國內首次100位富翁大調查
破解富貴基因
撰文：謝春滿(mǎn) 研究員‧鄧麗萍
有錢(qián)人為什麼會(huì )有錢(qián)？致富是先天決定，還是靠後天努力？《今周刊》、普羅財經(jīng)與世新大學(xué)財務(wù)金融系，共同完成國內首次富翁大調查，破解臺灣有錢(qián)人的基因密碼；同時(shí)專(zhuān)訪(fǎng)數位背景殊異的富翁，分享他們的生財哲學(xué)及實(shí)踐之道。如果你也有致富的夢(mèng)想，打造富貴基因，永不嫌遲！
富翁調查 解構基因密碼
為解構有錢(qián)人的富貴基因密碼，《今周刊》與普羅財經(jīng)、世新大學(xué)財務(wù)金融系合作，進(jìn)行國內首次富翁大調查，並獲得國泰世華銀行、富ü金控、新光金、臺新金、日盛金合作。
此次調查針對一般股市投資人與銀行貴賓理財中心三百萬(wàn)以上VIP客戶(hù)（依各銀行估計，三百萬(wàn)以上VIP客戶(hù)的總資產(chǎn)幾乎都在三千萬(wàn)元以上，有的甚至身價(jià)上億，可謂國內富翁級的一群人），調查比較兩者的致富特質(zhì)、投資理財、消費習慣等，問(wèn)卷調查樣本共一二四六份，其中有一二一位是富翁，從調查中我們?yōu)樽x者找出富貴基因，讓你了解富翁的樣貌。
基因１重視儲蓄習慣，關(guān)心國內外情勢，時(shí)間管理佳
在致富關(guān)鍵因素方面，受訪(fǎng)的有錢(qián)人認為致富最關(guān)鍵因素是
專(zhuān)業(yè)知識及
技能、
理財規畫(huà)與
儲蓄習慣等三項。但是一般投資大眾前二項因素雖然和有錢(qián)人一樣，第三項因素卻是良好的健康狀況。
普羅財經(jīng)董事長(cháng)林建鋒認為，有錢(qián)人都有很高的儲蓄習慣，他們把儲蓄的錢(qián)拿去做主動(dòng)有計畫(huà)的投資，所以會(huì )愈來(lái)愈有錢(qián)。但是一般人則認為身體健康很重要，因為身體不健康就沒(méi)辦法工作或兼職，這就是有錢(qián)人和一般人富貴基因不同的地方。
在累積財富的致命因素方面，有錢(qián)人和一般人想法也不同！有錢(qián)人認為槓桿太大是最大致命傷，其次是不做理財規畫(huà)與為人做保，但是一般人則認為過(guò)度消費才是最大致命傷。
這個(gè)答案很真實(shí)反映出有錢(qián)人和一般人的差別，因為有錢(qián)人擁有財富，過(guò)度消費並不會(huì )造成致命影響，反而是槓桿太大，會(huì )讓有錢(qián)人一夕之間垮掉，佳姿董事長(cháng)蔡純真就是一個(gè)最明顯的例子，由於財務(wù)槓桿太大，當周轉不過(guò)來(lái)時(shí)就會(huì )兵敗如山倒。至於一般人財富不多，過(guò)度消費，確實(shí)會(huì )影響財富的累積，甚至走向貧窮，卡奴即是最明顯的例子。
此外，調查同時(shí)發(fā)現，九成以上有錢(qián)人都很
關(guān)心國際與財經(jīng)情勢變化，世新大學(xué)財務(wù)金融系主任郭迺鋒主任認為，這是有錢(qián)人本身在做決策時(shí)的一項重要資訊來(lái)源，由此來(lái)看，有錢(qián)人比較會(huì )花時(shí)間注意國際間局勢的變化，而不是一味投入於工作中。
值得注意的是，有錢(qián)人
掌握市場(chǎng)契機的能力優(yōu)於一般人，從數字來(lái)看，比一般人高出五倍之多，而他們
管理時(shí)間的能力也明顯優(yōu)於一般人。
掌握市場(chǎng)契機，即時(shí)行動(dòng)是致富關(guān)鍵，國泰世華銀行臺中分行經(jīng)理謝忠榮就是典型例子。謝忠榮在未進(jìn)入銀行業(yè)之前，曾經(jīng)短暫從事房仲業(yè)，七十六年他看到房地產(chǎn)一日三市，「感覺(jué)房地產(chǎn)要起飛了！」他覺(jué)得這是機運財，於是進(jìn)場(chǎng)大買(mǎi)，如今才四十五歲，名下已擁有十戶(hù)房子。
謝忠榮認為，
