——湘潭縣農村信用社堅定不移地提升農村服務(wù)水平 有著(zhù)“湘蓮之鄉”美名的湘潭縣，是全國十大強縣之一，轄內22個(gè)鄉鎮，居民人口達255萬(wàn)，GDP年增長(cháng)達14.9%，在這樣一個(gè)農村經(jīng)濟日益騰飛的縣域中，湘潭縣農村信用社占據著(zhù)縣域中小金融機構的半壁江山。2012年2月末，全縣農村信用社存款余額77億，較年初增長(cháng)13.25%，貸款余額49億，今年凈投放3億元。由此可見(jiàn)，農村信用社在“三農”資金的需求上有著(zhù)巨大的貢獻。在全縣存款總額中定期存款達64億元，低息存款13億元，這足以說(shuō)明點(diǎn)多、面廣的農村信用社是農民存款的首選銀行，最能滿(mǎn)足他們便捷而安全的資金流動(dòng)。同時(shí)，也能清晰的看到這個(gè)農業(yè)大縣經(jīng)濟的發(fā)展隨著(zhù)農民收入的增長(cháng)而快速提升。農民將自有收入存入銀行，不僅是一種自我財產(chǎn)保護意識的提升，更潛在的道出了他們的以存養息的目的。在這個(gè)領(lǐng)域我們有廣闊的天空去為“三農”提升理財產(chǎn)品及經(jīng)營(yíng)服務(wù)水平，這不僅僅是對他們支持的一種回報，也是滿(mǎn)足當前“三農”市場(chǎng)所需的迫切需求。為進(jìn)一步悉民所需，調研組走訪(fǎng)了多個(gè)基層網(wǎng)點(diǎn)，發(fā)現了一些急需改善的地方。 1、小農意識強，文化教育落后 農村地區商業(yè)經(jīng)濟氛圍薄弱，在經(jīng)商投資環(huán)境相對落后的情況下，很多農戶(hù)采取保守的以存養息的方式對自身財產(chǎn)進(jìn)行合理保護，加之縣域內農村信用社理財業(yè)務(wù)的空缺，促使定期存款的快速增長(cháng)。據實(shí)地考察，百分之九十的農戶(hù)仍使用的是定期整存整取單，一條在手，安全穩妥。這種方式同時(shí)也給一些農戶(hù)帶來(lái)了許多不便。例如：到期了需要及時(shí)取息轉存，存單、身份證不慎遺失被人冒領(lǐng)，設了密碼常期不用又忘記了，有些客戶(hù)因為存單數量多、經(jīng)常在辦理存單轉存時(shí)發(fā)現丟了存單或存款數額不對，更有甚者盜用家人或親戚朋友的存單及身份證領(lǐng)取存款。這些常有的矛盾難免會(huì )給信用社的工作帶來(lái)不便及不好的社會(huì )影響。 隨著(zhù)人口老齡化趨勢的步步逼近，如今農村以幼、中、老年人口居多，年輕的勞動(dòng)力不是外出務(wù)工就是求學(xué)、經(jīng)商，許多農民客戶(hù)連最基本的開(kāi)戶(hù)流程及支取款都需信用社工作人員協(xié)助完成。由此可見(jiàn)，這是文化教育落后的原因，加大了很多中老年人在辦理普通業(yè)務(wù)時(shí)的難度，如不會(huì )填寫(xiě)開(kāi)戶(hù)憑證、不會(huì )輸入密碼等常人覺(jué)得很簡(jiǎn)單的事情在他們看來(lái)變得復雜而繁鎖，同樣也是信用社業(yè)務(wù)及服務(wù)無(wú)法提升的重大困境。 2、不良貸款多，信用體制缺失 在走訪(fǎng)中通過(guò)實(shí)地考察發(fā)現部分基層網(wǎng)點(diǎn)基金會(huì )遺留的貸款和歷史貸款所形成的不良貸款占比偏高，有些貸款戶(hù)根本就沒(méi)有還款的意識，致使很多貸款一拖再拖，利息也是一翻再番。這無(wú)疑制約了農村信用體制的構建和信用誠信意識的樹(shù)立，不僅阻礙了農村信用業(yè)務(wù)的正常發(fā)展，也給借記卡的發(fā)行帶來(lái)了弊端。借記卡的推廣發(fā)行需要的是一個(gè)良好的信用大背景，信用度的高低決定了借記卡的風(fēng)險程度，網(wǎng)上銀行、手機銀行等電子銀行產(chǎn)品及金融IC卡業(yè)務(wù)的推廣及應用都需要一個(gè)良好的金融市場(chǎng)環(huán)境及文化背景。