過(guò)橋資金的法律風(fēng)險
過(guò)橋資金是一種短期資金的融通，期限較短，是一種與長(cháng)期資金相對接的資金。提供過(guò)橋資金的目的是通過(guò)過(guò)橋資金的融通，達到與長(cháng)期資金對接的條件，然后以長(cháng)期資金替代過(guò)橋資金。過(guò)橋只是一種在資金對接之前的暫時(shí)狀態(tài)。
“過(guò)橋貸款”，雖然緩解了企業(yè)資金的困難，但也反映出當前銀行貸款體制存在的一些不足之處，“過(guò)橋貸款”掩蓋了銀行貸款可能存在的風(fēng)險，不利于金融體系的安全運行。
貸款無(wú)法辦出的風(fēng)險及防范。這是過(guò)橋最大的風(fēng)險。所有手續完備，但是由于難以預知的原因，銀行無(wú)法發(fā)放貸款或者匯票無(wú)法辦出，或者后續資金出現意外銀主無(wú)法取得。此時(shí)的銀主只有通過(guò)各種途徑來(lái)實(shí)現債權，過(guò)橋資金有去難回，陷入一場(chǎng)無(wú)休止的追索討債中。此時(shí)的過(guò)橋方也是危在旦夕，無(wú)法貸款無(wú)疑雪上加霜，加上支付的巨額過(guò)橋費，一般情況下，最終的結局將是過(guò)橋方資不抵債，甚至破產(chǎn)。銀主也只能通過(guò)法律途徑解決。
過(guò)橋方的后續資金被司法機關(guān)查封、凍結、扣劃的風(fēng)險。此為過(guò)橋的第二法律風(fēng)險。銀主之所以給過(guò)橋方提供過(guò)橋資金，除了利益，主要原因在于過(guò)橋方有后續資金支持。這是過(guò)橋得以實(shí)現的前提條件。后續資金也順利辦好，但是卻被司法機關(guān)查封、凍結、扣劃，銀主只有追償了。過(guò)橋方往往會(huì )陷入前述資不抵債甚至破產(chǎn)的怪圈。
過(guò)橋方信用的法律風(fēng)險。其實(shí)應當算是道德風(fēng)險，但是因與法律有關(guān)，姑且還叫法律風(fēng)險。過(guò)橋方在資金辦出、順利到達己方賬戶(hù)后，挪作他用，銀主發(fā)現時(shí)，資金已經(jīng)易主。這往往發(fā)生在過(guò)橋費過(guò)高的案例中。
虛假出資的法律風(fēng)險：銀主的補充賠償責任。最高人民法院關(guān)于對幫助他人設立注冊資金虛假的公司應當如何承擔民事責任的請示的答復規定，銀主幫助他人設立公司之后又抽回注冊資金，銀主的不當行為，雖然沒(méi)有直接給當事人造成損害后果，但由于其行為，使得過(guò)橋方公司得以成立，并從事與之實(shí)際履行能力不相適應的交易活動(dòng)，給他人造成不應有的損害后果。因此，銀主是有過(guò)錯的。銀主應在過(guò)橋公司注冊資金不實(shí)的范圍內承擔補充賠償責任。
2、過(guò)橋者的法律風(fēng)險
巨額債務(wù)的法律風(fēng)險。系過(guò)橋費過(guò)高的法律風(fēng)險。
破產(chǎn)的法律風(fēng)險。后續資金沒(méi)有到位，或者到位但是被查封、凍結、扣劃，必然導致資金鏈斷裂。如果資金鏈斷裂，屋漏偏逢連夜雨，破產(chǎn)風(fēng)險在所難免。
抽逃注冊資金犯罪的法律風(fēng)險。前述的注冊資金過(guò)橋，因資金非己方所有，事后又沒(méi)有資金注入，導致抽逃注冊資金，符合一定條件，構成抽逃注冊資金罪。這些條件是抽逃出資，給公司、股東、債權人造成直接經(jīng)濟損失累計數額在10萬(wàn)元至50萬(wàn)元以上的；雖未達到上述數額標準，但有以下情形之一的：（1）致使公司資不抵債或者無(wú)法正常經(jīng)營(yíng)的；（2）公司發(fā)起人、股東合謀抽逃出資的；（3）因抽逃出資，受過(guò)行政處罰二次以上，又抽逃出資的；（4）利用抽逃出資所得資金進(jìn)行違法活動(dòng)的。這是犯罪的風(fēng)險。
難以預知的其他法律風(fēng)險。如注冊資金虛假（因已經(jīng)轉回了銀主）過(guò)橋方個(gè)人出資不實(shí)的賠償責任，沒(méi)有提供過(guò)橋資金，已付過(guò)橋費的收回的法律風(fēng)險等等。
聯(lián)系客服