投資要選擇自已懂的東西，有專(zhuān)業(yè)才能掌握市場(chǎng)變動(dòng)。此外，他
奉行節儉生活，固定儲蓄，控制家庭支出，凡是富翁有的習慣或特質(zhì)，他都會(huì )去學(xué)習?！笡](méi)有一個(gè)有錢(qián)人不用功而會(huì )賺錢(qián)的！」他認為想富者必須學(xué)習有錢(qián)人的作法。
富貴基因２ 理財EQ高，較一般人更能控制情緒與欲望
調查亦發(fā)現，五成以上有錢(qián)人認為運氣是累積財富的重要因素，比一般人明顯高出許多。這可能是有錢(qián)人一旦致富後，反而較謙虛，將一切歸諸於運氣。從王永慶的例子就可以得到驗證。去年《今周刊》專(zhuān)訪(fǎng)經(jīng)營(yíng)之神王永慶，適逢臺塑四寶總營(yíng)收創(chuàng )歷史新高，王永慶只淡淡的說(shuō)「碰到了！」他的意思是運氣好剛好碰到了，而不提自己有多優(yōu)秀。
至於是理財EQ、還是理財IQ對累積財富比較重要？有錢(qián)人和一般人都認為理財EQ比較重要，但是有錢(qián)人同意理財EQ比較重要的高達八成三，而一般人只有三成五。
《今周刊》此次訪(fǎng)問(wèn)一位身價(jià)四、五十億的富豪，他直言：
「想要致富，必須比別人會(huì )控制自己?！?/strong>所謂控制自己是指理財的情緒穩定，不要貪或怕，譬如自己手上股票不漲時(shí)，就一直想著(zhù)別人手上狂漲的股票，如此一來(lái)很容易追高殺低；還有節制消費，把錢(qián)省下來(lái)做投資，這些都需要有自我控制能力，也是所謂的理財EQ，因此沒(méi)有理財 EQ，就不會(huì )有財富。前面致富故事主à王先生也是理財EQ極高的人，當市場(chǎng)氣氛低迷害怕時(shí)，他比一般人冷靜，進(jìn)場(chǎng)大買(mǎi)股票，當市場(chǎng)下挫時(shí)，他也沒(méi)有驚慌失措，該停損就停損，最後成為富豪，可見(jiàn)理財EQ的重要性。
有錢(qián)人是否較一般人勤儉？七成以上有錢(qián)人自認是勤儉型的人，但是一般投資大眾卻只有四成五的人自認勤儉。勤儉是所有富翁共同的基因，《下一個(gè)富翁就是你》作者湯瑪斯．史丹利與威廉．丹寇調查美國富翁特質(zhì)也發(fā)現，有錢(qián)人的確比一般人更節儉。作者在調查過(guò)程中也一再印證「守財是累積財富的根本?！?br>
富貴基因３工作、理財皆勤奮，在乎手中–一塊錢(qián)
據透露，春天酒店董事何麗玲有次跟友人抱怨道：「我想了一個(gè)下午，我ê五十塊錢(qián)到底是丟到哪兒去了？」身價(jià)好幾億的何麗玲會(huì )這麼問(wèn)，頗令人驚訝，但是如果看了調查結果，或許你就會(huì )明瞭，她之所以會(huì )有錢(qián)的原因。有錢(qián)人珍惜手上的–一塊錢(qián)，積沙成塔，他們清楚金錢(qián)的重要性，不隨便浪費。
調查同時(shí)顯示，有錢(qián)人與一般投資大眾的財富大多來(lái)自工作所得，但是
有錢(qián)人投資理財所得占財富比重一五％，高出於一般人的一○．四％，顯示有錢(qián)人
較重視投資理財，他們的投資報酬率也比一般人還高。
這次調查還有一個(gè)重要發(fā)現，就是有錢(qián)人
比一般人還努力工作，近七成有錢(qián)人–周工作時(shí)數在四十到五十小時(shí)以上；一般人–周工作時(shí)數以三十至四十小時(shí)為多。這與美國富翁大調查結果相近，美國有三分之二富翁–周工作四十五到五十五個(gè)小時(shí)，可見(jiàn)有錢(qián)人
非常努力工作，且願意犧牲休閒時(shí)間。
更值得注意的是，有錢(qián)人
投入理財規畫(huà)的時(shí)間，比一般人高出許多，七成以上有錢(qián)人
–周花在理財上的時(shí)間至少有四小時(shí)以上，其中
三成五更高達十四小時(shí)以上，一般人則幾乎都在四小時(shí)以下。由這個(gè)結果證明，財富不會(huì )從天上掉下來(lái)，想要致富，必須努力工作，投入時(shí)間做理財規畫(huà)
