20歲以前，所有的錢(qián)都是靠雙手勤勞換來(lái)，20至30歲之間是努力賺錢(qián)和存錢(qián)的時(shí)候，30歲以后，投資理財的重要性逐漸提高，到中年時(shí)賺的錢(qián)已經(jīng)不重要，這時(shí)候反而是如何管錢(qián)比較重要。
生命是人生最寶貴的財富，時(shí)間就是履行人生價(jià)值的唯一軌道。古語(yǔ)常說(shuō)一年之計在于春，一日之計在于晨。因此，及早規劃人生大計，是延長(cháng)生命、增值生命的重要方法。
初入社會(huì )的年輕人，對于手中的錢(qián)財，常會(huì )停留在學(xué)生時(shí)期有多少花多少、想買(mǎi)什么就買(mǎi)什么的階段，甚至因為可以利用銀行借貸，而隨意擴張信用，造成負債累累、入不敷出的窘境。大學(xué)畢業(yè)前，他們是父母辛苦賺來(lái)的錢(qián)的消費者，畢業(yè)后情況完全發(fā)生了改變。他們得自己掙錢(qián)養活自己，只能在不超出收入的水平上進(jìn)行消費。他們得根據現有的經(jīng)濟實(shí)力，形成自己能承受的生活方式。年輕人必須在能夠承受的基礎上，作出合理的決策。不論是房屋、家具、汽車(chē)、衣著(zhù)，還是娛樂(lè )，都要與現狀吻合。他們必須考慮，是在收入范圍內選擇現代的生活方式、做出決策，還是繼續依靠父母支付賬單；是享受不必要的高消費，還是理智、耐心地期待美好時(shí)刻的到來(lái)。
34%的年輕人成為負翁族
早在2002年秋天的一條消息已經(jīng)足已讓人驚心，這條來(lái)自上海市統計局城市社會(huì )經(jīng)濟調查隊的消息說(shuō)：來(lái)自上海市統計局城調隊對500戶(hù)上海城市居民家庭的最新抽樣調查顯示，今年上半年，上海城市居民家庭人均總支出為7591元，同比增長(cháng)29.3%。而同期上海市民家庭人均可支配收入則為6870元，同比增長(cháng)僅19.6%。收支相抵，上海市民的財務(wù)缺口為721元，收入的增長(cháng)遠遠趕不上支出的增長(cháng)。人們不得不懷疑，負翁正在我們周?chē)粋€(gè)個(gè)閃現。
陜西作家方英文如此生動(dòng)地描繪了現代年輕人的消費觀(guān)念：我還不太富裕，但我是個(gè)愛(ài)國者，國家正搞經(jīng)濟建設，物質(zhì)財富急速增長(cháng)，所以凡愛(ài)國者必須積極消費，熱心參與各種千奇百怪的促銷(xiāo)活動(dòng)，該買(mǎi)的買(mǎi)，看上去似乎不該買(mǎi)的但從長(cháng)遠角度看還是挺有用的，也宜早買(mǎi)為好，因為所有的工廠(chǎng)都不是為自己生產(chǎn)東西，而是要把東西賣(mài)出去。近年來(lái)，我買(mǎi)了摩托、電腦、鋼琴、大哥大、健身器，工作之余，洗洗桑拿，打打高爾夫，玩玩保齡球，這有什么不好？最近我還要買(mǎi)輛小汽車(chē)，每一個(gè)人心中都要牢固樹(shù)立汽車(chē)情結！沒(méi)錢(qián)？可以借嘛，比如我，錢(qián)不夠，已經(jīng)借了5萬(wàn)元，再借6萬(wàn)元……
據悉，有34%的年輕人成為了負翁一族。調查表明，現在年輕人的消費觀(guān)念愈來(lái)愈超前，膽子也愈來(lái)愈大，有57%的人表示敢用明天的錢(qián)，48%的人不為自己成為負翁擔憂(yōu)。社會(huì )學(xué)家分析說(shuō)，隨著(zhù)越來(lái)越多的人觸摸到小康的生活水平，超前消費沒(méi)人動(dòng)員，沒(méi)人宣傳，也沒(méi)有人用榜樣的力量感召，水到渠成地來(lái)到我們的身邊。大到商品房、汽車(chē)，小到家電，甚至一支口紅，你都可以通過(guò)貸款的形式買(mǎi)了再說(shuō)，用了再說(shuō)。有了個(gè)人貸款，你未來(lái)5年、10年，甚至更長(cháng)時(shí)期內的消費計劃都可以輕而易舉地變?yōu)榧雌谙M。
但是在這樣的前提下，很多人迷失了方向?？梢酝钢У男庞每ㄊ秦撐桃蛔宓淖?lèi)?ài)。廣州發(fā)展銀行信用卡部門(mén)負責人張先生告訴記者，他們每個(gè)月都會(huì )向外發(fā)放一定數量的信用卡，我們這種卡主要是用來(lái)引導消費，最高可以透支5萬(wàn)元，據我們統計的結果顯示，喜歡持卡透支消費的人群，以年輕人為主，而這一部分人也往往是最后壞賬比率中最高的。
