恒豐銀行競爭策略告訴我們什么
今年4月，外資銀行中的東亞銀行、匯豐銀行、渣打銀行以及花旗銀行，先后完成本地法人銀行注冊的手續，正式在我國開(kāi)始分行模式的經(jīng)營(yíng)服務(wù)，開(kāi)始與中資銀行展開(kāi)以網(wǎng)點(diǎn)設置為標志的銀行服務(wù)品質(zhì)與客戶(hù)的競爭。據了解，目前，匯豐銀行在我國內陸已經(jīng)設置35家網(wǎng)點(diǎn)，渣打銀行設置23家網(wǎng)點(diǎn)，花旗銀行設置16家，東亞銀行設置32家網(wǎng)點(diǎn)，總體規模合計達到100家以上。雖然這與我國商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)數量相比并不占有優(yōu)勢，但這些外資銀行卻顯示出雄心勃勃的擴張計劃，多家外資銀行計劃在2007年的網(wǎng)點(diǎn)擴張指標將有翻番。
面對外資銀行咄咄逼人的攻勢，中資銀行該以怎樣的策略進(jìn)行應對呢？恒豐銀行的競爭策略或許能給我們一些啟示。
策略一：以攻為守、穩步擴張
恒豐銀行是于2003年7月經(jīng)中國人民銀行批準改制的全國性股份制商業(yè)銀行。該行成立后，即確立了以長(cháng)三角、珠三角和環(huán)渤海經(jīng)濟圈為優(yōu)先發(fā)展區域，向中西部經(jīng)濟中心城市滲透的方針，力圖把恒豐銀行打造成以上海、香港為基點(diǎn)，連接境內外，進(jìn)行國際化經(jīng)營(yíng)的現代化商業(yè)銀行。因此，向外擴張一直是其進(jìn)取的方向之一。
2004年，恒豐銀行青島分行和濟南分行相繼獲準對外營(yíng)業(yè)，恒豐銀行初步實(shí)現了“輻射全省”的目標。
去年11月，恒豐銀行首次走出山東，落戶(hù)古都南京，12月底，恒豐銀行在長(cháng)三角再下一城，落子杭州。不久，成都分行要開(kāi)業(yè)的消息在圈內不脛而走。有內部人士透露，成都分行預計最快將在今年五六月份開(kāi)業(yè)。截至目前為止，恒豐銀行青島分行、濟南分行、南京分行、杭州分行等4家分行均在開(kāi)業(yè)的當年實(shí)現盈利。
對于恒豐銀行的穩步擴張，有銀行人士表示，作為山東惟一一家有全國牌照的股份制商業(yè)銀行，向全國擴張是其既定目標，但與其他全國性商業(yè)銀行相比，他們還有差距。恒豐銀行有關(guān)人士表示，目前，雖然恒豐銀行已經(jīng)布局長(cháng)三角和西南地區，但作為一家全國性商業(yè)銀行，恒豐銀行還沒(méi)進(jìn)入珠三角和京津地區，因此它的擴張步伐將會(huì )繼續。
此外，據《華爾街日報》報道，日前，新加坡大華銀行有限公司表示，該行計劃向中國恒豐銀行進(jìn)行戰略投資，并已就入股恒豐銀行一事簽署意向書(shū)，目前正待監管部門(mén)批準。
策略二：借鑒經(jīng)驗、明晰定位
恒豐銀行在占據本土優(yōu)勢的同時(shí)，非常注意從各方面向國際一流金融企業(yè)學(xué)習，不斷提高自身的綜合競爭力。比如，通過(guò)借鑒國際先進(jìn)銀行的風(fēng)險管理經(jīng)驗，該行建立起全面風(fēng)險管理體系。一方面，以建立完善客戶(hù)信用評級體系為起點(diǎn)，逐步建立和完善信用風(fēng)險管理核心技術(shù)，實(shí)現對信用風(fēng)險的評級和成本化度量；另一方面，對信用風(fēng)險管理體系組織流程和政策制度進(jìn)行改造，體現風(fēng)險管理應有的多層次和專(zhuān)業(yè)化。此外，還結合資本轉移定價(jià)系統、成本利潤核算系統、資金交易系統的建立，逐步引進(jìn)風(fēng)險價(jià)值(VAR)技術(shù)、敏感性分析技術(shù)等，將風(fēng)險量化技術(shù)和管理組織流程的配套從信用風(fēng)險管理的量化，擴展到市場(chǎng)風(fēng)險管理以及操作風(fēng)險管理，逐步實(shí)現對各類(lèi)風(fēng)險的綜合管理，初步建立起現代商業(yè)銀行的全面風(fēng)險管理架構。
