一個(gè)正在醞釀中的想法是：在中行旗下全資設立中國銀行保險控股公司，持有目前注冊在香港的中銀集團保險公司（下稱(chēng)“中銀保”）股權；而作為中銀保全資子公司的中銀保險，也將被升格為中國銀行保險控股公司的子公司。
12月14、15日，蘇格蘭皇家銀行一個(gè)考察組悄然飛抵深圳，與中銀保險有限公司（下稱(chēng)“中銀保險”）領(lǐng)導層進(jìn)行了兩天閉門(mén)會(huì )議。
在兩天的會(huì )議中，雙方開(kāi)始就保險領(lǐng)域的業(yè)務(wù)合作進(jìn)行磋商———2005年上半年，蘇格蘭皇家銀行業(yè)務(wù)收入的兩成以上由旗下的蘇格蘭銀行保險公司貢獻。作為新進(jìn)入中行的戰略投資者，蘇格蘭皇家銀行“向下滲透”的舉動(dòng)之快顯然超乎業(yè)界預料。而隨著(zhù)海外援軍的進(jìn)入，中國銀行已然吹響了全力進(jìn)入保險業(yè)的號角。
產(chǎn)、壽險方式有別
保監會(huì )副主席李克穆在《財經(jīng)》年會(huì )上，對包括中行、建行申請在內的一些擬成立保險公司正在“慎重考察”的回應，引發(fā)業(yè)界猜想。
其實(shí)早在10月19日的“中國資本論壇”期間，銀監會(huì )監管一部主任閻慶民已然透露了中行、建行申請發(fā)起或合資成立保險公司的請求，并表示正在考慮銀行進(jìn)入保險行業(yè)的要求。
兩大監管機構高層接連放話(huà)，顯然坊間對大銀行爭進(jìn)保險業(yè)的談資并非空穴來(lái)風(fēng)。
12月15日，接近中行的知情人士向記者證實(shí)了該行接洽銀監會(huì )和保監會(huì )的消息。
該人士稱(chēng)，中行染指保險業(yè)的想法由來(lái)已久。尤其是在2004年中銀保險“分改子”的進(jìn)程中，發(fā)展保險業(yè)的呼聲愈發(fā)高漲。同年5月8日，中行更把“將保險作為集團戰略中重要組成部分”的字樣寫(xiě)進(jìn)了其內部的會(huì )議紀要。
與此同時(shí)，中行系統內目前正在醞釀的，是中銀保險的遷都計劃。
據接近深圳市金融辦的人士介紹，2005年1月5日，中銀保險在當地工商部門(mén)完成工商注冊，由中銀集團保險有限公司深圳分公司升格為現在的子公司。但是該公司至今遲遲未向金融辦申請領(lǐng)取深圳市吸引金融機構總部落地的500萬(wàn)扶持資金。而中銀保險高層在與深圳市領(lǐng)導進(jìn)行座談的時(shí)候，也委婉表達了“應股東方要求”的去意。
離深入京似乎已是板上釘釘。而中銀保險進(jìn)京之后，下一個(gè)步驟就是成立保險控股公司。
“如何來(lái)定控股公司，目前方案很多。”接近中行的知情人士透露，一個(gè)正在醞釀中的想法是：在中行旗下全資設立中國銀行保險控股公司，持有目前注冊在香港的中銀集團保險公司（下稱(chēng)“中銀保”）股權；而作為中銀保全資子公司的中銀保險，也將被升格為中國銀行保險控股公司的子公司。
“這種控股公司的模式很具有擴展性。”該人士分析，考慮到中銀保險在內陸被視為外資身份的情況，中行未來(lái)成立壽險公司的計劃，可能不會(huì )通過(guò)中銀人壽（中銀保在香港注冊的全資子公司，借助中銀香港平臺在港開(kāi)展長(cháng)期保險業(yè)務(wù)）以“分改子”的模式回歸內陸來(lái)實(shí)現，而是“在控股公司旗下成立一家新公司”。“目前常被提及的一種想法，是直接尋求國內一家大的壽險公司成立合資公司。”
中銀保險緊貼中行
盡管上層的保險控股計劃尚未明晰，中銀保險身上的銀行系色彩已非常濃重。
9月下旬，中銀保險走馬換將，中銀保險董事、原總裁祁澤瑞出任中銀保險董事長(cháng)，中行副行長(cháng)李早航不再兼任此職。中銀保險總裁一職則由人?？毓稍笨偨?jīng)理段求平接任。
段曾歷任人保財險總公司車(chē)險部總經(jīng)理、人保財險浙江分公司總經(jīng)理。當時(shí)，業(yè)內普遍認為，中銀保險此舉在于淡化銀行系身份，出征傳統財險市場(chǎng)。