調查顯示，除了有56%的調查對象認為超前消費最可能讓自己成為負翁以外，現在的個(gè)人投資問(wèn)題也是產(chǎn)生負翁的主要原因之一。有15%的調查對象表示，自己可能因為投資失敗而成為負翁。事實(shí)上，這樣的人也是在不斷增加。因為隨著(zhù)經(jīng)濟的發(fā)展，個(gè)人投資的膽量也愈來(lái)愈大，但是風(fēng)險也愈來(lái)愈大，自然出現負翁就不足為奇了。2003年，曾經(jīng)風(fēng)光一時(shí)的淮南餃子大王也因為投資失敗，成了欠債20余萬(wàn)元的負翁。其他產(chǎn)生負翁的原因還包括自然災害、疾病等等。
調查顯示，有21%的調查對象認為，如果成了負翁他們沒(méi)有能力償還自己的債務(wù)，31%的調查對象不知道自己有沒(méi)有能力，甚至有15%的調查對象表示不會(huì )主動(dòng)償還債務(wù)，31%的調查對象表示不知道自己會(huì )不會(huì )主動(dòng)償還債務(wù)。由這個(gè)調查結果，可以推測，更多的人會(huì )走向負債，同時(shí)沒(méi)有能力償還自己的債務(wù)，成為永久的負翁，走向個(gè)人破產(chǎn)。
30歲前的規劃
李嘉誠對成功的看法有獨到的見(jiàn)解，他說(shuō)：在20歲前，事業(yè)上的成功百分之百是靠雙手勤勞換來(lái)；20至30歲之間，事業(yè)已有些基礎，那10年的成功，10%靠運氣好，90%乃是由勤奮得來(lái)；30歲之后，機會(huì )的比率也漸漸提高；到現在，運氣差不多要占三至四成了。理財致富也是如此，20歲以前，所有的錢(qián)都是靠雙手勤勞換來(lái)，20至30歲之間是努力賺錢(qián)和存錢(qián)的時(shí)候，30歲以后，投資理財的重要性逐漸提高，到中年時(shí)賺的錢(qián)已經(jīng)不重要，這時(shí)候反而是如何管錢(qián)比較重要。
生命是人生最寶貴的財富，時(shí)間就是履行人生價(jià)值的唯一軌道。古語(yǔ)常說(shuō)一年之計在于春，一日之計在于晨。因此，及早規劃人生大計，是延長(cháng)生命、增值生命的重要方法。每一個(gè)年輕人都有充分的理由成為自己的董事長(cháng)，創(chuàng )立自己的人生企業(yè)王國，人生最寶貴的20到30歲年齡段，每一個(gè)對生命價(jià)值賦予期待的年輕人應該做何樣的思考與規劃呢？
稍有接觸房地產(chǎn)的人都知道，location（位置）對一處置業(yè)的重要性，定位對人生規劃來(lái)說(shuō)，其重要性絕對不在其后。古人說(shuō)的男怕入錯行就是這個(gè)道理。一個(gè)人適合從事怎樣的事業(yè)，都應該完全由自己來(lái)選擇。因為每一個(gè)人都是獨特的，都有其特有的長(cháng)處與短處，而唯有揚長(cháng)避短才能林立人群，有所成就。許多年輕人在擇業(yè)時(shí)候，往往過(guò)多的參考了身邊人的意見(jiàn)，過(guò)多的重視了社會(huì )的流行指數，或過(guò)分的注重了職業(yè)的某些單一的特性，而最終導致過(guò)多的忽視了自身的需要，自己的短處跟別人的長(cháng)處比，結果多半是如雞蛋碰石頭，一輩子埋沒(méi)其中，更無(wú)談事業(yè)的建樹(shù)與人生的成就。
選擇了自己擅長(cháng)的事業(yè)方向，就應該愿意為之傾出畢生的心血去經(jīng)營(yíng)自己的人生大廈。事業(yè)將是人生最大快樂(lè )的源泉，因為在事業(yè)發(fā)展的過(guò)程中，你可以品嘗到創(chuàng )業(yè)的甘苦與成業(yè)的自豪，體驗超越自我極限的快感與經(jīng)濟情感回報的滿(mǎn)足感。在今天，社會(huì )為人們提供了比以往任何時(shí)候都寬泛的選擇空間，每一個(gè)人都可以找到自己的定位與意義的出發(fā)點(diǎn)，每一個(gè)事業(yè)都是合理的，因此每一個(gè)職業(yè)都是值得有人為之付出終身心血的。請你堅定相信：你的付出將會(huì )有回報，事業(yè)將會(huì )使那些為其傾注最深厚感情的人成為最大贏(yíng)家。
在最初的創(chuàng )業(yè)階段，也就是一般人20～30歲年齡段，是重要的事業(yè)基礎階段。雖然未必有立竿見(jiàn)影的效果，但是這個(gè)時(shí)間段中事業(yè)基礎打筑的質(zhì)量將直接關(guān)系到未來(lái)事業(yè)的立足堅實(shí)。在這個(gè)年齡段里，要磨練立身之本的技能，并延伸擴大社會(huì )活動(dòng)的半徑，編制稠密的社會(huì )關(guān)系網(wǎng)絡(luò )，對于不同的職業(yè)特征，應特別在其中某些方面尤其注重，這些都是未來(lái)在社會(huì )中立足不倒的最大資本。