在借鑒國際先進(jìn)管理經(jīng)驗的同時(shí)，恒豐銀行還進(jìn)一步明晰四大市場(chǎng)定位，即明晰以高端個(gè)人客戶(hù)和優(yōu)質(zhì)公司客戶(hù)為主干的客戶(hù)定位；明晰以鞏固傳統業(yè)務(wù)和創(chuàng )新高成長(cháng)性金融產(chǎn)品為核心的業(yè)務(wù)定位，把經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)定位于服務(wù)中小企業(yè)、為城鄉居民投資理財、運作投資銀行業(yè)務(wù)等領(lǐng)域；明晰以長(cháng)江三角洲、珠江三角洲和環(huán)渤海經(jīng)濟圈以及有選擇性拓展中西部經(jīng)濟中心城市為網(wǎng)絡(luò )支撐的區位定位；明晰以國民經(jīng)濟中的重點(diǎn)行業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和基礎設施建設為優(yōu)先支持對象的行業(yè)定位，全力打造“中國最佳管理、最高回報和適中規模”的全國性股份制銀行。
策略三：苦練內功、提升實(shí)力
在上述策略的基礎上，恒豐銀行還注重苦練內功，從內部尋求突破，不斷提升實(shí)力。
首先，構建以“網(wǎng)上銀行”、“恒裕理財”、“恒豐銀行信用卡”為主體的具有恒豐銀行特色的產(chǎn)品體系，并建立起一套以效益為中心的考核評價(jià)指標管理體系，是國內最早推行目標責任制考核的銀行。據介紹，恒豐銀行按照五級分類(lèi)口徑，不良貸款率為1.08%，綜合經(jīng)營(yíng)管理水平居國內銀行前列，資產(chǎn)質(zhì)量在全國同期開(kāi)辦商業(yè)信貸業(yè)務(wù)的銀行中位居前列。
其次，逐步從傳統存、貸款業(yè)務(wù)向綜合服務(wù)型業(yè)務(wù)轉變，建立了起點(diǎn)較高、功能較強、具有較高金融電子化水準的計算機處理中心。整個(gè)計算機系統實(shí)行集中式管理模式，開(kāi)通了以會(huì )計核算通存通兌為中心、集中管理的綜合業(yè)務(wù)服務(wù)平臺，全行網(wǎng)點(diǎn)電子化覆蓋率達到了100%，業(yè)務(wù)操作100%實(shí)現了電算化。銀行現有的“數據大集中”電子化業(yè)務(wù)處理平臺，可以保證全天候24小時(shí)支持ATM站點(diǎn)、特約客戶(hù)、電話(huà)銀行、自助銀行、網(wǎng)上銀行等系統服務(wù)類(lèi)型，保證總行對異地分支機構業(yè)務(wù)運營(yíng)進(jìn)行實(shí)時(shí)、遠程監控和業(yè)務(wù)指導。
最后，不僅堅持走自己培養人才之路，倡導建立“學(xué)習型銀行”，還采取社會(huì )公開(kāi)招聘和有針對性招收大學(xué)畢業(yè)生的方式，加大高層次人才引進(jìn)力度。隨著(zhù)擴張步伐的加大，該行還將進(jìn)一步加大高層次人才和大學(xué)畢業(yè)生引進(jìn)力度，部分高管和業(yè)務(wù)管理崗位，將面向全國甚至在國際范圍內招聘。
恒豐銀行的競爭策略告訴我們，競爭不可怕，可怕的是沒(méi)有自己的目標和策略。恒豐銀行不僅注意“外攻”，更注意“內修”，還注意在企業(yè)發(fā)展過(guò)程中，不斷明晰自己適合干什么和能干什么，這些都對中資銀行應對外資競爭頗具啟發(fā)意義。(徐紹峰/金融時(shí)報)
