家庭理財的核心是做好家庭財務(wù)分析。只有完成對家庭財務(wù)狀況的分析，才能更加明確家庭理財的目標和投資策略。
家庭財務(wù)資產(chǎn)負債表、收支表以及現金流量表這三張表格是明確家庭財務(wù)狀況很好的工具，可以幫你像運營(yíng)公司一樣，管理家庭財務(wù)。但表格制作起來(lái)繁瑣復雜，有一定的操作難度，這里推薦7個(gè)公式，也能幫你做好家庭財務(wù)分析和管理哦。
保持適度負債
公式一：資產(chǎn)負債率=總負債/總資產(chǎn)<50%
負債占家庭總資產(chǎn)的比率如果超過(guò)50%，意味著(zhù)債務(wù)本金和利息等費用支出偏多，將降低家庭現金的凈流入，侵蝕家庭資產(chǎn)，在突發(fā)情況下甚至可能引發(fā)家庭經(jīng)濟危機，造成資不抵債。所以家庭的資產(chǎn)負債率要控制在50%以?xún)取?/p>
公式二：債務(wù)償還比率=每月償債本息/每月收入<40%
想必，有很多家庭都背負著(zhù)房貸和車(chē)貸。那么你有計算過(guò)每月償還的貸款在每月收入中的占比嗎?
如果家庭月收入超過(guò)40%以上用于償還債務(wù)，將影響家庭的生活質(zhì)量，降低抵御風(fēng)險的能力。不管房貸、車(chē)貸，還是消費貸款等，每月償還的貸款本息都不要超過(guò)家庭每月收入的40%。
公式三：凈資產(chǎn)償付比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)>50%
當凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例超過(guò)50%的時(shí)候，表明家庭現金處于凈流入的狀態(tài)，家庭財務(wù)結構比較健康。在這種情況下我們才能平穩的應對經(jīng)濟危機等突發(fā)事件。
公式四：現金與負債的比率在20%到30%
當現金與負債的比例控制在20%到30%時(shí)是最合適的。這意味著(zhù)既有財務(wù)保障，又不會(huì )損失投資收益。當然，隨著(zhù)負債的變化，家庭財務(wù)結構中的活期現金總額也要相應變化，才能讓家庭財更加健康。
注重生活品質(zhì)，更需積累財富
在提高家庭生活品質(zhì)的同時(shí)，我們也需要積累一定的財富，只有這樣才能在遇到緊急情況的時(shí)候不至于捉襟見(jiàn)肘。
公式五：儲蓄比率=每月總儲蓄/每月收入>50%
如果你的投資資產(chǎn)大于家庭凈資產(chǎn)的50%，那么家庭財富可能已經(jīng)有了保值增值的能力。如果家庭能存下收入的40%，就不僅具備了資產(chǎn)積累的能力，還可以投資互聯(lián)網(wǎng)金融資產(chǎn)，比如買(mǎi)基金、P2P理財等。
公式六：固定資產(chǎn)比率=固定資產(chǎn)/總資產(chǎn)<60%
家庭的固定資產(chǎn)比例反映家庭財產(chǎn)變現能力的高低，如果現金流動(dòng)性不足，遇到突發(fā)情況，一些臨時(shí)性的大宗支出需求很難得到滿(mǎn)足。因此，固定資產(chǎn)比率不要超過(guò)60%。
公式七：高風(fēng)險投資“80年齡法”
高風(fēng)險投資金額= 總資產(chǎn)×(80-年齡)%，
例如，你今年30歲，有20萬(wàn)元閑置資金可以投資，那么你可以用于高風(fēng)險投資的金額則是：50%×20萬(wàn)=10萬(wàn)
按照這個(gè)公式大家可以計算一下自己的高風(fēng)險產(chǎn)品投資比例是否科學(xué)。如果高風(fēng)險產(chǎn)品投入的太多，可以適當將資產(chǎn)放在更加穩健的京儲街P2P理財哦!
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