陸見(jiàn)證開(kāi)戶(hù)，只不過(guò)門(mén)檻太高，少則20萬(wàn)，多則上百萬(wàn)，僅有這三張卡的開(kāi)戶(hù)門(mén)檻相對較低）。其中：

• 招商銀行「香港一卡通」要求開(kāi)戶(hù)人已是招行的客戶(hù)，并且在招行的資產(chǎn)超過(guò)5萬(wàn)人民幣

• 建設銀行「陸港通龍卡」開(kāi)戶(hù)零門(mén)檻

• 工銀亞洲「綜合賬戶(hù)」要求開(kāi)戶(hù)人已是工行的客戶(hù)，但是對于資產(chǎn)無(wú)要求

點(diǎn)評：除了招行的資金要求稍微高一些，建行與工行的門(mén)檻都較低。相信對于大部分的客戶(hù)而言，開(kāi)戶(hù)門(mén)檻并不是最需要考慮的因素。

跨境轉賬難易程度

無(wú)論是哪一張卡，在跨境轉賬時(shí)，換匯都要收到外匯管制的限制。

• 招商銀行「香港一卡通」同時(shí)擁有內陸、香港兩個(gè)銀行戶(hù)口，兩個(gè)銀行戶(hù)口之間可以匯轉港幣與美元，24小時(shí)到賬，且內陸賬戶(hù)接收境外匯款無(wú)需到柜臺申報，直接用網(wǎng)銀操作即可

• 建設銀行「陸港通龍卡」同時(shí)擁有內陸、香港兩個(gè)銀行戶(hù)口，兩個(gè)銀行戶(hù)口之間僅可以匯轉港幣，即時(shí)到賬，但是從香港戶(hù)口匯款至內陸戶(hù)口時(shí)，需客戶(hù)本人到建行賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)申請資金入賬，進(jìn)行國際收支申報

• 工銀亞洲「綜合賬戶(hù)」僅擁有香港銀行戶(hù)口，對接的內陸工行戶(hù)口只要是多幣種賬戶(hù)，就可以與「綜合賬戶(hù)」匯轉港幣與美元，且內陸賬戶(hù)接收境外匯款無(wú)需到柜臺申報，直接用網(wǎng)銀操作即可

點(diǎn)評：除了建行，招行與工行的戶(hù)口均同時(shí)擁有港幣與美元賬戶(hù)，且使用網(wǎng)銀就可以對境外匯入款項進(jìn)行申報，方便接收香港保險公司的賠款與紅利提取等。

繳納香港保費是否方便

• 招商銀行「香港一卡通」的香港網(wǎng)銀不提供“繳付賬單”功能，繳納香港保險保費的方式為“跨行轉賬”，轉賬的賬戶(hù)為香港各大保險公司接受電匯匯款的賬戶(hù)信息，每次轉賬收費50港幣

• 建設銀行「陸港通龍卡」的香港網(wǎng)銀提供“繳付賬單”功能，直接在繳費列表中選擇對應的保險公司進(jìn)行續期保費繳納即可，無(wú)手續費

• 工銀亞洲「綜合賬戶(hù)」的香港網(wǎng)銀提供“繳付賬單”功能，直接在繳費列表中選擇對應的保險公司進(jìn)行續期保費繳納即可，無(wú)手續費

點(diǎn)評：無(wú)論是“跨行轉賬”，還是“繳付賬單”，都需要用到各家銀行的保安編碼器進(jìn)行操作，因此大家在開(kāi)戶(hù)的時(shí)候不要忘記申請保安編碼器。相比較而言，建行與工行的繳費步驟更容易一些，且無(wú)手續費。

小額賬戶(hù)管理費

• 招商銀行「香港一卡通」：每個(gè)月8港幣（需要使用電子結單），如果香港戶(hù)口中的資產(chǎn)超過(guò)10萬(wàn)港幣則免收

• 建設銀行「陸港通龍卡」：第一年免費，后續每個(gè)月50港幣，如果香港賬戶(hù)中的存款超過(guò)5,000港幣則免收

• 工銀亞洲「綜合賬戶(hù)」：第一年免費，后續每個(gè)月15港幣，如果香港賬戶(hù)中的資產(chǎn)超過(guò)1萬(wàn)港幣則免收

點(diǎn)評：招行的賬戶(hù)資產(chǎn)要求雖然較高，但是達不到每月也僅需8港幣，相當于每年96港幣；建行的賬戶(hù)資產(chǎn)要求最低，但要求是存款，因此股票、基金等理財產(chǎn)品并不包含在內；工行的賬戶(hù)資產(chǎn)要求雖比建行高一些，但可以是理財產(chǎn)品，因此不會(huì )過(guò)多損失資產(chǎn)的收益。

結論

小編對這三個(gè)香港銀行戶(hù)口進(jìn)行排序，優(yōu)先順序應該是：

工銀亞洲「綜合賬戶(hù)」 > 招商銀行「香港一卡通」 > 中國建設銀行「陸港通龍卡」

但凡是有條件來(lái)港，我們依然建議在香港本地開(kāi)戶(hù)。聽(tīng)說(shuō)由于銀聯(lián)通道被禁這件事情，可以進(jìn)行見(jiàn)證開(kāi)戶(hù)的內陸銀行已經(jīng)人滿(mǎn)為患，預計的拿卡時(shí)間會(huì )被大大延期。