中國眾多新富推動(dòng)了一個(gè)細分行業(yè)──私人銀行業(yè)的崛起，而這在過(guò)去幾乎是無(wú)法想象的。
花旗集團(Citigroup Inc.)旗下的花旗銀行(中國)有限公司(Citibank (China) Co.)和中國銀行股份有限公司(Bank of China Ltd., 簡(jiǎn)稱(chēng)：中國銀行)都推出了各自的服務(wù)，預計今后還將有眾多銀行跟進(jìn)，向中國的富人階層提供專(zhuān)業(yè)銀行家服務(wù)，幫助他們理財。
分析師表示，在今后幾年里，私人銀行將成為在華眾多銀行創(chuàng )收的重要來(lái)源。目前這些銀行主要依靠企業(yè)客戶(hù)獲取收入。
中國的銀行正在尋找Johnson Chen這樣的潛在客戶(hù)。今年30歲的Johnson Chen是廣州一家媒體公司的會(huì )計師，他說(shuō)在中國工商銀行(Industrial & Commercial Bank of China)發(fā)現他信用卡的平均消費額每月達到了1,300美元之后，他成為了該行的VIP客戶(hù)。
2005年末，一位理財經(jīng)理勸說(shuō)他將4萬(wàn)美元存入到了一個(gè)儲蓄賬戶(hù)中，以獲得免費的金融規劃服務(wù)。他照做了，現在他有了更大的計劃，不過(guò)還不清楚他是否有資格獲得頂級服務(wù)。他說(shuō)，私人銀行對我來(lái)說(shuō)是個(gè)新生事物。我夢(mèng)想著(zhù)有一天能成為這種精英服務(wù)的客戶(hù)。
花旗銀行最近成為首家向中國本地客戶(hù)提供私人銀行家服務(wù)的外資銀行，并在上海和北京設立了辦事處。該行的目標客戶(hù)是凈資產(chǎn)至少有1,000萬(wàn)美元的人。
花旗銀行私人銀行業(yè)務(wù)負責人董紹文(Andrew Tung)說(shuō)，我們認為中國經(jīng)濟的高速增長(cháng)和良好的創(chuàng )業(yè)文化將創(chuàng )造出大量的財富。因此，中國可能會(huì )在10年甚至更短的時(shí)間里成為除日本之外亞洲最大的理財市場(chǎng)。
目前，香港和新加坡是亞洲最大的私人銀行市場(chǎng)。
中國銀行也通過(guò)在北京和上海的分支機構提供私人銀行服務(wù)，不過(guò)將個(gè)人資產(chǎn)的門(mén)檻降到了100萬(wàn)美元。由于中國的銀行以前都未從事過(guò)私人理財業(yè)務(wù)，因此中國銀行同蘇格蘭皇家銀行(Royal Bank of Scotland)建立了合作關(guān)系，以獲得理財經(jīng)驗和管理建議。
蘇格蘭皇家銀行Coutts Bank Von Ernst部門(mén)的私人銀行家約翰•謝利(John Shelley)指出，他們與中國銀行已簽署了合作協(xié)議，但雙方想在獲得監管部門(mén)批準后把這種合作方式發(fā)展為合資企業(yè)，這可能要在未來(lái)12到18個(gè)月的時(shí)間內才能實(shí)現。
他說(shuō)中國銀行的私人銀行業(yè)務(wù)目前大概有100-200名客戶(hù)，他們的平均資產(chǎn)為65.5萬(wàn)美元。雖然這要低于該行規定的資產(chǎn)下限，但謝利說(shuō)我們知道他們中許多人的資產(chǎn)數量遠不止這些。
通常來(lái)說(shuō)，中資銀行的大部分收益都來(lái)自利息收入，即存款利率與企業(yè)貸款利率之間的差額。摩根大通公司(JPMorgan Chase & Co.)中國證券市場(chǎng)部總監李晶(Jing Ulrich)談到，中資銀行約90%的收益都與利息收入有關(guān)。
隨著(zhù)政府近期頻頻推出舉措收緊信貸，中資銀行也就不得不轉而尋找其他的贏(yíng)利途徑，此時(shí)高端個(gè)人客戶(hù)必然成為了它們的目標。
李晶指出，中資銀行的業(yè)務(wù)模式將發(fā)生轉變，以前它們只專(zhuān)注于為企業(yè)客戶(hù)提供貸款服務(wù)，如今他們要通過(guò)建立私人銀行業(yè)務(wù)、發(fā)放信用卡以及提供消費者信貸等方式來(lái)贏(yíng)得個(gè)人消費者的信任。
