小周是上海奉賢工業(yè)區一家小企業(yè)的財務(wù)，原本這周他會(huì )拿到一筆2000萬(wàn)元的貸款。但昨天銀行來(lái)了電話(huà)，告訴他這筆貸款不放了，“什么時(shí)候放還不清楚”。多年的財務(wù)經(jīng)歷告訴他，銀行缺錢(qián)了，往年年末才出現的貸款暫緩，今年大為提前。
而在上星期，小周表弟的房貸也被銀行壓下來(lái)了。據說(shuō)至少要等到下個(gè)月，“其他客戶(hù)還款后空出來(lái)額度才會(huì )考慮。”銀行這樣回答他。
事實(shí)上，存款準備金率再次上調后，銀行的貸款變得越來(lái)越吃緊。
個(gè)人貸款基準利率上調
記者了解到，上海大部分中小銀行目前沒(méi)有“暫停發(fā)放貸款”的通知，但是在中國人民銀行多次上調存款準備金率的情況下，受限于存貸比不能超過(guò)75%的要求，個(gè)人要想從銀行貸出資金，變得越來(lái)越困難。
一大型國有商業(yè)銀行人士認為，在信貸資金本身就不充裕的背景下，再次上調存款準備金率，對于受調控影響較重的個(gè)人房貸來(lái)說(shuō)更是雪上加霜，具體可能表現在三個(gè)方面：首先是銀行可能要求提高首付；其次，銀行可能進(jìn)一步上浮個(gè)人房貸利率；第三，放款的時(shí)間前半年可能都無(wú)法快起來(lái)，一般來(lái)說(shuō)都將推延一到兩個(gè)月，因為通過(guò)審批積壓的房貸單子較多。
“由于用于個(gè)人房貸的資金將進(jìn)一步減少，無(wú)法放款的中小股份制銀行可能將增加，停辦首套房貸的銀行也可能會(huì )增加。”另一家大型股份制商業(yè)銀行個(gè)貸部人士預測。
除了住房貸款變難，房貸利率也有所上調。中信銀行、中國銀行等表示，其首套房貸利率均在基準利率的基礎上上調10%；交通銀行則表示房貸利率至少上浮5%。同時(shí)，工行、建行、農行、郵儲銀行個(gè)貸經(jīng)理表示，無(wú)論一手房、二手房，首套房至少是基準利率，都不可能有利率優(yōu)惠。
據悉，各銀行收緊的不僅是房貸，還有車(chē)貸、個(gè)人消費貸等一系列個(gè)人貸款項目。
以個(gè)人消費貸款為例，按照往年水平，大部分銀行的個(gè)人消費類(lèi)貸款利率是基準利率或者下浮10%，而這一利率水平今年卻出現猛增態(tài)勢，有些銀行甚至已經(jīng)在基準利率基礎上上浮20%到30%。同時(shí)，依靠抵押住房貸款的成本也越來(lái)越高。此外，不少銀行對車(chē)貸業(yè)務(wù)取消了以往的優(yōu)惠，不僅利率上調，而且審批程序更加復雜，在抵押物上要求也更加嚴格。
“主要是我們現在沒(méi)什么額度了，連之前受理的很多貸款還沒(méi)有放款。”一家股份制銀行的個(gè)貸部經(jīng)理表示。而對于出現上述情況，銀行也頗為無(wú)奈，“從目前看來(lái)，還有收緊的跡象。”
中小企業(yè)雪上加霜
由于中小企業(yè)規模小、可供抵押的資產(chǎn)少，抗風(fēng)險能力較弱，銀行主要選擇那些資質(zhì)好、議價(jià)能力更高的企業(yè)放貸，而且銀行會(huì )擠壓小企業(yè)客戶(hù)額度保證優(yōu)質(zhì)大客戶(hù)，所以中小企業(yè)一直是處于一種“差錢(qián)”狀態(tài)，如今存款準備金率上調又讓這一狀況雪上加霜。
這首先影響到小企業(yè)從銀行貸款的成本。部分銀行傳出的消息稱(chēng)，小企業(yè)申辦貸款，利率仍在上浮。“現在大企業(yè)貸款沒(méi)有優(yōu)惠，利率不上浮10%我們都不做。”某股份制銀行公司部人士介紹，“而小企業(yè)的利率上浮至少20%。”有銀行在部分地區小企業(yè)貸款利率上浮40%-50%。而且作為以利潤為目標的銀行，一般是先滿(mǎn)足有長(cháng)期合作的固定客戶(hù)，以及還款能力強的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，之后才會(huì )考慮中小企業(yè)的貸款。
這并不是銀行有意為難中小企業(yè)，而是因為現在銀行本身流動(dòng)性緊縮，同樣處于一種“差錢(qián)”的狀況。在已經(jīng)公布2010年年報的13家上市銀行中，有8家銀行的貸存比在70%以上，其中包括五大國有銀行中的交通銀行和中國銀行，而招商銀行的貸存比則最高，達到74.59%。加息、提高存款準備金，這些都使得存貸比的壓力增大，銀行紛紛縮緊貸款額度。“基本上各家大銀行今年的放貸計劃都低于去年，最多的銀行基本都在去年的額度上砍了10%的量。”一位國有大行人士介紹。以此估算，今年各大銀行新增信貸比例普遍低于15%。
“以往比較優(yōu)質(zhì)的大企業(yè)也在排隊。”一位國有大行人士說(shuō)。“分行的額度非常緊張。”在該人士的辦公室里，地區分行向總行要求調增信貸額度的申請如雪片堆放在辦公桌上。“但我們也沒(méi)有辦法，總盤(pán)子就是那么大”。
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