華夏銀行員工卷走市民2000萬(wàn)，和尚跑了廟也跑了！
南京銀行(601009,股吧)違規銷(xiāo)售基金產(chǎn)品，遭處罰仍拒賠客戶(hù)損失！
融360小編的朋友刷完今天的銀行理財新聞，轉過(guò)頭對融360小編說(shuō)：“我覺(jué)得最近銀行都瘋了?！?/p>
昨天廣發(fā)銀行的票據跑單事件熱度還沒(méi)過(guò)，廣發(fā)票據跑單！低風(fēng)險票據理財為何扎堆出事？>>今天華夏銀行和南京銀行就被爆出員工卷錢(qián)、銀行被疑推諉；光大銀行(601818,股吧)的信托也遭公開(kāi)實(shí)名舉報……從年初農行票據案開(kāi)始，銀行業(yè)像中了邪一樣風(fēng)波不斷。是這屆銀行員工不行，還是這屆投資人不行？
融360小編研究了一下華夏銀行和南京銀行這兩起事件，發(fā)現來(lái)龍去脈與“飛單”、“存單變保單”典型案例驚人相似。長(cháng)久以來(lái)，銀行員工違規操作，用的始終是同一套路，可偏偏就屢試不爽。
銀行理財“高風(fēng)險”時(shí)代來(lái)臨，在這出情節驚險的生存大片里，投資人究竟要練就怎樣一身本領(lǐng)，才能選對產(chǎn)品，本息落袋，不淪為新聞里的“維權人”呢？
人與人之間，需要一些基本的“不信任”
華夏銀行員工狂卷2000萬(wàn)事件中，投資人劉女士反映，她從2007年開(kāi)始在華夏銀行李姓員工手里購買(mǎi)理財產(chǎn)品，到2015年，她突然發(fā)現手中的票據竟不被銀行認可，而李某早已在2012年離職，自己的110萬(wàn)元理財款不知去向。
這“殺熟”情節頗為眼熟。還記得7月初北京大爺百萬(wàn)存款遭“飛單”嗎？可憐的大爺也是遭到銀行理財經(jīng)理離職前“殺熟”，百萬(wàn)儲蓄下落不明。
從2007年到2015年，8年的交情，比很多人的婚姻都長(cháng)了，使劉女士很難不放下警惕。就像親戚之間借債不打欠條，憑的全是“人與人之間基本的信任”。
因此，劉女士從最初投入20萬(wàn)，最終一步一步投入了110萬(wàn)。
因此，即使票據落款在2009年變成了“陜西省社會(huì )發(fā)展基金會(huì )”，劉女士還是選擇相信李某，一直相信到2015年。
因此，劉女士之外，還有超過(guò)40位相信李某的市民，直到身陷騙局長(cháng)達6年，才終于決定拿假票去銀行一探究竟。
對銀行的迷信加上對銀行經(jīng)理的信賴(lài)甚至崇拜，把原本漏洞百出的騙局，變得天衣無(wú)縫。
“殺熟”不難破解。如果多一點(diǎn)理智的疑心，少一點(diǎn)善意的想象，不濫用人與人之間基本的信任，在第一次拿到“陜西省社會(huì )發(fā)展基金會(huì )”的票據時(shí)，投資人就應該意識到不妥，并到銀行核實(shí)進(jìn)而止損。而且當時(shí)李某尚未離職，追查遠不會(huì )像如今一般困難。
如果你的理財生涯中，也活躍著(zhù)一位熟識多年的銀行理財經(jīng)理，讀到這里是不是很有沖動(dòng)想把憑證、明細之類(lèi)的翻出來(lái)驗一驗？融360小編不是針對任何一位銀行理財經(jīng)理，只想說(shuō)，在座的各位投資人都不該對資金安全掉以輕心，用巨額資金去考驗一個(gè)普通人的良知和欲望。
讀完這一段，別再說(shuō)看不懂銀行理財產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)
說(shuō)完感性問(wèn)題，融360小編來(lái)談?wù)劶夹g(shù)層面的事情。
在上一段，或許有人要翻白眼：我難道不想把理財產(chǎn)品的門(mén)道都弄得一清二楚，讓騙子原形畢露？但是，拿來(lái)一本理財產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，融360小編你把上面的天書(shū)翻譯成人話(huà)給我聽(tīng)聽(tīng)。我是因為看不懂，才會(huì )依賴(lài)理財經(jīng)理，才會(huì )被忽悠！
銀行理財產(chǎn)品明書(shū)，包括一些重要的單據、憑證，看不懂不要緊，看懂關(guān)鍵信息就可以了。
落款是什么？蓋的哪個(gè)單位的印章？