此外，今年三月份通過(guò)的《物權法》表明社會(huì )對個(gè)人財產(chǎn)的認可程度加大，這促使銀行加快了向富人階層公開(kāi)“示愛(ài)”的步伐。以前，一切財產(chǎn)都是歸國家所有，然而隨著(zhù)中國私人行業(yè)的不斷發(fā)展，要求國家加大對私有財產(chǎn)保護力度的呼聲也愈加高漲，直到上述法律通過(guò)后，這一持續了多年的呼聲才得以慢慢平息。
如今，中國的有錢(qián)人正變得越來(lái)越多。雖然很難知曉這方面的官方數據，但美林公司(Merrill Lynch & Co.)與凱捷咨詢(xún)公司(Capgemini) 2006年聯(lián)合發(fā)表的一篇報告估測，中國大陸約有32萬(wàn)名超級富豪（即凈資產(chǎn)至少為100萬(wàn)美元），這些人的資產(chǎn)合計1.59萬(wàn)億美元。也就是說(shuō)，他們的平均凈資產(chǎn)約為500萬(wàn)美元。美林公司估計凈資產(chǎn)在3,000萬(wàn)美元以上的個(gè)人大概有4,540名。
中國股市近日的大幅下挫（上證綜合指數在過(guò)去四個(gè)交易日中大跌15%）會(huì )給國內富人帶來(lái)何種影響，答案還無(wú)從得知。據估計，在上證綜指漲幅超過(guò)一倍的過(guò)去兩年間，約有兩萬(wàn)億美元的家庭存款流向了股市。雖然一直以來(lái)政府都在努力打壓推高股市的投機行為，但他們同時(shí)也擔心如果市場(chǎng)出現崩盤(pán)，有可能會(huì )波及到其他眾多經(jīng)濟領(lǐng)域中，導致消費支出減緩等后果。
過(guò)去五年間，中資銀行已面向本地居民開(kāi)展了理財服務(wù)。但這常常被認為是過(guò)于大眾化，因為只要存款達到幾十萬(wàn)美元便能享受到這種服務(wù)。而通常情況下，世界其他地區私人銀行業(yè)務(wù)的門(mén)坎要求達到數百萬(wàn)美元。在中國，私人銀行業(yè)的最低門(mén)坎為凈值100萬(wàn)美元。
今年四月，北京銀行(Bank Of Beijing)在有“中國硅谷”之稱(chēng)的中關(guān)村開(kāi)設了第一家理財中心，那里正是眾多中國新貴涌現的地方。北京銀行稱(chēng)，客戶(hù)將是那些資產(chǎn)超過(guò)13萬(wàn)美元的人群。除北京銀行外，中國建設銀行(China Construction Bank Corp.)、招商銀行(China Merchants Bank Co.)以及中國民生銀行(China Minsheng Banking Corp.)也開(kāi)展了此項業(yè)務(wù)。
然而國家對于銀行投資領(lǐng)域及方式的限制使得私人銀行業(yè)的服務(wù)范圍相對有限，發(fā)展也不夠成熟。比如國家規定銀行不得將客戶(hù)資金用于投資國內股市；而直到最近國家才允許國內銀行對海外股票進(jìn)行小規模投資。麥肯錫公司(McKinsey & Co.)在上海的合伙人王頤指出，如此一來(lái)就大大限制了私人銀行家的施展空間。一般來(lái)說(shuō)，投資者可以購買(mǎi)中短期國債和公司債，還可以投資資產(chǎn)擔保債券和抵押擔保證券。王頤說(shuō)，私人銀行業(yè)在中國銀行業(yè)界是個(gè)模糊的概念。
分析師指出，盡管面臨上述限制，多家中國的銀行還是積極發(fā)展其理財服務(wù)，并將之看作一個(gè)鋪墊，今后一旦政府允許它們全面提供私人銀行業(yè)務(wù)，它們就可以利用現有客戶(hù)資源了。
分析師還說(shuō)，花旗銀行(中國)有限公司和中國銀行采取的策略正好和上面相反──從零做起。中國銀行的管理人員表示，其私人銀行業(yè)服務(wù)將充當培訓本地合格私人銀行家的練兵場(chǎng)。在這個(gè)十分看重職業(yè)資格證書(shū)的行業(yè)，中國許多老一批的理財經(jīng)理卻都沒(méi)有工商管理碩士(MBA)學(xué)位或是特許財務(wù)分析師(CFA)等資格。
中國銀行上海私人銀行業(yè)務(wù)總經(jīng)理關(guān)健坦言道，建立一個(gè)本地人才庫需要多年的耐心培養，他們需要接觸到國際實(shí)踐經(jīng)驗，需要熟悉國際上私人銀行業(yè)務(wù)的運作過(guò)程。
