目前，按揭購房的家庭越來(lái)越多，生活的壓力和沉重的貸款負擔常常讓房奴們喘不過(guò)氣來(lái)。不過(guò)，當房奴也有一些科學(xué)的理財竅門(mén)，比如“以借養貸”，其實(shí)類(lèi)似能減輕購房負擔的竅門(mén)還有很多：
一、 用公積金貸款
公積金貸款是一種政策性貸款，利率有一定優(yōu)惠。目前五年以上普通個(gè)人住房貸款年利率為6.04%(現行商業(yè)貸款利率7.11%打85折)，而同期公積金貸款年利率僅為4.77%，二者差距較大，所以，購房時(shí)辦理公積金貸款，可以最大限度地降低還貸壓力。
二、 買(mǎi)房也要學(xué)會(huì )“淘寶”
每個(gè)城市的住房雖然有均價(jià)，但黃金地段和偏僻地段的價(jià)格差距較大，面積不同，房?jì)r(jià)更是大相徑庭。為了減輕還貸壓力，年輕人可以選擇位置稍微偏僻點(diǎn)的住房或適合自己經(jīng)濟承受力的小面積住房，也可以購買(mǎi)價(jià)格相對較低的二手房，有時(shí)一些二手房的房主因為急用資金，賣(mài)出的價(jià)格可能較低，這樣買(mǎi)房者就會(huì )和“淘寶一樣買(mǎi)套物超所值的好房子。
三、 選擇臨時(shí)貸款
如果自己未來(lái)預期收入較高，或者因為存款國債沒(méi)有到期、股票被套等原因，臨時(shí)拿不出資金，這時(shí)也可以不辦理按揭，而采用存單、國債質(zhì)押貸款以及個(gè)人信用貸款等方式籌措購房資金，雖然質(zhì)押或信用貸款的利率比個(gè)人住房貸款高，但省去了評估、保險等費用，實(shí)際會(huì )大大節省住房融資的開(kāi)支。
四、 以房養貸
如果當地房地產(chǎn)市場(chǎng)升值潛力較大，房屋租金較高，并且有一定的首付資金，可以購買(mǎi)兩套住房，自住一套，另外出租一套，以出租的租金來(lái)支付或補貼兩套房子的按揭款，這樣房奴的還款壓力會(huì )大大減輕。
五、 部分提前還貸款.
很多房奴家庭貸款往往是隨大流，其實(shí)家庭本身有一定的閑置積蓄存在銀行，目前一年期存款稅后利率僅為2.232%，而住房貸款的綜合年利率卻高達6%左右，所以，這樣的家庭財務(wù)結構極不合理。
“最好的理財方式就是提前還貸款，各家銀行對于提前還貸并沒(méi)有次數限制，“房奴們可以先選擇部分歸還貸款，每次還貸的起點(diǎn)金額各銀行規定不一，有的規定是一萬(wàn)元或一萬(wàn)元的倍數，有的銀行則規定千元以上就可以提前部分還貸。
部分提前還貸可以選擇兩種方式：一是減少每月還款額，還款期限不變；另一種是縮短還款期限，每月還款額不變。如果貸款人的收入不斷增加，可以選擇縮短貸款期限的還款方式，盡早實(shí)現無(wú)債一身輕的愿望。如果收入沒(méi)有太大增加，可以采取減少還款額、還款期限不變的方式，這樣房奴的還款壓力會(huì )大大減輕。
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