伴隨著(zhù)新金融的浪潮，大數據、云計算、區塊鏈、人工智能、移動(dòng)互聯(lián)等新一代信息技術(shù)的發(fā)展和應用也層出不窮，創(chuàng )新科技在不斷提升金融服務(wù)效率，降低整體成本的同時(shí)，也在推動(dòng)構建全新的新金融生態(tài)。人工智能方興未艾，正在滲透和影響著(zhù)整個(gè)金融生態(tài)，也給金融業(yè)帶來(lái)無(wú)限的可能性。
作為國內專(zhuān)業(yè)的智能風(fēng)控與科技服務(wù)提供商，火眼科技將人工智能與金融風(fēng)控深度結合，為金融機構提供覆蓋貸前、貸中、貸后全流程的風(fēng)險管理服務(wù)，幫助其進(jìn)一步提升風(fēng)控效果，實(shí)現全方位的策略風(fēng)險管理。以下，就是人工智能技術(shù)在反欺詐及授信決策兩方面的運用。
l 反欺詐：火眼讓風(fēng)險無(wú)所遁形
在泛互聯(lián)網(wǎng)的環(huán)境里，金融風(fēng)控面臨的傳統個(gè)體欺詐已迅速演變?yōu)橛薪M織、有規模的群體欺詐和關(guān)聯(lián)風(fēng)險。而傳統反欺詐還停留在識別一度風(fēng)險等這種簡(jiǎn)單規則方式階段，對于二度、三度乃至更廣范圍的網(wǎng)絡(luò )全局風(fēng)險苦無(wú)良策。
火眼科技利用人工智能中最重要的技術(shù)——深度學(xué)習，通過(guò)對數據的采集、分析、深度挖掘等，構建起人工智能反欺詐模型。通過(guò)建立多維度的關(guān)系網(wǎng)絡(luò )，進(jìn)行可視化關(guān)聯(lián)分析和追蹤，從而發(fā)現欺詐者隱藏的蛛絲馬跡，分析其數據的矛盾點(diǎn)和可疑點(diǎn)，識別欺詐者身份。加上與傳統經(jīng)驗規則配合使用，大幅提升金融機構欺詐風(fēng)險的防控能力。
l 貸中授信：火眼讓決策更精準
在申請評分環(huán)節，傳統金融風(fēng)控往往是基于評分卡體系對強征信數據如銀行借貸記錄等進(jìn)行建模，而在新金融的浪潮下，客群進(jìn)一步“下沉”，覆蓋更多收入群體，新增群體的強征信數據往往大量缺失，金融機構不得不依賴(lài)于更多弱金融數據， 辟如消費數據、運營(yíng)商數據、互聯(lián)網(wǎng)行為數據等。
這類(lèi)底層數據的改變，對傳統信用評分卡造成了巨大的困難，具體體現在：
1、諸如互聯(lián)網(wǎng)行為、運營(yíng)商數據很多都是非結構化數據，數據繁雜，建模前的特征工程很難用傳統人工的方式完成加工。
2、由于數據的類(lèi)型和范圍大幅擴大，新模型面對的往往是加工出來(lái)的上千維弱變量特征，評分卡體系根本無(wú)法融合吸收這些特征。
3、線(xiàn)上新金融業(yè)務(wù)風(fēng)險環(huán)境頻繁演化，傳統人工迭代模型無(wú)法適應風(fēng)險變化速度，迭代優(yōu)化太慢。
而人工智能中的機器學(xué)習能夠有效解決上述問(wèn)題。面對數據繁雜的問(wèn)題，火眼科技將基于深度學(xué)習的特征生成框架，成熟運用于大型風(fēng)控場(chǎng)景中，對時(shí)序、文本、影像等互聯(lián)網(wǎng)行為、運營(yíng)商非結構化數據實(shí)現深層特征加工提取，顯著(zhù)提升了模型效果。
針對數據駕馭難的挑戰，火眼科技對不同類(lèi)型的數據，采用不同的機器學(xué)習模型進(jìn)行處理，用復雜集成模型輕車(chē)熟路地處理上千維度的弱變量，并將之與違約風(fēng)險精準掛鉤，讓授信決策變得更加準確。
此外，解決模型迭代慢也是機器學(xué)習最擅長(cháng)的事情。由于互聯(lián)網(wǎng)公司每天都會(huì )有海量用戶(hù)數據產(chǎn)生，因此需要對搜索、推薦模型持續頻繁地進(jìn)行優(yōu)化，而傳統的人工迭代幾乎無(wú)法解決這一問(wèn)題，但通過(guò)機器學(xué)習模型，就能很好地完成在線(xiàn)快速自迭代。
作為科技創(chuàng )新的下一個(gè)“風(fēng)口”，人工智能不僅是現階段金融科技領(lǐng)域內的熱點(diǎn)技術(shù)，也將對未來(lái)的金融業(yè)進(jìn)行顛覆性重塑。人工智能技術(shù)在前端可以用于服務(wù)客戶(hù)，在中臺可用于支持授信等各類(lèi)金融分析中的決策，在后臺可以用于風(fēng)險防控和監督，它的存在將大幅改變金融現有格局，使金融服務(wù)更加個(gè)性化與智能化。
作為互聯(lián)網(wǎng)大數據智能風(fēng)控的引領(lǐng)者，火眼希望通過(guò)持續創(chuàng )新產(chǎn)品與技術(shù)，不斷提升服務(wù)可靠性，將人工智能技術(shù)深度應用到互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險控制和反欺詐領(lǐng)域，努力成為值得客戶(hù)信賴(lài)的第三方智能風(fēng)控服務(wù)提供商。
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