這里是《我來(lái)揭秘》的現場(chǎng)，我們繼續關(guān)于信用卡方面的疑惑解答，如果你也有這方面的疑惑不如提出，我們會(huì )給與解答和指導。

首先我們先看一下在什么樣的情況下信用卡的逾期會(huì )導致銀行的起訴。

1、如果欠款的金額達到一萬(wàn)以上且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)3個(gè)月仍不歸還的，應當認定為刑法的“惡意透支”，涉嫌信用卡詐騙罪。

計算方式：

①、最后還款日的第二天到下一個(gè)賬單日。

該時(shí)間段銀行記錄幾乎不損，但是會(huì )收取滯納金與全額的利息。該時(shí)段銀行一般不催收（但是也分銀行），只會(huì )通過(guò)短信平臺提示超過(guò)還款期!

②、到第二個(gè)賬單日與第二次賬單的最后繳款日之間，

信用記錄會(huì )有影響，該時(shí)段銀行一般采取提醒式催收，也就是有信用卡中心的催收室的催收員打提醒還款電話(huà)！也有的銀行在該時(shí)段不進(jìn)行催收，目的是想多賺取滯納金和利息。

③、在未還款的第三個(gè)賬單日到第三次賬單的最后繳款日之間，

信用記錄有較大影響，該時(shí)段銀行一般采取引導式還款，有相關(guān)的催收員打告知信用記錄的影響，等等不還款的后果，而且在該時(shí)段會(huì )對欠款人親屬，朋友，協(xié)助提醒欠款人還款。有些銀行催收強硬的，甚至會(huì )有催收員偽裝成相關(guān)律師給欠款人施壓，但有些銀行催收力度輕的在該時(shí)段也只是進(jìn)行提醒式催收。

④、在未還款的第四個(gè)賬單日到第四次賬單的最后繳款日之間，

信用記錄有非常大的影響，該時(shí)段銀行一般采取強壓式還款，有資深的催收員會(huì )通過(guò)，短信，以及律師函要求欠款人還款，而且律師函會(huì )寄往戶(hù)籍地以及申請信用卡時(shí)所填寫(xiě)的單位，但在該階段還不會(huì )向公安局報案，一般都是需要向法院部門(mén)起訴才可以經(jīng)由公安部門(mén)介入，但該階段法院不會(huì )受理信用卡類(lèi)起訴。

到這里的時(shí)候幾乎就達到了銀行的第二次催收，如果你的欠款總額度達到1萬(wàn)元以上，就會(huì )被認定為惡意透支，不過(guò)還沒(méi)有達到信用卡詐騙。

⑤、在未還款的第五個(gè)賬單日到第五次賬單的最后繳款日之間，

該時(shí)段停止催收，銀行會(huì )進(jìn)行賬戶(hù)分類(lèi)：第一種情況是金額較小的，銀行可能委托給第三方外包公司，也就是專(zhuān)門(mén)替金融機構收債款的公司，一般這類(lèi)公司以律師事務(wù)所居多，會(huì )上門(mén)，但該種情況下也會(huì )有銀行的分中心的工作人員催收，不過(guò)都是進(jìn)行面談還款。 第二種情況，是涉嫌金額較大，且在催收中明確不還款的態(tài)度的，銀行則會(huì )整理相關(guān)資料，作為證據，進(jìn)行起訴，如銀行勝訴，則欠款人還將承擔一筆額外的罰金！

在這個(gè)階段如果你的態(tài)度良好，并沒(méi)有表明要不還，也不會(huì )出現起訴；但是有的銀行會(huì )直接給于判定為信用卡詐騙，進(jìn)行起訴。

⑥、超過(guò)第五個(gè)賬單日的，

該情況的賬戶(hù)多為銀行無(wú)法找到持卡人的，或者是存在偽冒卡及盜用卡的，但也有一部分是涉嫌金額過(guò)小，但當金額在經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的滾疊，達到法院可以接受起訴的金額，銀行會(huì )再次進(jìn)行起訴！

2、惡意透支數額較大（目前一般值得是3萬(wàn)以上），在公安機關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節顯著(zhù)輕微的，可以依法不追究刑事責任。

3、法律依據：《刑法》 第一百九十六條　【信用卡詐騙罪、盜竊罪】有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財產(chǎn)。

所以建議盡可能的進(jìn)行償還，但是如果真心沒(méi)有能力償還的話(huà)，可以嘗試以下停息掛賬的方法：

它是根據《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監督管理辦法》第70條規定：

在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達成個(gè)性化分期還款協(xié)議。需要注意的一點(diǎn)是個(gè)性化分期還款協(xié)議的最長(cháng)期限不得超過(guò)5年。

操作流程： 首先要電聯(lián)發(fā)卡行的客服小姐姐，要告訴她自己并沒(méi)有惡意透支信用卡，因為失業(yè)或者生病等各種原因（需要根據自己的真實(shí)情況）導致現在沒(méi)有能力一次性?xún)斶€所有欠款，但是你可以要求銀行按照《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監督管理辦法》而簽訂個(gè)性化還款協(xié)議。

推薦是賬單分五年共六十期還款，個(gè)性化分期還款協(xié)議要注意還款總金額、還款周期與有關(guān)利息的還款事項。 總的來(lái)說(shuō)，你要做的這一切就是在向銀行證明自己并不是惡意套現，這點(diǎn)十分重要。

還有建議可以將還款口頭協(xié)議的電話(huà)錄音備份，以防萬(wàn)一。不過(guò)呢，不同的銀行有著(zhù)不同的規定，需要做好各種心理準備，以不變應萬(wàn)變！