老年人關(guān)于退休的困惑和誤區特點(diǎn)，主要集中在捂住錢(qián)袋子，不敢投資或亂投資。還有就是對退休生活毫無(wú)規劃，或者隨遇而安無(wú)聊度日，或者是盲目羨慕別人的精彩退休生活而自己又力不從心。建議老年人要在財務(wù)狀況允許的情況下盡量對自己的退休生活合理安排，并展開(kāi)適當投資，做到多方面的平衡。
迷思7：每月拿著(zhù)四五千元的退休金，生活無(wú)聊，不知如何打發(fā)時(shí)間。
“人家嘛，退休后，要不就是含飴弄孫，要不就是打打麻將，可我既沒(méi)有子女更沒(méi)有孫子孫女，也不好麻將這一口，退休后的日子真的有些無(wú)聊，不知道如何打發(fā)時(shí)間。只能偶爾去去老父親老母親家里，跟他們閑聊幾句家常里短。”
家住上海普陀區的董阿姨，本來(lái)是當地一所小學(xué)的語(yǔ)文老師，今年54歲。本來(lái)，董阿姨的退休生活還算充實(shí)，主要是照料工作比較繁忙的先生。去年，董阿姨的先生因為突發(fā)重病過(guò)世，董阿姨一下子覺(jué)得沒(méi)了主心骨。而且，董阿姨夫婦當年是新派的“丁克族”，一直沒(méi)要孩子，如今，家里一下子冷清了。
“從物質(zhì)條件來(lái)說(shuō)，我先生原來(lái)的工作單位條件很好，他的職務(wù)也比較高，所以我們家經(jīng)濟條件還是不錯的。從我個(gè)人說(shuō)，我現在退休工資也有4000多塊，聽(tīng)學(xué)校里的人講，最近又要加退休工資了，以后每個(gè)月肯定超過(guò)5000元了。我現在一個(gè)人生活，根本花不了幾個(gè)錢(qián)。雖然不用擔心錢(qián)不夠花，但心里總歸不太開(kāi)心，不知道如何讓自己的日子重新充實(shí)起來(lái)。”面對未來(lái)漫長(cháng)的歲月，面對那些清冷的家具，董阿姨神色中難免有些悵然若失。
本刊點(diǎn)評：老年人可通過(guò)合理安排，發(fā)揮余熱，從各個(gè)角度提升退休生活品質(zhì)。
董阿姨這樣的情況，在城市“空巢”老人，特別是獨居老人中，還是頗有代表性的。他們的經(jīng)濟條件差別比較大，但大體上至少都能自食其力，有些經(jīng)濟條件還很不錯。但退休以后，與退休前忙碌的工作狀態(tài)相比，他們心理一下子有了落差。尤其是一部分老人本身性格比較內向，在社區各類(lèi)活動(dòng)中也不是活躍分子，于是退休后的他們覺(jué)得自己像是一個(gè)待在“被社會(huì )遺忘的角落里”，空虛寂寞的無(wú)聊感隨之用上心頭，甚至覺(jué)得自己“很沒(méi)用”。
其實(shí)，他們大可不必對著(zhù)自家的墻角顧影自憐。相比年輕人和中年人，雖然已退休人士的年齡較大，但是他們本身也有一些天然的優(yōu)勢。比如經(jīng)驗足、閱歷深、人脈廣、性格穩當辦事牢靠等。所以，有些技術(shù)型的老人退休后可以重回相似的工作崗位，繼續發(fā)揮“帶頭作用”。有些有奮斗精神的老人下海經(jīng)商開(kāi)創(chuàng )自己的事業(yè)。更多的老人則會(huì )依托本人的特長(cháng)，或者在自己的興趣愛(ài)好基礎上，在社區參與公益性的活動(dòng)。
在國外，大部分老年人更是會(huì )將慈善和公益活動(dòng)作為自己退休人生的主要目標，而且還搞得有模有樣，甚至成為一個(gè)大項目、大組織。更多的退休專(zhuān)業(yè)人士則創(chuàng )辦各種針對中小企業(yè)、社區慈善機構的創(chuàng )業(yè)孵化器或成為機構顧問(wèn)，而這些資深人士開(kāi)設的顧問(wèn)機構則往往對社區服務(wù)機構免費開(kāi)放。
當然，身體還比較健康的老人，也可以走出自己的小屋，走出社區，走向更廣闊的天地，或寄情山水，或游歷世界?？傊?，退休后的人士，應該將眼光放得遠一些，讓心胸寬廣一些，在為自己創(chuàng )造出一定的物質(zhì)基礎上，追求更高精神層面的東西，這樣才能讓自己重識對生活的興趣，重新發(fā)掘出自己的價(jià)值，體會(huì )到一定的成就感。
