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來(lái)源：中華工商時(shí)報  作者：司馬巖

現階段，中小企業(yè)在我國國民經(jīng)濟中的地位日益顯著(zhù)。我國90%以上的企業(yè)是中小企業(yè)，它們在擴大就業(yè)、活躍市場(chǎng)、促進(jìn)社會(huì )穩定和國民經(jīng)濟結構優(yōu)化等方面起著(zhù)不可替代的作用。然而，中小企業(yè)在迅速發(fā)展的同時(shí)面臨著(zhù)許多困難，特別是深受資金短缺的困擾，融資難成為制約中小企業(yè)發(fā)展的重要因素。探索中小企業(yè)融資渠道是擺在國民經(jīng)濟發(fā)展面前的一道重要課題。

在眾多傳統融資渠道無(wú)法或很難支撐、幫助中小企業(yè)解決融資難、融資貴問(wèn)題的環(huán)境下，一種新型的企業(yè)融資方式——商業(yè)保理正在迅速崛起。日前，中華工商時(shí)報特地采訪(fǎng)了北京京西啟潤商業(yè)保理有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“京西保理”）總經(jīng)理韓勁捷，希望通過(guò)韓總對商業(yè)保理融資原理及方式的闡釋?zhuān)瑸楸姸嘀行∑髽I(yè)帶來(lái)解決融資難題的新思路。

中華工商時(shí)報：商業(yè)保理作為一種新型的企業(yè)融資方式，對許多讀者來(lái)說(shuō)還比較陌生，您能為讀者朋友們解釋一下什么是商業(yè)保理嗎？

韓勁捷：商業(yè)保理是一種依托產(chǎn)業(yè)、依托真實(shí)交易進(jìn)行的企業(yè)融資方式。是供應商將基于貿易合同所產(chǎn)生的應收賬款債權轉讓給保理商，由保理商向其提供資金融通、買(mǎi)方資信評估、銷(xiāo)售賬戶(hù)管理、信用風(fēng)險擔保、賬款催收等綜合金融服務(wù)。

中華工商時(shí)報：商業(yè)保理與其他融資方式相比，比如銀行保理，它的優(yōu)勢是什么呢？

韓勁捷：當前銀行對保理業(yè)務(wù)的定位大多存在偏差。許多銀行在受理保理業(yè)務(wù)時(shí)將客戶(hù)的風(fēng)險準入按照傳統信貸業(yè)務(wù)對待，主要考慮企業(yè)的資產(chǎn)規模、負債情況、營(yíng)業(yè)流水量、股東背景及抵質(zhì)押擔保物的提供等因素，結果導致銀行將保理服務(wù)對象更多鎖定在大、中型企業(yè)，而作為更需要保理服務(wù)的中小企業(yè)卻得不到支持。而商業(yè)保理公司則更注重提供真實(shí)貿易背景調查、資金融通、買(mǎi)方資信評估、銷(xiāo)售賬戶(hù)管理、信用風(fēng)險擔保、賬款催收等綜合金融服務(wù)，更專(zhuān)注于某個(gè)行業(yè)或領(lǐng)域、提供更有針對性的服務(wù)，更看重應收賬款質(zhì)量、歷史交易背景數據、買(mǎi)家信譽(yù)、貨物質(zhì)量等，而非單純的考量賣(mài)家資質(zhì)。

中華工商時(shí)報：京西保理作為北京市首批注冊的商業(yè)保理企業(yè)之一，成立的背景和目的是什么？公司又是如何定位的？

韓勁捷：京西保理成立于2014年4月28日，是在北京區域商業(yè)保理試點(diǎn)放開(kāi)的契機下，由北京市政府及首鋼集團聯(lián)合發(fā)起的，是以保理金融的創(chuàng )新模式服務(wù)于客戶(hù)、具備混合所有制股權結構的商業(yè)企業(yè)。

公司的業(yè)務(wù)定位可以概括為類(lèi)金融、鏈金融、新金融和輕金融。

“類(lèi)金融”是指保理資金融通主要圍繞購銷(xiāo)的交易真實(shí)性、抓住買(mǎi)方付款的核心風(fēng)險而進(jìn)行；

“鏈金融”是指公司采用“N 1 N”的模式，依托供應鏈、價(jià)值鏈、產(chǎn)業(yè)鏈開(kāi)展業(yè)務(wù)；

“新金融”是指公司在國家“大眾創(chuàng )業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng )新”的政策指導下，通過(guò)保理創(chuàng )新模式扶持中小企業(yè)發(fā)展；

“輕金融”是指公司通過(guò)銀行授信、資產(chǎn)證券化、資產(chǎn)管理等融資產(chǎn)品放大資金杠桿，保證資金來(lái)源。

中華工商時(shí)報：融資難問(wèn)題是制約我國中小企業(yè)發(fā)展的一個(gè)重要因素，京西保理在成立近兩年的時(shí)間里，在解決中小企業(yè)融資難題方面都做了哪些探索和實(shí)踐？

