如果身處豪門(mén)，家財萬(wàn)貫,你可以不用理財,因為有的是人幫你理，想不理都難；如果一輩子一窮二白，口袋從來(lái)沒(méi)超過(guò)半年的口糧，那么你也不用理，因為你沒(méi)有本錢(qián)，要知道理財也是有一些嫌貧愛(ài)富的；如果你這輩子能一直有個(gè)可以信任的人或單位組織讓你靠，讓你不愁吃不愁穿，你也可以不用理財，因為理財盡管說(shuō)不上累，但還是要費點(diǎn)心神的。這三種人，理不理財是不大要緊的。
如果你不是以上三種人，而是那種口袋里多個(gè)幾百上千塊能高興好幾天的人，那么你就應該理財了。因為環(huán)境和社會(huì )的大變化讓我們不再輕松了，我們好像也沒(méi)有單位可以依靠終身，也不像以前或者上輩人那樣能享受著(zhù)社會(huì )主義的大溫暖。我們知道未來(lái)是不確定的，說(shuō)不定一場(chǎng)大病或者意外就能讓自己風(fēng)雨飄搖；我們還需整天琢磨著(zhù)怎么在孩子身上多投點(diǎn)資，或者讓父母和自己“老有所養”，不至于增加子女負擔（如果有子女可以依賴(lài)的話(huà)）。但是看看周?chē)奈飪r(jià)，我們又倍覺(jué)心寒。上個(gè)月一斤白菜是3毛，這兩天就漲到6毛了；而銀行的僅有的那點(diǎn)存款好像蝸牛一樣在原地踏步。是的，我們該打點(diǎn)理財的主意了。
理財之前明確幾個(gè)觀(guān)念
在理財之前，建議你明確幾個(gè)觀(guān)念。第一個(gè)觀(guān)念是你不理錢(qián)，錢(qián)不理你。很多人總希望自己能不斷地漲工資，有更多的收入，以為憑著(zhù)這個(gè)就能過(guò)幸福生活。實(shí)際上，很多時(shí)候盡管收入多了，但同時(shí)卻花了更多的錢(qián)去買(mǎi)更大的房子，買(mǎi)更好的車(chē)，日子反而比以前更緊巴巴了。長(cháng)此以往，就形成了一個(gè)怪圈。因此，如果你希望跳出怪圈，就應養成良好的理財習慣，認真地克服一些不必要的欲望。
第二個(gè)理財觀(guān)念就是：存款絕對不是你的惟一。許多人為了安全方便選擇了存款，拿著(zhù)那一點(diǎn)點(diǎn)利息，簡(jiǎn)直就是活活地把自己的一座金山變成了一座死山。如果去投資，一開(kāi)始是可能掙得不多，甚至還會(huì )虧，但水滴石穿，積沙成塔，時(shí)間長(cháng)了，就有收獲。況且，在這個(gè)過(guò)程中你還可以不斷提高自己的投資能力。如果哪一天突然有錢(qián)了，再來(lái)學(xué)投資可就晚了。這就跟打仗一樣，先演習演習總是有益無(wú)害的。
觀(guān)念三：投資不一定有風(fēng)險。許多投資品種投資起來(lái)一樣很簡(jiǎn)單方便，比如基金的方便程度就可以說(shuō)和活期存款差不多。股票甚至更高風(fēng)險的期貨等也不是那么可怕，許多家庭完全有能力承擔這種風(fēng)險的。此外，如果你嫌麻煩，還可以委托各種理財專(zhuān)家幫你忙呢！
第四個(gè)觀(guān)念就
是：復利，造就億萬(wàn)富翁。假設一個(gè)25歲的上班族，投資1萬(wàn)元，每年掙10%，到75歲時(shí)，就能成為百萬(wàn)富翁了。其實(shí)，投資理財沒(méi)有什么復雜的技巧，只需具備三個(gè)基本條件：固定的投資、追求高報酬以及長(cháng)期等待。因此，投資要趁早，笨鳥(niǎo)要先飛。只要我早比別人飛上幾年，就是再能飛的鳥(niǎo)都難趕上我了
開(kāi)啟投資之門(mén)的三把萬(wàn)能鑰匙
