必須承認，民間借貸的隱患同樣清晰可辨——由于監管無(wú)法全面覆蓋，私人借貸過(guò)程中的隱患比比皆是。易貸中國貸款安全中心曾經(jīng)就貸款騙局做過(guò)一次網(wǎng)友專(zhuān)項調查，調查結果顯示，所舉報貸款騙局中，57%為網(wǎng)絡(luò )無(wú)抵押貸款(預先支付利息等費用)，緊隨其后的是民間借貸欺詐糾紛，占比高達20%?？梢哉f(shuō)，民間借貸已經(jīng)成為貸款市場(chǎng)安全隱患的重要組成部分，需要引起借款人、放款人高度重視。
應提防“借條騙局”
在此列舉幾種個(gè)人借貸陷阱的主要表現形式，放貸人及借款人均可對號入座，看看你有可能遇到的借條騙局。
第一，本末倒置，借條變成收條。不少以期通過(guò)放款實(shí)現利潤的放貸人都碰到過(guò)這樣的情形，自己收的借條離奇地成為收條，讓放貸方有口難辯。例如，甲方向乙方借款5萬(wàn)元，甲方的借條內容為“收款條：今收到某某5萬(wàn)元”，等到了還款日，放貸人才發(fā)現一字之差竟造成如此狼狽的結局。
第二，寫(xiě)錯姓名，拒不認賬。這一招讓不少放款人頭痛不已，借款人故意將放貸人姓名用相近別字代替，事后當放款人催款時(shí)才發(fā)現借條中自己的名字居然被寫(xiě)錯了，故只能尋求法律途徑解決問(wèn)題。
第三，語(yǔ)言藝術(shù)，騙子也會(huì )玩。利用語(yǔ)言邏輯達到行騙目的，此舉頗具“技術(shù)含量”，例如“甲方近日借乙方1萬(wàn)元整”、“甲方于近日向乙方借一萬(wàn)元”，諸如此類(lèi)，一旦出現糾紛，難辨雙方身份。
第四，第三方代寫(xiě)借條，事后裝失憶。騙子會(huì )假扮借款人，在寫(xiě)借條時(shí)借故離開(kāi)，請第三方代寫(xiě)簽名完成借款。事后騙子會(huì )聲明自己并沒(méi)有借款，并稱(chēng)該筆跡并非自己的，此舉甚占法理。
第五，憑空在借條上“追加”金額。甲方向乙方借款1萬(wàn)元，還款時(shí)乙方出具的借條上居然寫(xiě)著(zhù)11萬(wàn)元。這是怎么回事？原來(lái)放貸方會(huì )在放貸時(shí)在借條填寫(xiě)金額處留夠空間，自行修改，以此斂得額外之財。
民間借貸“安全第一”
對于民間借貸的各方來(lái)說(shuō)，應當保持足夠謹慎，以防因疏忽造成自己蒙受損失，除去要確保借貸雙方身份真實(shí)性外，借條內容同樣不容小視：
首先，應當在借款單中注明借貸雙方的姓名、身份證號，并注明還款日期和利息數額，并謹記國家規定的借貸利息上限不得超過(guò)基準利率4倍，借款條應當一式兩份，借、貸雙方各執一份。
其次，如果明知借款人會(huì )將資金用于非法活動(dòng)，就應當及時(shí)終止雙方的借貸事宜，因為法律上對“明知借款用于非法活動(dòng)，仍舊讓對方借款”的行為不予保護。
另外，應將利率限定在同期央行基準利率的4倍以?xún)?，方才符合監管層對于民間借貸利率的要求，反之則屬于高利貸，并不受法律保護，甚至有可能會(huì )讓放款人面臨人財兩空的境地。
如果還款期已過(guò)，借款人因各種理由未歸還款項，按照法律規定，放款人應當在還款期后兩年內向法院提出起訴，以免因期限失效給自己追回款項造成更大不便。
最后，在不確定貸款安全性的情況下，可尋求當地公證機關(guān)對自己的借貸行為進(jìn)行公證，以此見(jiàn)證自己貸款的公開(kāi)性、合法性、真實(shí)性。
同時(shí)，對于借款人而言，如果確實(shí)從銀行融資無(wú)門(mén)，也可嘗試尋求正規小額貸款公司、典當行等機構申請貸款，或向自己熟識的親友進(jìn)行借貸，對于短期融資需求，這些渠道都能起到較好的緩解作用，但切勿從高利貸、地下錢(qián)莊處借款，否則承擔的將不僅僅是高昂且不合法的利息。
借款人應形成理性思維
專(zhuān)業(yè)機構是保障。借款人應提前對專(zhuān)業(yè)融資機構及貸款服務(wù)平臺有所了解，并通過(guò)工商等渠道獲知相關(guān)機構的真實(shí)信息，通過(guò)正規途徑申請貸款，這是避免遭遇貸款“意外”的有效切入點(diǎn)。
見(jiàn)到誘惑繞道走。如果不慎遇到門(mén)檻較低的借款誘惑，應當保持高度警惕，切忌提前支付利息等費用(這與正規的貸款流程是背道而行的)，不要輕易透露個(gè)人及家庭信息，謹記放款后繳費的不二定律。
簽約勿忘查細項。不論是與正規貸款機構簽署合同，還是與私人簽訂借款協(xié)議，都應當就本息、周期、還款方式、服務(wù)費、違約職責、借貸雙方身份信息等進(jìn)行詳細表述，避免日后對自己造成不利。
維權意識記心頭。借款人如若碰到惡意欺詐、高利貸、亂收費等現象，應當利用好自己手中的法律武器，堅決向違法行為說(shuō)“不”，及時(shí)報警或向監管單位舉報，意識與行動(dòng)相一致，才能最大限度地維護權益。
