四個(gè)不同特點(diǎn)
“其實(shí)，投資只是理財的一個(gè)方面，但并不意味著(zhù)就是理財。”趙媛認為，投資以利益最大化為最終目標，而理財則是指資產(chǎn)的最優(yōu)配置，即要綜合考慮不同投資者的資產(chǎn)負債情況、人生財務(wù)規劃、風(fēng)險偏好程度等多方面因素，平衡收益率和風(fēng)險，優(yōu)化投資組合。“當然，有些理財方案中也包含了一攬子投資組合，通過(guò)這些投資渠道來(lái)增加收入，最終實(shí)現遠期的理財目標。”
“其實(shí)理財關(guān)注的不是應該拿多少錢(qián)去投資，而是該不該做這些投資，或者是這些投資應該在個(gè)人的財務(wù)規劃中處于什么位置，因為投資必須服從理財的大局。”趙媛介紹說(shuō)，從理財市場(chǎng)的發(fā)展歷程來(lái)看，理財與投資具有多方面的不同特點(diǎn)。
首先是目標不同。一般而言，投資是將錢(qián)放在某一渠道或某些產(chǎn)品中增值、保值、超值，其目的是為了獲得利潤，它關(guān)注的是資金的流動(dòng)性與收益率。理財則不是為了賺錢(qián)，而是幫助人們更合理地安排收入與支出，以達到財務(wù)安全、生活無(wú)憂(yōu)，而不是單純地追求資產(chǎn)的保值。
其次是決策過(guò)程不同。在理財方案的設計與實(shí)施過(guò)程中，不僅要考慮市場(chǎng)環(huán)境的因素，更重要的是考慮個(gè)人及家庭的各方面因素，包括生活目標、財務(wù)需求、資產(chǎn)和負債、收入和支出等，甚至還要考慮個(gè)人的性格特征、風(fēng)險偏好、投資特點(diǎn)、健康狀況等等。而在投資的決策中，依據的則是對市場(chǎng)趨勢的判斷和把握，主要考慮的是收益率，而很少考慮個(gè)人的其他需求。
再者是結果不同。通常而言，投資的結果是獲得了收益，實(shí)現了資產(chǎn)的保值增值，但也可能因為風(fēng)險而承受一定的損失。理財則是在目前的資產(chǎn)和收入狀況下，使我們未來(lái)的生活更加富有，生活更加有質(zhì)量，家庭成員更加健康、更加快樂(lè )。
第四是涵蓋的范圍不同。具體而言，個(gè)人及家庭的投資渠道主要包括金融市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)的各種資產(chǎn)，如存款、債券、股票、基金、外匯、期貨，以及在實(shí)物市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)的資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、金銀珠寶、郵票、古玩，或者實(shí)業(yè)投資，如個(gè)人店鋪、小型企業(yè)等。理財的內容則要豐富得多，包括個(gè)人及家庭收入與支出的方方面面。
投資與理財的區別
談及理財與投資的區別，北京太合富晨理財顧問(wèn)有限公司董事總經(jīng)理王丙森解釋說(shuō)，理財其實(shí)是一種戰略，注重的是資產(chǎn)的布局，通過(guò)各種資產(chǎn)的互補，以實(shí)現家庭財務(wù)的平穩發(fā)展；投資則是戰略的運用，是理財規劃的具體執行，僅僅是理財的一個(gè)部分而已。
王丙森說(shuō)，如果把理財比作旅行的話(huà)，則需首先明確你現在哪里(目前的經(jīng)濟狀況)，要到哪里去(將來(lái)的理財目標)，如何到目的地(實(shí)現目標的手段和步驟)。“投資只是實(shí)現理財目標的一個(gè)手段而已，理財則是一個(gè)系統規劃。”
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