至於高財富還是高收入比較能代表成功與帶來(lái)快樂(lè )，有錢(qián)人的答案與一般人完全相反。有錢(qián)人認為高財富較能代表成功，也較能帶來(lái)快樂(lè )，但是一般人卻認為高收入代表成功與帶來(lái)快樂(lè )。
世新大學(xué)財務(wù)金融系副教授郭敏華認為，這代表高收入與高財富不能畫(huà)上等號，高收入的人如果把錢(qián)都花掉，當然不會(huì )富有，而高收入可能只代表一個(gè)人過(guò)去短時(shí)間的成功及肯定，高收入是流量的概念，高財富是存量的概念，有錢(qián)人重視的是存量的概念。
整體而言，在消費習慣方面，有錢(qián)人購買(mǎi)新品與名牌的比率都比一般人還高一些，但這可能與他們比較有能力有關(guān)。不過(guò)，若只比較有錢(qián)人，他們其實(shí)並不ê麼熱中購買(mǎi)新產(chǎn)品，也不ê麼愛(ài)名牌，這次我們訪(fǎng)談多位有錢(qián)人，幾乎都不崇尚名牌。名模蔡淑臻、藝人張菲身身價(jià)都很高，他們都不是名牌的愛(ài)用者；而且有錢(qián)人也
比一般人還清楚家裡的食衣住行花費。
富貴基因４ 二○％年收入投資股票與基金，而且自行做決策
在理財方面，有錢(qián)人
對投資報酬的預期以–年六％到一○％為最高，
其次是一○％到二○％，普羅財經(jīng)林建鋒董事長(cháng)認為，有錢(qián)人的
投資行為穩健，而且也不貪心，六％到二○％是合理的報酬預期。至於投資的配比，四成二的有錢(qián)人投資股票與共同基金占財富比率二○％（含以下），這個(gè)數字與美國富翁大調查的二○％相近。
至於投資決策，整體而言，不論是否有委託理財顧問(wèn)操作，
八成以上的有錢(qián)人都是自行做投資決策，且
年收入百分之二十以上拿去做投資，也明顯高於一般人
富貴基因５ 配偶精打細算、家中有編列預算的習慣
有錢(qián)人的配偶是什麼樣的人？有錢(qián)人同意自己配偶是屬於精打細算型的是不同意的三倍，而一般投資大眾認為配偶不是精打細算型的比率較高。美國富翁大調查也呈現同樣結果，所以說(shuō)如果另一半對錢(qián)財也控制得當，小心翼翼用–分錢(qián)，有助於家庭財富的累積。
另一方面，不論有錢(qián)人或一般人都同意能不向人借錢(qián)就不向人借錢(qián)，有錢(qián)人同意的比率比一般人更高一些。在理財與賺錢(qián)上面，所有受訪(fǎng)都認為與其花時(shí)間賺錢(qián)，不如花時(shí)間理財，大家都認為理財比賺錢(qián)重要。在編列家庭預算方面，有錢(qián)人
較有編列預算的習慣。張菲多年來(lái)
編列家庭預算，嚴格控管支出，結果他的財富累積較一般人為強，就是這個(gè)道理。
有錢(qián)人持有股票時(shí)間與一般人有何不同？調查顯示，四成有錢(qián)人平均持有股票時(shí)間為六十天到一百八十天，一般人則以一百八十天以上占最多。郭迺鋒主任與郭敏華副教授一致認為，一般投資人可能較無(wú)停損概念或鴕鳥(niǎo)心態(tài)作祟，不願殺出賠錢(qián)股票，慘遭套牢，因此持有時(shí)間很長(cháng)。
有錢(qián)人是否來(lái)自繼承遺產(chǎn)，調查發(fā)現，六成二的有錢(qián)人並沒(méi)有繼承遺產(chǎn)，這個(gè)比率較美國為低，但是財富百分之十來(lái)自繼承的有二成三，則比美國還高一些，不過(guò)，有錢(qián)人比一般人更希望留財富給下一代，一般投資最想要破產(chǎn)上天堂，也就是希望在上天堂以前把錢(qián)花光。
有錢(qián)人還有一個(gè)特質(zhì)是，他們自己本身勤儉，也會(huì )教導下一代要勤儉，他們的上一代多半也很勤儉，勤儉成了富豪家族共同的基因。
了解有錢(qián)人的富貴基因之後，如果你也有致富夢(mèng)想，打造自己的富貴基因就從今天做起?。ǜ嗑蓛热?，詳見(jiàn)《今周刊》第475+476期）
