20世紀的現代金融進(jìn)入了一個(gè)自由化的發(fā)展階段。舊體制的消亡，新體制的建立，金融創(chuàng )新和全球化的發(fā)展趨勢已經(jīng)成為一種發(fā)展潮流。
在現代金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展過(guò)程中，貨幣一直發(fā)揮著(zhù)至關(guān)重要的作用。貨幣作為市場(chǎng)經(jīng)濟中的價(jià)值尺度，衡量著(zhù)其他一切商品的價(jià)值。在市場(chǎng)經(jīng)濟的發(fā)展中，以其流通手段促進(jìn)著(zhù)金融貿易的進(jìn)行和發(fā)展。
貨幣作為現代金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展中不可缺少的一部分，在發(fā)展的過(guò)程中并不是盲目無(wú)序的，它需要一套特定的制度進(jìn)行具體的規范和約束，這就促成了國際貨幣制度的出現。
國際貨幣體系既是維系世界各國貨幣關(guān)系的規則，也是國際貿易中各種貿易活動(dòng)所必須遵守的準則。合理有效的國際貨幣制度對于國際貿易市場(chǎng)秩序的維護以及整個(gè)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展都有著(zhù)十分重要的作用。
國際上的貨幣制度并非一開(kāi)始就是合理完善的，它是在不斷的改革和演變中才慢慢得以完善的。在這一演變的過(guò)程中，國際貨幣制度經(jīng)歷了金本位制的消亡和布雷頓森林體系的建立。
1．金本位制的消亡
金本位制是國際上最早的國際貨幣制度。1861年，英國為了維護金融貿易的市場(chǎng)秩序，出臺了《金本位法案》，正式確定黃金為貨幣的本位。
金本位制把黃金定為最基礎的貨幣。金本位制并非單一的模式，它包括三種形式：金幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制。其中金幣本位制使用的更為廣泛，它也在一定程度上代表著(zhù)整個(gè)金本位制。
金本位制的制定，為國際貨幣的供需關(guān)系提供了一個(gè)平衡點(diǎn)，有效地保證了貨幣市場(chǎng)的統一穩定。同時(shí)金本位制對當時(shí)中央銀行的貨幣政策產(chǎn)生了一定的限制作用，促進(jìn)了國際金融產(chǎn)業(yè)的穩定發(fā)展。
金本位制憑借對通用貨幣的調控，在現代金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展史上存在了近百年。但是由于以下幾種原因，金本位制最終走向了消亡。
（1）世界各國之間黃金儲備量的嚴重不平衡。
在金本位體制的規范下，黃金在整個(gè)金融市場(chǎng)中發(fā)揮著(zhù)至關(guān)重要的作用。黃金的存儲量在很大程度上決定著(zhù)一個(gè)國家的金融發(fā)展。但是在20世紀初期，大量的黃金都被少數的強國所掌握，這種存儲量的不平衡嚴重影響了其他國家的金幣流通。
（2）市場(chǎng)的金幣需求量和黃金生產(chǎn)量的嚴重不平衡。
金鑄幣作為當時(shí)市場(chǎng)中主要的流通貨幣，需求量十分大。但是金鑄幣的生產(chǎn)量卻遠遠不能滿(mǎn)足需求量，這就導致了金鑄幣流通貨幣地位的削弱。
（3）戰爭的影響。
第一次世界大戰爆發(fā)之后，那些擁有大量黃金的參戰國把大部分的黃金都用在了戰爭上，流通在金融市場(chǎng)的黃金嚴重不足。金本位制瀕臨崩潰，到了1971年，美國停止了黃金和美元的兌換。至此，金幣位制正式消亡。
在現代金融發(fā)展過(guò)程中，貨幣制度是必不可少的。金本位制的消亡，也引出了下一個(gè)貨幣制度——布雷頓森林體系的建立。
2．布雷頓森林體系的建立
第二次世界大戰之后，為了維護全球金融體系的正常運轉，美國繼金本位制之后，建立了一個(gè)全新的貨幣制度——布雷頓森林體系。
布雷頓森林體系是一個(gè)以美元為本位幣的國際貨幣體系。在第二次世界大戰之后，美國擁有了世界上幾乎四分之三的黃金儲備量，同時(shí)美國在戰后成為世界上軍事力量最強大的國家。憑借這兩個(gè)絕對性的優(yōu)勢條件，當時(shí)美國的前財政部部長(cháng)助理哈里·懷特提出的建立布雷頓森林體系的議案很快就通過(guò)了決議。
布雷頓森林體系的主要內容包括：
（1）建立國際貨幣基金組織。
（2）以美元為本位貨幣。
（3）調節國際收支。
（4）取消對外匯的限制。
（5）確立其他貨幣的價(jià)值。
布雷頓森林體系建立在第二次世界大戰之后，由于戰爭的影響，當時(shí)全球的金融業(yè)都陷入了發(fā)展滯后的狀態(tài)，市場(chǎng)經(jīng)濟秩序也一片混亂。布雷頓森林體系的建立對于當時(shí)全球經(jīng)濟和金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展都產(chǎn)生了十分積極的作用。通過(guò)布雷頓森林體系對金融市場(chǎng)的調節，全球匯率處在一個(gè)相對穩定的狀態(tài)，為國際資本的流通和合作營(yíng)造了一個(gè)良好的市場(chǎng)環(huán)境。
20世紀，全球貨幣制度完成了從金本位制的消亡到布雷頓森林體系建立的演變。在這一過(guò)程中，全球的金融產(chǎn)業(yè)也得到了進(jìn)一步的發(fā)展和進(jìn)步。
