馬上就要到2016年了，明年一月即將車(chē)險到期的蔣小姐最近頻繁收到蓉城多家財險公司的電話(huà)，都是催促她在本月內續保，同時(shí)，各家公司都表示，由于蔣小姐今年有理賠，所以趕在明年新車(chē)險政策實(shí)施前續保會(huì )劃算一些。
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安全開(kāi)車(chē) 最高可享4折優(yōu)惠
根據車(chē)險費改方案，各保險公司可依自身風(fēng)險識別能力、風(fēng)險成本情況和風(fēng)險定價(jià)能力，對不同風(fēng)險水平的機動(dòng)車(chē)和駕駛人厘定不同的商業(yè)車(chē)險費率。而據記者了解，目前川內各家財產(chǎn)保險公司針對新的車(chē)險政策制定的新的車(chē)險費率表都已經(jīng)出爐了，同時(shí)也已經(jīng)下派到了各地市州的分支公司。
據中國人保財險在成都的一位代理人介紹，費改前若新車(chē)購置價(jià)相同則保費相同，費改后，不同的車(chē)型即使新車(chē)購置價(jià)相同，但根據汽車(chē)零整比、保險公司的費率表，包括車(chē)主的個(gè)人情況，保費有可能不一樣。同時(shí)，這意味著(zhù)新的游戲規則更加強調費率與風(fēng)險掛鉤，如果車(chē)主出事故的風(fēng)險越高，則付出的保費越高?！梆B成良好的駕駛習慣，報保險率低的車(chē)主會(huì )享受更優(yōu)惠的費率?！?/p>
而四川保監局的相關(guān)負責人也表示，改革后，在不考慮其他因素的情況下，對于連續3年甚至5年都沒(méi)有出險的車(chē)輛，產(chǎn)險公司給出的車(chē)險優(yōu)惠幅度可能會(huì )更大，拿到5折甚至低至4折的費率都有可能。反之，車(chē)險費率就有可能大幅度地提高，出險5次的無(wú)賠款有待系數將上浮2倍。
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多比較 公司自主權更大
在某保險公司給出的新車(chē)險費率說(shuō)明表上，記者注意到，表格下方有句說(shuō)明，即：保險公司或出單地方不同，優(yōu)惠不同。因此，以后大家投保前要多多比較，以選擇對自己來(lái)說(shuō)性?xún)r(jià)比更高的保險公司投保。
據了解，此次改革賦予了財險公司更大的自主定價(jià)權，一是取消了車(chē)險費率總體優(yōu)惠幅度不超過(guò)7折的規定；二是新增自主渠道系數和自主核保系數，各家公司可以在一定的范圍內調整優(yōu)惠比例。
另外，很多車(chē)主都擔心，如果出了事故，對方全責，我又該怎么辦呢？而這就要說(shuō)到改革后的商業(yè)車(chē)險的另一項新的權利，那就是“代位求償”權。按照改革后的商業(yè)車(chē)險規定，投保車(chē)主如遇車(chē)禍，如果對方是全責，可對方車(chē)主投保額不足或是拒不賠償，可以讓自己的保險公司先行賠付，然后由保險公司負責向對方追償。
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責任多了 賠償范圍大了
據了解，改革后，車(chē)損險保費按照車(chē)型確定，保額按照投保車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值確定，這就徹底解決了“高保低賠”的問(wèn)題，同時(shí)，舊車(chē)也就不用年年都按照新車(chē)的購置價(jià)計算繳納車(chē)損險保費了。而投保車(chē)輛全損時(shí)，按照保險金額計算賠付，發(fā)生部分損失時(shí)，則按照實(shí)際修復費用在保險金額內計算賠償，實(shí)現“實(shí)保實(shí)賠”。
同時(shí)，新版《機動(dòng)車(chē)輛商業(yè)綜合保險示范條款（2014）版》還將“被保險人、駕駛員的家庭成員人身傷亡”列入了承保范圍，刪減了現行商業(yè)車(chē)險條款責任免除中的“車(chē)上人員在被保險機動(dòng)車(chē)車(chē)下時(shí)遭受的人身傷亡”、“駕駛證失效或審驗未合格”等15項內容，還有盜搶險刪除的5項責任免除，倒車(chē)鏡車(chē)燈單獨損壞落等以往需要投保了附加險才能獲賠的事項，現在都被納入了主險保險責任。
當然最值得關(guān)注的還是，冰雹、臺風(fēng)、熱帶風(fēng)暴、暴雪、沙塵暴等自然災害，車(chē)上人員及車(chē)載貨物意外撞擊的損失都可獲得賠償。而投保了專(zhuān)項附加險“無(wú)法找到第三方特約險”后，將不再扣減找不到第三方的30%絕對免賠。
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有過(guò)理賠今年續保仍享價(jià)格優(yōu)惠
文中的蔣小姐今年有過(guò)一次補漆的理賠經(jīng)歷，因此多家保險公司都告訴她最好在本月提前續保，享受老車(chē)險的優(yōu)惠。按照老車(chē)險的標準，蔣小姐的車(chē)續保還能享受7折優(yōu)惠，但是按照新車(chē)險的要求，蔣小姐將不能享受任何優(yōu)惠。
據悉，車(chē)險續?？梢蕴崆?0天，也就是說(shuō)在3月1日之前車(chē)險到期的車(chē)主，如果今年有理賠的都可以在選擇在本月按照舊的車(chē)險標準來(lái)續保，享受價(jià)格上的優(yōu)惠，但是如果你是在元旦之前提前續保了，那么以上屬于新條款的擴充理賠內容則對您無(wú)效。因為根據保險合同，提前續?？蛻?hù)在續保時(shí)依然使用的是老條款，因此并沒(méi)有覆蓋元旦后才啟動(dòng)實(shí)施的新條款、新內容。
在新舊條款的交接時(shí)期，保險業(yè)內人士還提醒，提前續保的車(chē)主需注意，在舊保險未到期、新保險還沒(méi)生效的“交接期”內一旦出險，將被計入新的保險周期，會(huì )影響到再下一年的續保費率。
據悉，舊保險期內沒(méi)出險或者出險次數少，車(chē)主續保已享受了打折，交接期內出險只能算到新保險中，否則車(chē)主就得返還打折優(yōu)惠。據介紹，導致費率上浮的出險記錄只追溯上一年，即車(chē)輛投保之日起的前365天，逾期即被清空；費率下浮則不受此限制。
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