經(jīng)過(guò)近幾年的發(fā)展，我們已經(jīng)逐步接受了有關(guān)個(gè)人理財的一些基本概念，但是，大多數金融機構目前都把個(gè)人理財業(yè)務(wù)定位于服務(wù)高端客戶(hù)，理財好像離普通老百姓有些距離，加上在業(yè)內理財被稱(chēng)為財務(wù)規劃，理財師又叫作財務(wù)規劃師，使得理財規劃被披上了一層小小的神秘色彩。
其實(shí)理財規劃非但不神秘，而且與每個(gè)人和每個(gè)家庭都密切相關(guān)，這種個(gè)人化的理財服務(wù)在上個(gè)世紀七八十年代已經(jīng)在國際上比較發(fā)達的城市擁有成熟的市場(chǎng)。理財師為客戶(hù)進(jìn)行的理財，主要是根據客戶(hù)的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險偏好，關(guān)注客戶(hù)的需求與目標，以“幫助客戶(hù)”為核心理念，采取一整套規范的模式，向客戶(hù)提供涉及生活方方面面的全面財務(wù)建議，并調用儲蓄、保險、股票、債券、基金、信托等金融產(chǎn)品，為客戶(hù)尋找一個(gè)最適合的理財組合方式，以確保其資產(chǎn)的保值與增值。
理財規劃最核心的理念是對資產(chǎn)和負債進(jìn)行動(dòng)態(tài)的匹配。這個(gè)匹配的過(guò)程一般分為以下五個(gè)步驟：
第一步，盤(pán)點(diǎn)自己的資產(chǎn)狀況。包括存量資產(chǎn)和未來(lái)收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。
第二步，設定理財目標。需要從具體的時(shí)間、金額和對目標的描述等來(lái)定性和定量地理清理財目標。
第三步，弄清風(fēng)險偏好是何種類(lèi)型。不要做不考慮任何客觀(guān)情況的風(fēng)險偏好的假設，比如說(shuō)很多客戶(hù)把錢(qián)全部都放在股市里，沒(méi)有考慮到父母、子女，沒(méi)有考慮到家庭責任，這個(gè)時(shí)候他的風(fēng)險偏好偏離了他能夠承受的范圍。
第四步，進(jìn)行戰略性的資產(chǎn)分配。在所有的資產(chǎn)里做資產(chǎn)分配，然后是投資品種、投資時(shí)機的選擇。沒(méi)有最好的理財方案和理財產(chǎn)品，只有適合你的理財方案和理財產(chǎn)品。
第五步，績(jì)效的跟蹤。市場(chǎng)是變化的，客戶(hù)的財務(wù)狀況，收入水平也在不斷的變化，應該做一個(gè)投資績(jì)效的回顧，這樣就可以達到財務(wù)安全、資產(chǎn)增值和財務(wù)自由的境界。
對專(zhuān)業(yè)理財人員的工作內容和工作步驟有所了解之后，我們是不是也可以經(jīng)常為自己做做財務(wù)規劃，做到心中有一本賬。
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