在具備了理財觀(guān)念之后，為開(kāi)啟投資之門(mén)，你還需要掌握三把萬(wàn)能鑰匙：價(jià)值投資、分散投資、長(cháng)期投資。價(jià)值投資就是說(shuō)你要買(mǎi)得物有所值，一件東西值多少錢(qián)，就花多少錢(qián)，不要為表象所迷惑。分散投資，通俗地講，就是不要把所有的雞蛋放在同一個(gè)籃子里。具體做法是：在金融品種上要分散，存款放一些，股票買(mǎi)一些，黃金備一些，因為不同金融品種的風(fēng)險不一樣，有時(shí)可以互相抵消。在同一個(gè)金融品種里也可以分散，比如買(mǎi)不同類(lèi)型的股票和壽命不同的債券等等。長(cháng)期投資理念就是說(shuō)手腳不要太勤快了。如果整天在市場(chǎng)里進(jìn)進(jìn)出出，掙的錢(qián)可能還不夠付手續費的，不幸很多人就是這么干的。
我們知道，風(fēng)險和收益一般是成正比例的。接下來(lái)，我們分析現在投資市場(chǎng)上常見(jiàn)的9種投資產(chǎn)品，按照風(fēng)險和收益的高低我們分成低中高三大類(lèi)，當然這只是參考性的。因為很多投資品種相互交叉包容，比如買(mǎi)成長(cháng)型板塊的基金風(fēng)險可能就比買(mǎi)藍籌股的股票要高。而房地產(chǎn)投資有時(shí)風(fēng)險就非常巨大。
為了更形象地說(shuō)明它們各自的特點(diǎn)，我們試圖用十二生肖中的九種來(lái)比喻。比如銀行存款安全穩重、不好運動(dòng)，像可愛(ài)的豬一樣；而債券定期支付利息，如下蛋的老母雞；而股票市場(chǎng)天生就愛(ài)“牛”怕“熊”；基金就跟千里馬一樣省心；保險主要用來(lái)起保障作用的，可以提防人生的意外；房地產(chǎn)投資，倡導狡兔三窟的做法；而期貨與風(fēng)險密切相關(guān)，需要有“狗”來(lái)看好風(fēng)險之門(mén)；而外匯投資，對手遍天下，每個(gè)人就像一只羊那樣軟弱；而龍是神圣至高無(wú)上的，就像黃金一樣貴重無(wú)比。
以平常心對待投資理財
在對以上9種投資產(chǎn)品有了一定了解之后，我們可以進(jìn)一步行動(dòng)了。我們要做的首先是清查家底，在安排完必要的固定支出費用后，我們看看自己究竟有多少“閑錢(qián)”可以用來(lái)投資，我們絕對不贊成用“活命錢(qián)”投資，因為這樣心態(tài)就不容易擺正。錢(qián)“閑”得程度越高，投資面臨的風(fēng)險也就越大。其次，要明確目標，是養老、孩子教育還是買(mǎi)房？它們需要多少錢(qián)才能實(shí)現？目標要反復多次地思考，你可以和家人一起，也可以去找銀行或其他專(zhuān)業(yè)人士。
當然這不是絕對的。龍生九子，各有不同，每個(gè)人情況不一，可以術(shù)業(yè)有專(zhuān)攻。如果對某個(gè)金融品種得心應手不妨加大其比例，沒(méi)必要千人一面，只有一種組合。
投資重在堅持，要有平常心。不為一兩次的失敗而放棄。同時(shí)，更需要你不斷去評估調整你的理財計劃，也就是說(shuō)，要把握好經(jīng)濟周期和投資之間的關(guān)系。俗話(huà)說(shuō)“大河有水小河滿(mǎn)，大河沒(méi)水小河干”，所有投資都脫離不了國家整體的經(jīng)濟發(fā)展。各投資品種性格不一樣，有些與經(jīng)濟發(fā)展共成長(cháng)，而有些卻喜歡唱對臺戲。因此，不同的經(jīng)濟周期投資的側重點(diǎn)就不太一樣，比如經(jīng)濟好時(shí)，可多投成長(cháng)型的股票、房地產(chǎn)等；不好時(shí)，側重銀行存款、債券和黃金等。
作為一個(gè)從來(lái)沒(méi)有進(jìn)行過(guò)有風(fēng)險投資的人，首先投資基金是比較合適的?；鸷豌y行存款一樣方便，它是從銀行存款等無(wú)風(fēng)險的投資向股票等有風(fēng)險投資過(guò)渡的最好的投資品種。通過(guò)基金這個(gè)投資窗口，你可以進(jìn)入投資的殿堂，學(xué)習許多投資理財的知識。隨著(zhù)水平的提高，進(jìn)而可以從事其他的投資，承擔的風(fēng)險也可以逐步增大，到最后你就能得心應手。
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