迷思8：退休了，賺不賺錢(qián)，理財還是保守點(diǎn)比較好。
生活在上海的蘇先生今年58歲，即將退休的他是一名工程師，每月收入8000元。同歲的太太已經(jīng)退休，每月退休金3600元。
早在十年前，因為預估到退休后收入水平可能下降，主管家庭財務(wù)大權的蘇太太就已經(jīng)開(kāi)始了自備退休金的儲蓄計劃，夫妻倆的一些季度獎金和過(guò)節費，都被她存到了一個(gè)銀行儲蓄賬戶(hù)中，不到萬(wàn)不得已不會(huì )去動(dòng)用。
“我們的考慮是，我們倆對股票什么的根本沒(méi)研究，也不像年輕人那樣能玩轉基金，閑錢(qián)還是放在銀行比較安穩、安心。”
如今，夫妻倆的銀行定期存款已經(jīng)“小有成就”，已經(jīng)達到了30萬(wàn)元。但最近，物價(jià)不斷上漲，電視和報紙上天天提“CPI創(chuàng )新高”、“通貨膨脹”等字眼，讓蘇太太有些疑惑：“物價(jià)都漲了4.4%，怎么銀行利息還只有2.5%，那我們放在銀行的錢(qián)真的越來(lái)越不值錢(qián)了么？”
考慮到蘇先生兩年后即將退休，夫妻倆想為今后重新打算一番。但除了儲蓄和國債，蘇太太不知道自己還能投資點(diǎn)什么。
本刊點(diǎn)評：如果不想被通脹侵蝕財富，退休理財也要追求一定的效率。
儲蓄是達成理想退休生活的基本方法，很多人也傾向以定期存款的方式來(lái)累積未來(lái)退休所需的財富。但只采用這種退休金積累方式的人群，往往忽略了一個(gè)非常重要的因素，那就是通貨膨脹對于儲蓄金的侵蝕力。
由于儲蓄這一投資理財過(guò)度保守，雖然安全性極佳，但收益率卻很低，很容易導致資產(chǎn)成長(cháng)率趕不上通貨膨脹的速度。特別是最近幾年，我們長(cháng)期處于“負利率”時(shí)代之中，舉例來(lái)說(shuō)，假設你2007年有10萬(wàn)元存放在銀行儲蓄賬戶(hù)中，儲蓄年利率在4%左右，但通貨膨脹率卻上了6%，本金在儲蓄一年后，非但沒(méi)有增值，還實(shí)際貶值了2%。
在中老年人群中，為退休計劃進(jìn)行的投資過(guò)于保守非常常見(jiàn)。畢竟，投資總會(huì )有風(fēng)險，人們往往不愿意拿自己的退休生活做賭注，因而更加傾向于謹慎、穩健的投資方式。然而，謹慎是有一定限度的，如果過(guò)于保守就會(huì )以犧牲回報率為代價(jià)。
理財專(zhuān)業(yè)人士則認為，雖然我們一再強調退休金需求的“剛性”，但這并不意味著(zhù)退休儲備金的理財應完全排斥風(fēng)險。在某些情況下，如果投資可以獲得合理的回報而又不必承擔過(guò)大的風(fēng)險，那么這樣的投資在退休計劃中是可以考慮的。為此，我們建議最好能采用多元化的投資來(lái)準備退休金，而不是進(jìn)行單一的存款儲備。再者，我們建議保留一定比例的股票，而不是全盤(pán)賣(mài)出。另一方面，不同的股票本身也有不同的風(fēng)險等級，我們可以通過(guò)選擇和構建不同的股票池組合，通過(guò)不同的倉位增減，在不同的階段改變和改善其風(fēng)險特性。為此，股票并不一定同“高風(fēng)險”掛鉤或等同。事實(shí)上，長(cháng)期(如十年甚至數十年)堅持投資股票的風(fēng)險并不一定有多么高，反而可以作為一種獲取穩健收益的手段和工具之一。
誠然，股票投資可能面臨著(zhù)股價(jià)下跌令退休資金縮水的風(fēng)險，但退休人員往往還要面臨其他風(fēng)險。比如，在20年至30年的退休生活過(guò)程中，通貨膨脹可能給你的生活成本帶來(lái)災難性的打擊。為了防范這種風(fēng)險，你的投資綜合回報就要超出通貨膨脹率──這也就是你的退休資金儲備中需要持有一定比例的股票等積極投資工具的原因。
所以，退休理財不等于保守理財，為了戰勝漫長(cháng)退休生涯中的“頭號敵人”——通貨膨脹的威脅，退休理財也該積極主動(dòng)，因地制宜，因勢利導。
【出處：理財周刊】
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