吳定富不滿(mǎn)“一張保單賣(mài)全國” 保險基建投資獲批
趙萍 攝
1月13日，2006年全國保險工作會(huì )議在北京京西賓館如期舉行。
來(lái)自全國93家保險公司的高管人員，以及及國家相關(guān)部委、各地保監局領(lǐng)導、保險院校專(zhuān)家學(xué)者悉數到場(chǎng)，中國人壽保險股份有限公司及中國人民財產(chǎn)保險公司的省一級公司高管也列席了會(huì )議。
13日上午，保監會(huì )主席吳定富發(fā)表長(cháng)篇講話(huà)，將2006年保險業(yè)的發(fā)展定位為“又快又好地做大做強保險業(yè)”。這一思路，沿襲了2004及2005年“做大做強保險業(yè)”和“以科學(xué)發(fā)展觀(guān)為統領(lǐng)”的概念。
從做大做強到又快又好
2005年，中國保險業(yè)出現了22副新臉孔。目前，全國共有保險公司93家，其中保險集團和控股公司6家，財產(chǎn)險公司35家，人身險公司42家，再保險公司5家，保險資產(chǎn)管理公司5家。
吳定富說(shuō)，中國經(jīng)濟的發(fā)展，為“又快又好”地發(fā)展保險業(yè)提供了空間。過(guò)去一年，保險業(yè)同比增長(cháng)14%，全年保費收入達4927.3億元。其中財產(chǎn)險保費收入1229.9億元，同比增長(cháng)12.9%；壽險保費收入44.3億元，同比增長(cháng)14%；健康和意外險保費收入453.1億元，同比增長(cháng)16.6%。
中國保險的下一個(gè)增長(cháng)點(diǎn)在哪里？針對保監會(huì )大力倡導的農業(yè)保險，吳定富特別強調，發(fā)展“三農”保險不是政治任務(wù)，而是一個(gè)巨大的商機，國家對農業(yè)和農村的支持給“三農”保險帶來(lái)了機遇，保險公司可以從中既獲得經(jīng)濟效益又獲得社會(huì )效益。但對于農業(yè)保險，吳表示，因為風(fēng)險較大，不宜大面積推廣，現在首先是把試點(diǎn)做好。
由于多種原因，去年車(chē)險業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況不甚理想。吳定富稱(chēng)，2006年將致力于進(jìn)一步提高財產(chǎn)險公司的經(jīng)營(yíng)效益，推進(jìn)手續費納稅標準制度改革，重點(diǎn)對車(chē)險進(jìn)行整頓，使車(chē)險達到盈利水平。
他說(shuō)，車(chē)險保費在整個(gè)財產(chǎn)險中占有較高比例，其盈利將會(huì )給財產(chǎn)險公司帶來(lái)大幅度的利潤提升。針對目前效益較好的商業(yè)風(fēng)險項目規模偏小的狀況，吳定富提出，2006年要實(shí)現“規模險種出效益、效益險種上規模”。
據陽(yáng)光財產(chǎn)保險公司董事長(cháng)兼總裁張維功介紹，目前財產(chǎn)險的經(jīng)營(yíng)效益差異化非常明顯，有些公司經(jīng)營(yíng)不錯，但大部分舉步維艱。要實(shí)現車(chē)險盈利，主要要加強管理，根據行業(yè)經(jīng)驗數據對車(chē)輛進(jìn)行細分，提高高風(fēng)險車(chē)輛的保費，同時(shí)減少中間費用支出。
吳定富不滿(mǎn)產(chǎn)品雷同
在“自主創(chuàng )新”的大基調下，“創(chuàng )新”也被定位為2006年保險業(yè)要做好的首要工作。
產(chǎn)品是保險業(yè)創(chuàng )新的最重要一環(huán)。然而，各家保險公司產(chǎn)品的過(guò)于雷同，已經(jīng)成為多年來(lái)的普遍現象。
