據央行數字貨幣研究所日前透露，數字人民幣體系(DCEP)當前階段將先行在深圳、蘇州、雄安、成都及未來(lái)的冬奧場(chǎng)景進(jìn)行內部封閉試點(diǎn)測試。但網(wǎng)傳的數字貨幣測試截圖并不意味著(zhù)人民幣正式發(fā)行。
這幾年數字貨幣一直炒得比較火熱，但似乎很多人還是沒(méi)有弄懂數字貨幣到底是啥？有什么作用？對我們會(huì )有哪些影響？
什么是數字貨幣？
數字貨幣，簡(jiǎn)稱(chēng)DCEP，其實(shí)就是一種數字賬戶(hù)，數字化的人民幣現金。它與咱們市面上微信，支付寶和現金最大的區別有：
1、微信和支付寶本質(zhì)上就是你在這些三方平臺賬號的余額，背后對應的還是銀行的存款。你支付寶和微信上的數字，只是存款表現形式而已。而數字貨幣，它本身就是一種法定貨幣，有國家信用背書(shū)，具有無(wú)限法償性，任何人都不能拒絕接受。
2、和普通的貨幣一樣，數字貨幣并不是說(shuō)和微信支付寶現金一樣，只要銀行賬戶(hù)有存款就直接可以用。數字貨幣的使用，必須像普通貨幣發(fā)行那樣，由央行經(jīng)商業(yè)銀行，再到個(gè)人。
相同點(diǎn)就是都可以電子相互轉賬，其中電子貨幣還可以在手機沒(méi)網(wǎng)絡(luò )的情況下轉賬支付，真正實(shí)現了和現金一樣離線(xiàn)支付。
3、我們經(jīng)常聽(tīng)說(shuō)M0、M1、M2。
M0，即流通中現金，是可以用來(lái)支付的現金。
M1，即M0+活期存款。后者放在銀行里，可以隨時(shí)變成現金。
M2，即M1+定期存款。
目前隨著(zhù)技術(shù)的普及，M1和M2其實(shí)都已經(jīng)電子化了，比如我們可以在A(yíng)PP上轉賬，購買(mǎi)理財，可以在任何一家網(wǎng)點(diǎn)存取款。而數字貨幣的出現，就是M0的電子化。所以發(fā)行數字貨幣并不是新增發(fā)行貨幣，而是替代原來(lái)相應金額的M0。商業(yè)銀行如果要獲得數字貨幣，也必須拿貨幣來(lái)?yè)Q。
為什么要推出數字貨幣？
推出數字貨幣主要有這么幾大目的：
1、反洗錢(qián)犯罪：比如數字貨幣Libra可以永久記錄詳細交易信息，提高了洗錢(qián)的難度。不過(guò)數字貨幣容易“走極端”，一旦技術(shù)被破解，洗錢(qián)反而會(huì )變得更容易，因為數字貨幣信息隱蔽、交易便捷，而且可以匿名支付。
2、降低流通成本：人民幣的發(fā)行、運輸、流通和報廢都需要成本。印鈔就不用說(shuō)了，運輸需要武裝押運，流通有折損，銀行回收假幣殘幣也會(huì )產(chǎn)生成本，最后報廢也需要特制的機器打成紙漿。而數字貨幣的話(huà)，這些問(wèn)題都不存在。
影響幾何？
對于普通百姓來(lái)說(shuō)，數字貨幣彌補了支付寶和微信一定需要在線(xiàn)支付的缺陷，而數字貨幣的誕生意味著(zhù)我們既可以和現金一樣離線(xiàn)支付，又免去了現金找零和遺落的麻煩。
對于銀行來(lái)說(shuō)，數字貨幣減少了紙質(zhì)貨幣流動(dòng)成本，提高了運營(yíng)效率，同時(shí)也更有助于一行開(kāi)展各種線(xiàn)上業(yè)務(wù)。
宏觀(guān)來(lái)看，這不僅僅是人民幣的一次大升級，更是時(shí)代的大升級，就像支付寶微信改變現金支付一樣，數字貨幣也將改變三方線(xiàn)上支付。這將對支付寶、微信等第三方支付構成巨大壓力，因為它們的市場(chǎng)份額可能會(huì )下降。
