加快銀行數字化風(fēng)控體系建設迫在眉睫。
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監管的要求是啥？
一是健全數據治理體系，制定發(fā)展戰略，加強制度建設和考核評價(jià)。 二是增強數據管理能力，構建覆蓋全生命周期的數據資產(chǎn)管理體系。 三是加強數據質(zhì)量控制，建立企業(yè)級數據標準體系，形成以數據認責為基礎的數據質(zhì)量管控機制。 四是提高數據應用能力，通過(guò)數據驅動(dòng)催生新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新模式，提高大數據分析對實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)應用、風(fēng)險監測、管理決策的支持能力。
一是加強創(chuàng )新業(yè)務(wù)合規性管理，建立穩健的業(yè)務(wù)審批流程，對新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)及新模式的合規性進(jìn)行審查，評估范圍應覆蓋消費者保護、數據安全、合規銷(xiāo)售、產(chǎn)品及服務(wù)定價(jià)、聲譽(yù)風(fēng)險、反洗錢(qián)及反恐怖融資等方面。 二是建立有效的業(yè)務(wù)變更管理流程，對新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新模式帶來(lái)的技術(shù)和業(yè)務(wù)邏輯變化、服務(wù)提供關(guān)系變化進(jìn)行評估，針對相應風(fēng)險制定管理策略。 三是加強數據安全和隱私保護，完善數據安全管理體系，建立數據分級分類(lèi)管理制度，明確保護策略，落實(shí)技術(shù)和管理措施，并加強第三方數據合作安全評估，關(guān)注外部數據源合規風(fēng)險。
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銀行的短板在哪？
短板之一：不能滿(mǎn)足精準風(fēng)險管控需求，各家銀行普遍存在這樣一些問(wèn)題，傳統信貸流程以線(xiàn)下手工模式為主，盡職調查耗時(shí)費力；仍存在信息搜集不全面、風(fēng)險揭示不到位、政策執行不一致等突出問(wèn)題，凸顯傳統風(fēng)控困境。 短板之二：不能滿(mǎn)足全面風(fēng)險排查需求，“重貸輕管”是銀行業(yè)長(cháng)期存在的客觀(guān)現象，不時(shí)會(huì )因貸后問(wèn)題而收到監管巨額罰單；傳統人工方式監控企業(yè)貸后動(dòng)態(tài)，風(fēng)險過(guò)程追蹤難度很大，手工臺賬式的貸后管理，造成風(fēng)控時(shí)效性低、漏警率高。 短板之三：不能滿(mǎn)足自定義風(fēng)險監控需求，傳統風(fēng)控由于缺乏相應技術(shù)與工具，風(fēng)險部無(wú)法為不同客戶(hù)的不同風(fēng)控要求及專(zhuān)屬自定義監控指標；銀行無(wú)差別設置統一監控項，尤其對非結構化數據未做到多源風(fēng)險整合及關(guān)聯(lián)分析，導致預警消息不精準。 短板之四：不能滿(mǎn)足可視化全面管控需求，傳統風(fēng)控模式流程復雜，環(huán)節眾多，文檔資料傳遞，通常采取線(xiàn)下手工交接方式，而各業(yè)務(wù)系統間由于煙囪式建設，數據信息交互不及時(shí)，導致分、支行長(cháng)等主要管理者，無(wú)法看到業(yè)務(wù)風(fēng)險全貌。
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銀行該怎么辦？
一是核心競爭優(yōu)勢明顯的銀行，既有資金實(shí)力，又有技術(shù)基礎，可以進(jìn)一步提升數字化風(fēng)控在整體數字化轉型發(fā)展戰略中的重要性，調配更多資源，動(dòng)員更多力量，用于數字化風(fēng)控體系的搭建與路徑研發(fā)。 二是數字化轉型規劃明確的銀行，已經(jīng)制定并開(kāi)始執行數字化風(fēng)控（或智慧風(fēng)控）體系規劃建設方案，可以持續完善原有規劃方案，使之更加具備前瞻性，凸顯并提升數字化風(fēng)控體系的短期、中期以及遠期目標。 三是暫時(shí)對數字化轉型缺乏統一認知的銀行，要統一全行思想，確立本行數字化風(fēng)控戰略目標，制定全面明確的規劃方案，力爭在3～5年內，完成大數據平臺、數據中臺、數據治理體系等基礎設施的建設，并優(yōu)先對傳統風(fēng)控體系進(jìn)行數字化改造。