農村信用體制的長(cháng)期缺失不利于農村金融市場(chǎng)的穩健發(fā)展，加劇了農村中小機構的市場(chǎng)風(fēng)險及以信息不對稱(chēng)所帶來(lái)的一連串損失。 3、大堂服務(wù)弱，外部管理失衡 目前，縣農村信用社在營(yíng)業(yè)部和易俗河鎮信用社設有大堂保安，以維護日常營(yíng)業(yè)的安全。不足的是：不能對日常業(yè)務(wù)進(jìn)行協(xié)助講解或幫助客戶(hù)咨詢(xún)解答。若能將二者相結合，將日常的安全維護同大堂服務(wù)融合在一起，能有效的緩解基層基業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在“趕集”高峰期所帶來(lái)的擁擠，減少因交流摩擦給經(jīng)營(yíng)服務(wù)帶來(lái)的負面影響。 經(jīng)實(shí)地走訪(fǎng)，每個(gè)鄉鎮的“趕集”時(shí)間都是根據各地的習俗而定的，平均每個(gè)月六次。目前，基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)都沒(méi)有配備大堂經(jīng)理和保安，一到“趕集”營(yíng)業(yè)點(diǎn)人滿(mǎn)為患，有些客戶(hù)常因擁擠插隊而丟失了身份證等一些重要證件，同時(shí)也導致?tīng)I業(yè)窗口堵塞，給工作人員帶來(lái)了許多的不便。其次，許多網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)窗口的對講器出現了不同程度的損壞，在一定程度上給日常的工作帶來(lái)了一些小麻煩，影響了業(yè)務(wù)辦理的流暢性，難免會(huì )因為外部的吵雜聲而影響工作人員在與客戶(hù)交流時(shí)所引發(fā)的誤差。第三，有些網(wǎng)點(diǎn)的利率顯示頻沒(méi)有正常工作，缺少擺放業(yè)務(wù)知識、業(yè)務(wù)辦理流程等宣傳資料欄。從一定層面上講，細節決定成敗，也決定著(zhù)金融服務(wù)工作是否到位，是否為民所用。 今年，在中央一號文件中明確提出“要深化農村信用社改革，提升農村金融服務(wù)水平，進(jìn)一步落實(shí)強農惠農富農政策”。服務(wù)“三農”始終是農村信用社深耕細作的寶地，是履行經(jīng)營(yíng)宗旨，實(shí)現自身改革創(chuàng )新的必然途徑。面對農村金融市場(chǎng)多元化、多層次化、開(kāi)放化的需求，我們要立足市場(chǎng)，緊跟“三農”的需求，切實(shí)做到悉民所需，為民所用。 1、擴大存款品種，滿(mǎn)足多層次需求 根據縣域內農戶(hù)存取款的差異性需求和我縣農村信用社定期存款快速增長(cháng)的實(shí)際情況，有針對性的為客戶(hù)提供本外幣定活期一本通、整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、教育儲蓄存款等多樣化的個(gè)人存款方式，以多功能、便捷的服務(wù)方式滿(mǎn)足客戶(hù)群體的不同需求，為客戶(hù)提供高效有序的金融護財服務(wù)。 我縣有著(zhù)一顆鑲嵌在湘江之畔的明珠—天易經(jīng)濟示范區，園區已開(kāi)發(fā)面積14平方公里，入園企業(yè)150余家，其中工業(yè)企業(yè)62家，高新技術(shù)企業(yè)14家，擁有國家馳名商標３個(gè)，省著(zhù)名商標12個(gè)，國家專(zhuān)利142項。很多企業(yè)在我縣農村信用社的資金支持下開(kāi)始茁壯成長(cháng)，很多產(chǎn)品遠銷(xiāo)國外，長(cháng)此以往，外資企業(yè)、中外合資企業(yè)入注天易經(jīng)濟示范區是指日可待之事。為擴大市場(chǎng)競爭力，滿(mǎn)足縣域經(jīng)濟的長(cháng)遠可持續發(fā)展，我們要著(zhù)手學(xué)習，籌備外幣存款業(yè)務(wù)，擴大自身業(yè)務(wù)范疇，早日實(shí)現與國際接軌。 