20世紀，隨著(zhù)國際金融體系的日益完善和金融市場(chǎng)的國際化發(fā)展，全球經(jīng)濟進(jìn)入了一個(gè)高速發(fā)展的階段。
進(jìn)入20世紀以來(lái)，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展也逐漸登上了世界的舞臺，經(jīng)濟全球化和信息化的發(fā)展對金融貿易的發(fā)展模式提出了全新的要求。傳統國際貿易的發(fā)展模式已經(jīng)遠遠不能滿(mǎn)足時(shí)代的需求，全球的金融貿易都在朝著(zhù)一個(gè)全新的方向發(fā)展。
狂熱化的金融創(chuàng )新主要表現在以下幾個(gè)方面：
1．自由貿易協(xié)定的發(fā)展
20世紀，世界金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的主要趨勢是全球化和創(chuàng )新化。創(chuàng )新化的金融發(fā)展模式已經(jīng)成為全球經(jīng)濟發(fā)展的潮流。許多國家也都認識到了金融創(chuàng )新的重要性。
要想實(shí)現金融上的創(chuàng )新，加強世界各國之間自由貿易的合作顯得尤為重要。在貿易自由化、經(jīng)濟全球化及一體化的20世紀，世界各國的金融發(fā)展一直在通過(guò)各種形式不斷突破所在國家和地區的傳統貿易模式。各國之間的貿易往來(lái)也日益頻繁，貿易發(fā)展中地域上的限制也不斷地被突破。
20世紀90年代以來(lái)，全球出現了大量的自由貿易協(xié)定。發(fā)展到目前，全球范圍內一共有240個(gè)區域貿易協(xié)定，135個(gè)自由貿易區。這些自由貿易協(xié)定涉及世界貿易組織中97%的成員國，全球幾乎所有的國家都展開(kāi)了對外的自由貿易。
自由貿易協(xié)定在20世紀90年代末期發(fā)展得如火如荼，區域性的經(jīng)濟合作帶動(dòng)了整個(gè)國家和地區的經(jīng)濟發(fā)展，這種貿易模式已經(jīng)成為當今全球貿易發(fā)展的大趨勢。
2．外資的引進(jìn)和投入
隨著(zhù)全球金融高速發(fā)展熱潮的到來(lái)，各國政府都開(kāi)始大力發(fā)展本國經(jīng)濟。面對經(jīng)濟的全球化發(fā)展，國家經(jīng)濟的發(fā)展已經(jīng)不僅僅局限于本國。
對于一個(gè)發(fā)展相對緩慢的國家而言，要想促進(jìn)國家經(jīng)濟的快速發(fā)展，引進(jìn)外資就變得尤為重要。站在另一個(gè)角度來(lái)看，一些經(jīng)濟發(fā)展較快的國家，它們的本國經(jīng)濟已經(jīng)發(fā)展到一定高度，也積累了較多的財富。面對本國有限的市場(chǎng)，許多公司就開(kāi)始擴展更多的國外市場(chǎng)，尋找更多的商機，這就造就了一大批跨國公司的產(chǎn)生。
這些跨國公司在發(fā)展的過(guò)程中一直堅持經(jīng)濟一體化的發(fā)展模式，公司內部分工明確，生產(chǎn)流程環(huán)環(huán)相扣，在發(fā)展的過(guò)程中大大減少了生產(chǎn)成本，創(chuàng )造了更多的利潤?？鐕镜膬炔抠Q易也開(kāi)始在世界貿易的總額中占據重要的比例。
2000年，全球的跨國公司已經(jīng)發(fā)展到了5萬(wàn)多家，這些跨國公司的海外分支也已經(jīng)達到了30多萬(wàn)家，跨國總投資高達4萬(wàn)億美元，海外分支的銷(xiāo)售額高達6.5萬(wàn)億美元。全球經(jīng)濟貿易也因此得到了快速發(fā)展。
3．電子信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展
20世紀90年代，電子信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)的出現給全球經(jīng)濟注入了一股新鮮血液，也為全球貿易提供了一個(gè)全新的渠道。
隨著(zhù)電子信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代已經(jīng)到來(lái)。在歐美一些主要發(fā)達國家的推動(dòng)下，電子商務(wù)很快就在全球貿易平臺中占據了一席之地，并且被許多國家定義為未來(lái)發(fā)展前景最好的經(jīng)濟領(lǐng)域。
電子商務(wù)的發(fā)展，方便了各國之間的貿易來(lái)往，并且對于貿易國之間的信息資源的交流和共享是一個(gè)十分便捷的渠道，在很大程度上促進(jìn)了金融貿易的國際化發(fā)展。同時(shí)電子信息產(chǎn)業(yè)作為市場(chǎng)經(jīng)濟中的新興產(chǎn)業(yè)，在金融產(chǎn)業(yè)中又開(kāi)辟了一個(gè)全新的市場(chǎng)，是金融產(chǎn)業(yè)未來(lái)發(fā)展中不可缺少的一部分。
20世紀金融創(chuàng )新的熱潮是全球化經(jīng)濟發(fā)展的必然趨勢，也是促進(jìn)時(shí)代發(fā)展的有利因素。在20世紀金融自由化發(fā)展的過(guò)程中，創(chuàng )新就意味著(zhù)與時(shí)俱進(jìn)，就象征著(zhù)開(kāi)拓與振興。
本文節選自：劉振友院長(cháng)著(zhù)作《數字銀行》
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