在資本運作占主導的社會(huì )中，更應養成良好的理財習慣，以及完美的理財計劃。因為每一分錢(qián)都將通過(guò)周密的運作發(fā)揮最大的作用，帶來(lái)常人少有預計的效果，今日的積蓄就是明日創(chuàng )業(yè)的自動(dòng)資本，因此善待自己的錢(qián)財，它將構筑人生的財富，積聚最大的財富沉淀。
一個(gè)有頭腦、有毅力、有智慧的人，只要有計劃，成功距其并不遙遠，而最重要的是，早點(diǎn)開(kāi)始自己的計劃，時(shí)間賦予的優(yōu)勢將是未來(lái)任何付出都無(wú)法比擬的。比如比爾·蓋茨，戴爾，很早就懂得自己要得到什么，并且依此來(lái)制定人生軌跡的起點(diǎn)、過(guò)程與載體，并必然的達到了成功的終點(diǎn)，縮短了成功的途徑，延長(cháng)了內在的生命。
培養良好的理財習慣
年輕人自主性強、消費能力高，然而年輕人錢(qián)財事務(wù)應該如何打理？
存錢(qián)擺第一。理財這門(mén)課，學(xué)校通常沒(méi)有教。理財的觀(guān)念是要從開(kāi)始賺錢(qián)之初就要培養的，但是年輕人一賺到錢(qián)就想要花錢(qián)，共同的感觸可能都是薪水不夠用，于是便放棄理財計劃，從此掉入財務(wù)惡化的循環(huán)中。其實(shí)，問(wèn)題或許不在于收入多寡，而在于使用金錢(qián)的方法。年輕人理財的第一步就是要懂得開(kāi)源節流，不論如何，要先存下一筆錢(qián)，作為投資的本金，接下來(lái)才談加速累積資產(chǎn)。
理想的工作能更快累積財富。一份理想的工作，必須能滿(mǎn)足無(wú)形的成就感，同時(shí)提供滿(mǎn)意的報酬。單純以累積財富的觀(guān)點(diǎn)來(lái)說(shuō)，薪水高的工作應該最能達到財富累積的目的，然而之后的調薪速度也跟累積財富的速度有極大的關(guān)系。當然，工作本身能否提供個(gè)人足夠的發(fā)揮空間與學(xué)習空間，也是選擇工作時(shí)需考慮的因素。建議年輕人應該培養專(zhuān)業(yè)技能，找到符合自己志趣的工作，并投資自己，在許可的情況下，也應培養第二技能或專(zhuān)長(cháng)，增加自己的競爭力。先有穩定的收入，才能幫助理財路走得長(cháng)久。
擬定理財投資計劃。自己工作之后才會(huì )了解賺錢(qián)多么辛苦，不過(guò)，懂得讓錢(qián)滾錢(qián)，能更快達到復利效果，賺錢(qián)更輕松！就像從前在學(xué)校中要制訂讀書(shū)計劃一樣，出了校門(mén)，也要為自己花點(diǎn)時(shí)間作全盤(pán)、長(cháng)遠的理財投資規劃，建議先依個(gè)人生涯規劃的進(jìn)程，擬定短、中、長(cháng)期的財務(wù)目標，再據此制訂理財計劃。當然，首先要了解自己的開(kāi)銷(xiāo)，建立收支記錄，并編列必要預算。最好養成記賬的習慣，并定期檢討理財計劃的適宜性，真正將理財規劃落實(shí)到生活當中，確立目標并堅持下去。
長(cháng)期投資，輕松理財。當然，別讓投資擾亂了你的日常生活，適時(shí)地根據個(gè)人能力范圍，做些自己喜歡、有益的事來(lái)饋贈自己、犒賞自己，才是一種比較健康的心態(tài)，懂得輕松理財的人才有時(shí)間品味生活。該怎么進(jìn)行投資的部分？建議你可以在能承擔的風(fēng)險范圍內尋找高收益的投資項目，而且是運用閑余資金投資，不要過(guò)度擴張信用或借錢(qián)投資。
增加教育支出。社會(huì )發(fā)展一日千里，知識更新頻率很快，單身一族應趁現在沒(méi)有家庭負擔、業(yè)余時(shí)間較多的良機，積極參加各種形式的教育活動(dòng)，增長(cháng)知識，提高素養，掌握技能，為將來(lái)求得更大的發(fā)展打下基礎，這也是一種長(cháng)遠投資。
年輕，是你擁有的最大本錢(qián)！而且現在可以完全被你控制的事情已經(jīng)不多了，好好地享受一下錢(qián)被你征服的快感吧！愈早開(kāi)始投資，就比別人在理財的路上愈早起跑，比別人更早達成各種生活目標，實(shí)現自我理想。單身貴族怎么會(huì )是夢(mèng)想！