韓勁捷：京西保理自成立之初就致力于解決中小企業(yè)融資難題。兩年來(lái)，公司根植于商業(yè)保理領(lǐng)域，通過(guò)保理產(chǎn)品創(chuàng )新不斷擴大客戶(hù)范圍，截至2016年2月底，已累計為近百家中小企業(yè)提供了超過(guò)兩億元的保理融資服務(wù)。未來(lái)，京西保理將繼續加大產(chǎn)品研發(fā)力度，一如既往地以中小企業(yè)為服務(wù)對象，幫助更多中小企業(yè)解決融資難、融資貴的問(wèn)題。

中華工商時(shí)報：京西保理是一家由政府發(fā)起的企業(yè)，是否會(huì )得到更多來(lái)自政策方面的扶持呢？

韓勁捷：事實(shí)上，近年來(lái)在政府對整個(gè)商業(yè)保理行業(yè)的扶持力度都是比較大的。近日，人民銀行、銀監會(huì )等八部委聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于金融支持工業(yè)穩增長(cháng)調結構增效益的若干意見(jiàn)》中就提出將“大力發(fā)展應收賬款融資”，這對與應收賬款高度相關(guān)的商業(yè)保理來(lái)說(shuō)將迎來(lái)一輪新的發(fā)展機遇。在當前經(jīng)濟持續下行的背景下，企業(yè)應收賬款是一個(gè)關(guān)鍵的樞紐點(diǎn)，而政策的扶持不僅能有效降低企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，也能促進(jìn)經(jīng)濟結構的良性調整。

京西保理作為政府發(fā)起的企業(yè)，自成立以來(lái)在市區政府的指導及首鋼集團的支持下得到穩健發(fā)展。2014年底，北京市商委王洪存委員在石景山區領(lǐng)導陪同下到訪(fǎng)我公司，這是市商委首次對在京注冊的保理企業(yè)進(jìn)行實(shí)地調研。政府的關(guān)懷一方面是鼓勵，另一方面也是對京西保理企業(yè)運營(yíng)及業(yè)務(wù)操作規范性的更高要求。

中華工商時(shí)報：京西保理作為首鋼集團旗下的商業(yè)保理公司，在首鋼全面轉型發(fā)展的戰略布局中是否也發(fā)揮著(zhù)一定作用？

韓勁捷：首先說(shuō)這是肯定的。京西保理是首鋼國企改革、產(chǎn)業(yè)轉型過(guò)程中金融創(chuàng )新的試驗田。作為一個(gè)類(lèi)金融和新金融企業(yè)，落地在北京市屬最大企業(yè)首鋼總公司采購一端，肩負創(chuàng )立和打通首鋼供應鏈的重要使命。

2015年，公司經(jīng)過(guò)多次實(shí)地走訪(fǎng)并與首鋼集團多次討論、溝通，創(chuàng )建了“產(chǎn)業(yè) 金融”的首鋼供銷(xiāo)金融服務(wù)平臺。該平臺以首鋼集團供銷(xiāo)產(chǎn)業(yè)為基礎，通過(guò)商業(yè)保理資金融通的屬性，達到降低首鋼集團財務(wù)成本和采購成本的目的。同時(shí)，公司通過(guò)向首鋼上下游供應鏈及中小微企業(yè)提供保理融資服務(wù)，在一定程度上解決了首鋼系統內中小微企業(yè)及供應商的融資難題。

今年，公司還特別在天津成立了子公司——京西（天津）商業(yè)保理公司，致力于專(zhuān)項打造鏈系線(xiàn)下金融平臺以及“互聯(lián)網(wǎng) ”垂直于鋼貿行業(yè)B2B電商的金融模式，打造具有“京西”特色的“金融產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)圈”。

中華工商時(shí)報：據報道，目前全國的商業(yè)保理企業(yè)已超過(guò)2000家，但實(shí)際開(kāi)展業(yè)務(wù)的不足兩成，許多企業(yè)的生存狀態(tài)堪憂(yōu)，其中的主要原因是什么呢？

韓勁捷：資金問(wèn)題是制約商業(yè)保理企業(yè)發(fā)展的一個(gè)重要因素。目前商業(yè)保理公司的資金來(lái)源主要是銀行，但商業(yè)銀行大多不擅長(cháng)供應鏈融資的貸前、貸后管理，因此對于商業(yè)保理這種純粹憑借企業(yè)債權信用融資的業(yè)務(wù)，銀行的授信審核往往十分審慎。

京西保理成立近兩年來(lái)，堅持規范的項目操作程序及嚴格的風(fēng)險控制體系，既得到了客戶(hù)的認可，也得到了銀行風(fēng)控體系的認可。截至目前，公司已獲得來(lái)自建行、北京銀行、華夏銀行、北京農商行等累計15億元的無(wú)擔保、無(wú)抵質(zhì)押的類(lèi)信用型綜合授信，在全國商業(yè)保理公司中排名領(lǐng)先。

另外，京西保理?yè)碛幸恢?zhuān)業(yè)的保理業(yè)務(wù)團隊，主要圍繞供銷(xiāo)金融、渠道金融、網(wǎng)絡(luò )金融三篇文章開(kāi)展業(yè)務(wù)，同時(shí)以風(fēng)險防范管理為核心，在構建完善的內部風(fēng)險管理體系基礎上，著(zhù)力行業(yè)研究和保理產(chǎn)品創(chuàng )新，為企業(yè)客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)化的保理融資服務(wù)。