吳定富指出，目前很多保險公司的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)部門(mén)不深入市場(chǎng)，不了解市場(chǎng)需求，開(kāi)發(fā)的產(chǎn)品賣(mài)不出去；并且不考慮地區差距，一張保單賣(mài)全國。雖然新產(chǎn)品數量很多，但真正能帶來(lái)效益的卻很少。他舉例說(shuō)，有保監局調查發(fā)現，該省全年各保險公司投放市場(chǎng)的新產(chǎn)品有70多個(gè)，但其中40多個(gè)沒(méi)有保費進(jìn)賬。
缺乏產(chǎn)品創(chuàng )新的動(dòng)力，很大程度上來(lái)自于保險產(chǎn)品易復制和模仿的特點(diǎn)。對此，吳定富表示，保監會(huì )在2006年將研究建立創(chuàng )新保護機制，針對保險產(chǎn)品易被復制和模仿的特征尋找合適的保護邊界。
在當日下午的小組討論間隙，記者采訪(fǎng)了友邦保險北京分公司總經(jīng)理徐水俊。徐表示，保險產(chǎn)品的保護機制與保護知識產(chǎn)權的概念相類(lèi)似，最可能的機制就是時(shí)間保護，國外有些國家會(huì )給予新的保險產(chǎn)品三到五年的保護期。而除了時(shí)間上的保護，對于復制的概念很難界定，到底什么叫復制，相同到什么程度算做復制，這樣的保護邊界必須界定好，必須在規章制度中明確保護邊界。
中美大都會(huì )人壽保險公司分管精算的副總經(jīng)理卓世皓則認為，至少應有半年以上的時(shí)間對新開(kāi)發(fā)的產(chǎn)品給予保護。并且首先要按照產(chǎn)品類(lèi)別進(jìn)行劃分，根據不同的產(chǎn)品類(lèi)別確定保護邊界和期限。
獲批間接投資基建
吳定富在會(huì )上透露，保險資金間接投資基礎設施項目和渤海產(chǎn)業(yè)投資基金的申請，已經(jīng)獲得國務(wù)院批準。
渤海產(chǎn)業(yè)投資基金是天津市政府為加大對環(huán)渤海地區的輻射力而設立的一項基金，可能投向濱海新區的各項產(chǎn)業(yè)。該基金設計為規模200億元，于去年11月獲得國家發(fā)改委批準。
截至2005年底，保險資金運用余額14315.8億元，比年初增加了3357.2億元。其中保險公司持有國債3588.3億元、金融債1785.1億元、企業(yè)債1207.6億元。去年，債券投資占整個(gè)保險資產(chǎn)投資的比例首次超過(guò)銀行協(xié)議存款，達到52.3%，比年初提高了16.7個(gè)百分點(diǎn)。保險機構已成為債券市場(chǎng)的第二大機構投資者。
2005年，保險資金被允許直接投資股票市場(chǎng)，保險外匯資金更可進(jìn)行境外投資。至去年底，保險公司直接和間接投資股票市場(chǎng)已達845.6億元。
先后設立的五家保險資產(chǎn)管理公司迅速獲取了大部分市場(chǎng)，其管理的資金占保險資金運用總量的77.7%，全年投資收益率達到3.6%，比上年提高了0.7個(gè)百分點(diǎn)。
在資產(chǎn)管理公司的分小組討論中，中國人壽資產(chǎn)管理公司總經(jīng)理劉慧敏表示，2005年整個(gè)保險業(yè)的投資收益良好，他們正在研究依靠這種傳統投資領(lǐng)域獲得的收益水平究竟是常態(tài)還是偶然。因此，提供創(chuàng )新投資渠道是保險業(yè)防范風(fēng)險、實(shí)現突圍的關(guān)鍵，包括股權、物權、產(chǎn)權的投資對保險資金運用非常重要。
吳定富則特別強調，雖然間接投資基建得到了國務(wù)院的批準，但實(shí)際操作必須制度先行。保監會(huì )正在著(zhù)手制定相關(guān)監管制度，要在辦好試點(diǎn)的基礎上逐步推開(kāi)。2006年，保監會(huì )將重點(diǎn)研究保險資金投資股權、物權、產(chǎn)權和資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的政策，推進(jìn)保險機構設立基金公司等專(zhuān)業(yè)資產(chǎn)管理機構。
