如何實(shí)現擔保物權特別程序
實(shí)現擔保物權特別程序可有效控制企業(yè)資金鏈、擔保鏈風(fēng)險，加快推進(jìn)銀行不良資產(chǎn)處置
2013年1月1日起施行的《民事訴訟法》首次在程序法上明確了以非訴方式實(shí)現擔保物權的新途徑。在當前銀行業(yè)不良貸款余額和不良率處于“雙升”的態(tài)勢下，實(shí)現擔保物權特別程序對控制企業(yè)資金鏈、擔保鏈風(fēng)險，加快推進(jìn)銀行不良資產(chǎn)處置以及防范金融風(fēng)險，具有重要的現實(shí)意義。
實(shí)現擔保物權特別程序的優(yōu)勢
縮短審理周期，加快處置和清收。根據《民事訴訟法》的相關(guān)規定，人民法院適用特別程序審理的案件，應當在立案之日起30日內審結。而適用普通程序審理的案件，人民法院應當在立案之日起6個(gè)月內審結;即使是適用簡(jiǎn)易程序審理案件，審理期限也可達到3個(gè)月。普通程序要先后經(jīng)過(guò)多次公告送達，且每次的公告期為2個(gè)月，根據省高院《關(guān)于審理實(shí)現擔保物權案件若干問(wèn)題的解答》的規定，人民法院受理實(shí)現擔保物權案件后發(fā)現被申請人下落不明的，對事實(shí)清楚、債權債務(wù)關(guān)系明確、登記手續和權利憑證齊備的案件，經(jīng)審查符合法律規定的，可以直接作出準予實(shí)現擔保物權的裁定，不存在適用公告送達的情形，有效避免了時(shí)間上的消耗。
減少資金損失，降低主張債權的成本。實(shí)現擔保物權特別程序，在節約時(shí)間的基礎上，減少了不良貸款的利息損失;在加快處置的基礎上，降低了抵(質(zhì))押資產(chǎn)的減值風(fēng)險。同時(shí)，案件受理費比照一般財產(chǎn)案件受理費標準的二分之一預收。裁定支持申請的，申請費由被申請人負擔。裁定生效后申請強制執行時(shí)，執行申請費也由被執行人負擔，降低了銀行主張債權的成本。
有利于控制擔保鏈風(fēng)險的延伸。普通程序中，連帶責任保證人和抵(質(zhì))押人屬于同一代償序列。而特別程序是主張優(yōu)先處置抵(質(zhì))押物用以清償貸款本息，保證人的清償范圍相對縮小至抵(質(zhì))押物經(jīng)拍賣(mài)、變賣(mài)后不足以清償的金額，有利于控制擔保鏈風(fēng)險的傳導和延伸。
實(shí)務(wù)操作中的風(fēng)險
特別程序應選擇適用?？紤]到抵押物處置實(shí)效、資產(chǎn)轉移等其他因素，債權人應充分權衡特別程序和普通程序的優(yōu)劣，自主選擇有利于債權實(shí)現的程序來(lái)適用。一方面，當前抵(質(zhì))押物司法拍賣(mài)的整體行情不容樂(lè )觀(guān)，且部分競拍人存在“撿漏”心理，導致抵(質(zhì))押物實(shí)際處置價(jià)格遠低于當時(shí)的評估價(jià)值。因此，抵(質(zhì))押物經(jīng)人民法院司法拍賣(mài)、變賣(mài)后所得價(jià)款不能清償全部
實(shí)現擔保物權特別程序可有效控制企業(yè)資金鏈、擔保鏈風(fēng)險，加快推進(jìn)銀行不良資產(chǎn)處置
2013年1月1日起施行的《民事訴訟法》首次在程序法上明確了以非訴方式實(shí)現擔保物權的新途徑。在當前銀行業(yè)不良貸款余額和不良率處于“雙升”的態(tài)勢下，實(shí)現擔保物權特別程序對控制企業(yè)資金鏈、擔保鏈風(fēng)險，加快推進(jìn)銀行不良資產(chǎn)處置以及防范金融風(fēng)險，具有重要的現實(shí)意義。
實(shí)現擔保物權特別程序的優(yōu)勢
縮短審理周期，加快處置和清收。根據《民事訴訟法》的相關(guān)規定，人民法院適用特別程序審理的案件，應當在立案之日起30日內審結。而適用普通程序審理的案件，人民法院應當在立案之日起6個(gè)月內審結;即使是適用簡(jiǎn)易程序審理案件，審理期限也可達到3個(gè)月。普通程序要先后經(jīng)過(guò)多次公告送達，且每次的公告期為2個(gè)月，根據省高院《關(guān)于審理實(shí)現擔保物權案件若干問(wèn)題的解答》的規定，人民法院受理實(shí)現擔保物權案件后發(fā)現被申請人下落不明的，對事實(shí)清楚、債權債務(wù)關(guān)系明確、登記手續和權利憑證齊備的案件，經(jīng)審查符合法律規定的，可以直接作出準予實(shí)現擔保物權的裁定，不存在適用公告送達的情形，有效避免了時(shí)間上的消耗。
減少資金損失，降低主張債權的成本。實(shí)現擔保物權特別程序，在節約時(shí)間的基礎上，減少了不良貸款的利息損失;在加快處置的基礎上，降低了抵(質(zhì))押資產(chǎn)的減值風(fēng)險。同時(shí)，案件受理費比照一般財產(chǎn)案件受理費標準的二分之一預收。裁定支持申請的，申請費由被申請人負擔。裁定生效后申請強制執行時(shí)，執行申請費也由被執行人負擔，降低了銀行主張債權的成本。
有利于控制擔保鏈風(fēng)險的延伸。普通程序中，連帶責任保證人和抵(質(zhì))押人屬于同一代償序列。而特別程序是主張優(yōu)先處置抵(質(zhì))押物用以清償貸款本息，保證人的清償范圍相對縮小至抵(質(zhì))押物經(jīng)拍賣(mài)、變賣(mài)后不足以清償的金額，有利于控制擔保鏈風(fēng)險的傳導和延伸。
實(shí)務(wù)操作中的風(fēng)險
特別程序應選擇適用?？紤]到抵押物處置實(shí)效、資產(chǎn)轉移等其他因素，債權人應充分權衡特別程序和普通程序的優(yōu)劣，自主選擇有利于債權實(shí)現的程序來(lái)適用。一方面，當前抵(質(zhì))押物司法拍賣(mài)的整體行情不容樂(lè )觀(guān)，且部分競拍人存在“撿漏”心理，導致抵(質(zhì))押物實(shí)際處置價(jià)格遠低于當時(shí)的評估價(jià)值。因此，抵(質(zhì))押物經(jīng)人民法院司法拍賣(mài)、變賣(mài)后所得價(jià)款不能清償全部