2、提高科技含量，添置高端性設備 科學(xué)技術(shù)是第一生產(chǎn)力，是推動(dòng)農村及金融市場(chǎng)不斷發(fā)展的力量之源。先進(jìn)的高端科技不僅能改善農村金融服務(wù)水平，更能進(jìn)一步保障農戶(hù)資金的安全性和使用的便捷性。今年上半年，我們計劃在我縣人口流動(dòng)大，居住密集度高的鄉鎮及村上安裝30個(gè)助農取款服務(wù)點(diǎn)，用先進(jìn)的高科技服務(wù)終端機，推升銀聯(lián)卡的動(dòng)卡率和非現金支付方式的廣泛使用，使“三農”充分享受到現代化、信息化、便捷化的支付結算服務(wù)。與此同時(shí)，助農取款機高效的取款、轉賬等功能將進(jìn)一步改善農戶(hù)“排長(cháng)隊”、“爭先恐后”的現象，能有效的控制假幣在農戶(hù)手中的流動(dòng)頻率。在助農取款服務(wù)工作不斷的深入推廣中，我們將進(jìn)一步提升福祥卡品種，推廣金融IC卡在日常生活中的使用，將“新農?！焙透黜椫毖a及農村醫療卡等業(yè)務(wù)與福祥卡綁定，實(shí)現“一卡在手，萬(wàn)事通”的生活方式。 3、優(yōu)化前臺服務(wù)，提升良好的形象 在不斷引進(jìn)先進(jìn)的終端服務(wù)設備，改善金融服務(wù)產(chǎn)品的同時(shí)，要注重營(yíng)業(yè)窗口的“細微”服務(wù)。首先，把不同程度損壞的對講器定期維修或更換，利率牌也要及時(shí)進(jìn)行更新，確保在第一時(shí)間告知客戶(hù)準確的利率。其次，在營(yíng)業(yè)廳可以安置業(yè)務(wù)宣傳或金融知識宣傳欄，定期更新內容，將信用社的各項業(yè)務(wù)及業(yè)務(wù)操作流程清晰的告知客戶(hù)，減少客戶(hù)對信用社一些不良消積的負面印象。第三，積極利用好客戶(hù)短信平臺，定期向客戶(hù)保持良性有善的溝通，促進(jìn)低息存款的穩定增長(cháng)。不僅要從柜臺服務(wù)上挖掘客戶(hù)、留住客戶(hù)，更要用優(yōu)質(zhì)服務(wù)招攬客戶(hù)、吸引客戶(hù)。 4、注重培訓教育，培養專(zhuān)業(yè)化隊伍 “進(jìn)一步深入信用社改革，提升農村金融服務(wù)水平”意味著(zhù)高科技與創(chuàng )新金融產(chǎn)品相結合，網(wǎng)上銀行、電話(huà)銀行、手機銀行等電子銀行以及指紋識別，資金營(yíng)運管理系統等一系列由里至外的創(chuàng )新與改進(jìn)將會(huì )引發(fā)一場(chǎng)重大的變革。要啟動(dòng)新一代先進(jìn)的科技化核心經(jīng)營(yíng)管理系統需要一批掌握金融及專(zhuān)業(yè)知識的人才隊伍，以確?？萍夹畔?、系統的安全，穩定運行，最大限度的降低操作風(fēng)險?！翱萍寂d社”的前提條件是“人才輩出”，在這樣一個(gè)發(fā)展的前景下，我們要下大培訓及教育力度，多方式的鼓勵員工繼續深造，多樣化的培訓方式提前對員工進(jìn)行崗前教育，未雨綢繆，確保人才素養跟上科技的步伐。其次，有在條件的網(wǎng)點(diǎn)設立大堂經(jīng)理，加大對客戶(hù)業(yè)務(wù)咨詢(xún)及業(yè)務(wù)向導作用，也是為日后新業(yè)務(wù)的推廣作好先前準備。 農村服務(wù)水平的提升不僅僅是農村金融需求高度的一種提升，更是市場(chǎng)消費價(jià)值觀(guān)不斷升華所形成的一種價(jià)值取向。我們做為扎根在農村最基層的服務(wù)者，不僅要滿(mǎn)足農戶(hù)發(fā)家致富所需要的資金饑渴，更要看到科技日新月益、社會(huì )繁榮富強、城鄉一體化背后的發(fā)展和變化，那才是“三農”多元化、多層次化的根本需求。金融服務(wù)細微不致，走進(jìn)尋常老百姓家，站在“集市中”，傾聽(tīng)、目視他們最迫切的需求，滿(mǎn)足他們在理財上、服務(wù)上對我們的要求，對癥下藥才能真正做到悉民所需，為民所用 | 