如果是某銀行，風(fēng)險相對小，但仍需留意是本行發(fā)行還是代銷(xiāo)；如果是某基金公司、證券公司，則一定是代銷(xiāo)，這時(shí)就已有“飛單”風(fēng)險了；如果是某保險公司，你手里的一定不是存單而是保單，期限動(dòng)輒5年10年，提前取出可能損失大半本金的那種保單，絕對不是所謂“又有收益又有分紅的銀行存款”、“免費贈送保險的定期儲蓄”。
理財產(chǎn)品的性質(zhì)是什么？本金和收益分開(kāi)討論
如果是保本固定收益，你的本息一般會(huì )有保障，但如今銀行也可以破產(chǎn)，不必為理財產(chǎn)品兜底，選購時(shí)還需考慮銀行體量大??；如果是保本浮動(dòng)收益，一般可以保證本金不受損，但利息可高可低，甚至可以沒(méi)有；如果是非保本浮動(dòng)收益，融360小編直說(shuō)，雖然正規的銀行理財一直相對安全，但在理論上你可能血本無(wú)歸。今年不斷出事的票據理財，就是這個(gè)級別的理財產(chǎn)品。
如果你拿著(zhù)“非保本浮動(dòng)收益”的產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，卻被理財經(jīng)理承諾“絕對保本”，請記住，在哪里簽字就代表你認同哪種說(shuō)法，而你最終要把字簽在合同上而不是銀行工作人員的嘴上。
此外，還有一種分級理財產(chǎn)品，產(chǎn)品描述中帶字母A、B的很可能就是。傳將于2016年10月落地的銀行理財監管新規實(shí)施后，這種產(chǎn)品將被禁發(fā)。新規實(shí)行后如果你再被推銷(xiāo)該種產(chǎn)品，很不幸，你正在被騙。
上述兩點(diǎn)道理非常簡(jiǎn)單，但足以拆解大多數銀行理財騙局，請懷疑自己被忽悠的各位對號入座。
居心叵測的銀行工作人員再蒙蔽你的意識，也蒙蔽不了合同和說(shuō)明書(shū)上的白紙黑字，其實(shí)很多騙局的謎底一直明晃晃擺在你眼前，請不要選擇眼不見(jiàn)心不煩。
在維權人和銀行的拉鋸戰中，為什么勝出的總是銀行？
如果你沒(méi)能抗住感情牌的迷惑，或在技術(shù)層面栽了跟頭，你將進(jìn)入最后的維權環(huán)節。走到這一步，前景已經(jīng)不容樂(lè )觀(guān)，先來(lái)看看這兩例前車(chē)之鑒：
2012年，華夏銀行上海分行嘉定支行員工濮某私自代銷(xiāo)理財產(chǎn)品1.4億元，隨后銀行把相關(guān)員工開(kāi)除，說(shuō)是個(gè)人行為，銀行完全不知情。
近日，南京銀行因違規銷(xiāo)售基金產(chǎn)品“鑫元基金”被江蘇證監局行政處罰。但是，對于該基金造成的虧損，南京銀行拒絕賠償。
銀行在職員工借銀行平臺賣(mài)違規理財產(chǎn)品，銀行是否要負責任？銀行員工虛假宣傳誘騙投資人購買(mǎi)理財產(chǎn)品，銀行是否有義務(wù)賠償風(fēng)險損失？保險公司人員穿上銀行理財經(jīng)理同款服裝在銀行賣(mài)保險，銀行是否有錯？
上述三個(gè)問(wèn)題的答案都是：可以有，也可以沒(méi)有。
所有的糾紛，都可以有一個(gè)完全相反的版本。如果你是銀行：
我的員工瞞著(zhù)我干非法勾當，該負責任難道是我，不是他？投資人親手在高風(fēng)險理財產(chǎn)品的合同上簽了字，到期后嫌收益低，就以被哄騙為由來(lái)訛人，我憑什么當兜底的冤大頭？至于存單變保單，合同上面根本沒(méi)有“銀行”二字，我憑什么負責？
綜上，在銀行發(fā)生的違規操作有太多花樣，銀行業(yè)有太多道德和法律的模糊地帶，而在這些地帶，淪為維權人的投資人往往沒(méi)有話(huà)語(yǔ)權。因此，在維權人和銀行的拉鋸戰中，勝出的往往是銀行。
一場(chǎng)場(chǎng)銀行理財的悲劇，始于盲信，終于瘋狂。今天，華夏銀行和南京銀行被推上風(fēng)口浪尖；未來(lái)，會(huì )有更多糾紛登上銀行理財新聞的頭版。
融360小編認為，雖然銀行日益淪為是非之地，但銀行沒(méi)“瘋”，尤其在明確權責這方面，銀行一貫異常清醒。瘋狂的是處于關(guān)鍵位置上的小人物，和竟然放出漏洞給這些小人物鉆空子的投資人。融360小編祝大家都能成為銀行理財“高風(fēng)險”時(shí)代里的“幸存者”。
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