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截止到2019年3月，市場(chǎng)上的基金已達5000余只，投資者再也不用考慮選股的煩惱了，但是開(kāi)始有選基金的煩惱了。
基金的數量比股票數量還多，簡(jiǎn)直是難上加難。
且各種基金層出不窮，一點(diǎn)都沒(méi)有要停止的樣子，有些基金的業(yè)績(jì)不佳，那索性再開(kāi)一只新的罷。
那么投資者怎么能夠在日益復雜的市場(chǎng)上獲益呢，最簡(jiǎn)單的就是通過(guò)投資組合。
確定固定收益和浮動(dòng)收益的比例
投資者很喜歡債券或者一些固定收益的產(chǎn)品，畢竟看得見(jiàn)的收益內心安穩，而且債券基金看起來(lái)比較穩定，政府也喜歡債券，畢竟需要彌補財政，但是對于投資者來(lái)講卻不是一件好事。浮動(dòng)收益和固定收益的配比影響著(zhù)未來(lái)家庭能積累多少財富。
試想，固定收益的持有人是把錢(qián)借給別人，到期收回本金和利息，如此而已。但是股票是伴隨著(zhù)企業(yè)的成長(cháng)，如果在這幾年間該企業(yè)的盈利潤增加，規模擴大，股價(jià)可不只是7-8%的增幅。
況且現在人們的年齡越來(lái)越大，如果投資者目前60歲，活到80歲，中間還有20年，這20年里沒(méi)有任何勞動(dòng)收入，且都是被動(dòng)的投資收入的話(huà)，僅靠微薄的利息是很難維持較好的生活的。按照通脹率為5%的水平，10年內資產(chǎn)會(huì )縮水一半，15年資產(chǎn)縮水2/3，想想都可怕。
怎么來(lái)查看自己的投資理財比例是否合適呢？
舉個(gè)例子：前兩天幫一個(gè)程序員朋友理清自己的財務(wù)，手頭上總共有47.9萬(wàn)，日常做一些簡(jiǎn)單的理財：
簡(jiǎn)單的來(lái)看，他的風(fēng)險配比均衡，但是就收益分類(lèi)，你會(huì )看到另外一個(gè)表：
這個(gè)表上可以看出：
流動(dòng)資金安排的最好，10%的在手上以便應對日常所需。
低收益的貨幣基金配比太高，達46%，收益率才有3.8%左右，要知道中國過(guò)去年均通脹率是5-6%，也就說(shuō)他有一半的資金是跑不贏(yíng)通脹的，相當于越存越少。
高收益定期是投的p2p，14%的比例獲得9%的收益，尚可，無(wú)太大風(fēng)險。
穩定的浮動(dòng)收益基金是投的債券，也就5%左右比例尚可。
權益類(lèi)的基金和股票就太少了，即使翻倍的收益也很難對總資產(chǎn)有額外的效益。
也就說(shuō)，你理了財，財也沒(méi)有理你。
方案就是：減少定期的低收益資金到浮動(dòng)收益的基金上，并且增配股票。
講了核心的內容，下面我們來(lái)分類(lèi)講下便于大家理解和疏通：
債券基金
就像上文所說(shuō)，你認為買(mǎi)了債券可以安穩入睡，買(mǎi)股票會(huì )徹夜難眠。但你忽略了通貨膨脹會(huì )吃掉你的積蓄。另外就是利率上行的風(fēng)險，利率上升，債券的價(jià)值就會(huì )下跌。
股票基金
股票基金和股票類(lèi)似，都會(huì )受到市場(chǎng)短期波動(dòng)的影響。但是不管投資哪種，都要有長(cháng)期投資的理念。對于股票型基金來(lái)講，選擇一個(gè)業(yè)績(jì)好的非常重要，這背后是一個(gè)能力較佳的基金經(jīng)理和團隊。以及選擇的時(shí)候你會(huì )發(fā)現，有價(jià)值投資型的基金，有成長(cháng)型基金，有行業(yè)板塊基金等。多方面配置，總不會(huì )錯過(guò)意料之外的猛漲。市場(chǎng)的風(fēng)格總是輪動(dòng)的，誰(shuí)都不知道未來(lái)哪種風(fēng)格會(huì )突然飆升。
但是你要知道自己買(mǎi)的是什么風(fēng)格的基金，例如2017年藍籌的行情收益居高的自然都是重倉那些消費股，而19年初的這一波主要是創(chuàng )業(yè)板的行情?？吹绞找娌?，大家都會(huì )想著(zhù)換一只基金，其實(shí)即使面臨短期的跌幅也不要放棄，你一放棄就有可能開(kāi)始反彈了。即使是基金經(jīng)理我們也需要關(guān)注他的風(fēng)格是否轉變，如果因為市場(chǎng)的風(fēng)向他就開(kāi)始換倉，有可能他也不是一個(gè)很自律的人。
不管是對于機構還是散戶(hù)來(lái)講，一些數據表明，如果每次操作都追風(fēng)趕熱門(mén)，基本都是每年虧30-40%的，10年虧損能達到99%。而我們投資不過(guò)也是為了長(cháng)期的收益。
行業(yè)基金
你會(huì )挑選基金的時(shí)候會(huì )發(fā)現有對應的證券行業(yè)，交通行業(yè)，能源類(lèi)等等，很多投資者靠著(zhù)感覺(jué)來(lái)判斷行業(yè)趨勢。最適合投資行業(yè)基金的投資者是比較了解某一種商品或某個(gè)行業(yè)的，那樣你就能夠洞悉行業(yè)的最新信息。
可轉換債券基金
既能享受到股票的成長(cháng)性，又能享受到債券的收益的穩定性。投資可轉債的策略是當可轉換債券和公司債券的利差縮小時(shí)，買(mǎi)入可轉換債券基金；當利差擴大時(shí)，賣(mài)掉可轉換債券?！?/p>
明星基金FOF
對于公募基金來(lái)講不是太明顯，對于私募有不少明星基金經(jīng)理。去年很多證券公司組了一些知名基金的fof，但是如果里面都是股票多頭策略，看了上面的分類(lèi)，你就知道fof組的沒(méi)有什么意義了。
看完這些，你知道怎么選基金，以及怎么才能獲得最大收益了么？
還不懂的，可以多多給紋姐姐留言討論哦。
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