恰反其道。
不僅年底前即將掛牌的中銀保險江蘇分公司總經(jīng)理楊曉雄乃中行江蘇分行出身，段求平接任后最為人稱(chēng)道的，亦是11月15日殺入山西，借力中行山西分行，從人保、太保、平安三家太原當地的保險分公司口中，分得總保額165.41億元的太原鋼鐵2006年財產(chǎn)一切險和機器設備損壞險的一杯羹。太原鋼鐵是山西分行的貸款客戶(hù)。
段在接受媒體采訪(fǎng)時(shí)表示，該公司已由第一階段做股東業(yè)務(wù)轉為第二階段為集團客戶(hù)提供保險服務(wù)。他認為，中銀保險完全可以借用中行的品牌、網(wǎng)絡(luò )、客戶(hù)資源和財務(wù)實(shí)力來(lái)發(fā)展業(yè)務(wù)，不必大規模鋪設機構。
香港財產(chǎn)險界一資深人士認為，段對中銀保險攻略的詮釋?zhuān)仁侵秀y保在港的一貫做法，也是迫不得已的選擇。
香港保險業(yè)監理處統計顯示，2004年全年中銀保毛保費收入13.4億元，在全港開(kāi)設一般保險業(yè)務(wù)（財產(chǎn)險）的保險公司中排名第一，占總市場(chǎng)份額的5.84%。
該資深人士稱(chēng)，中銀香港在港有眾多企業(yè)客戶(hù)，“中銀保成立后，多將保險業(yè)務(wù)的推廣交由銀行的客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行銷(xiāo)售，甚至打包在實(shí)業(yè)貸款里”。
中銀保險一人士證實(shí)，該司的確在學(xué)習香港的做法。目前中銀保險內部成立的中行機構業(yè)務(wù)部，即是專(zhuān)門(mén)做中行貸款客戶(hù)的部門(mén)。該部門(mén)負責人馮琦來(lái)自中總行人事部門(mén)，并于今年3月初在南京塞拉尼斯項目上拿下“銀保第一單”。
而上述人士所提及的“迫不得已”，則是指目前中銀保險因其外資身份，在經(jīng)營(yíng)地域上的限制。
中銀保險人士稱(chēng)，目前該公司積極拓展的，是不受地域限制的貨運險和統括保單項目。貨運險因其流程相對固定，可在銀行柜面結算時(shí)銷(xiāo)售；而統括保單亦多由“集團客戶(hù)”所賜。
但很顯然，人壽領(lǐng)域的地域限制并無(wú)類(lèi)似變通渠道，未來(lái)中行保險控股下設壽險公司難借中銀人壽回歸東風(fēng)，便是出于此理。
沒(méi)有時(shí)間表
上有中總行內部商討控股公司方案，下有中銀保險隨中行亦步亦趨，不過(guò)談及保險控股公司，前述接近中行人士依然表示目前尚無(wú)明確的時(shí)間表。“應該還是比較遠的事情，要看監管部門(mén)的態(tài)度和中國金融改革的進(jìn)程，或許會(huì )推到上市之后。”
銀行大舉進(jìn)入保險業(yè)，主要面臨的是對現行分業(yè)經(jīng)營(yíng)的突破。
國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所陳道富對此持樂(lè )觀(guān)態(tài)度。他表示，2003年商業(yè)銀行法的修改中，對原來(lái)商業(yè)銀行不得混業(yè)經(jīng)營(yíng)的有關(guān)規定改為“商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得違反國家規定從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)、向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資”，障礙已基本消除。尤其此次十一五建議中綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)的提出，更為此明確了方向。
中央財經(jīng)大學(xué)保險系主任郝演蘇則持不同觀(guān)點(diǎn)。
“高層提出意向，要松動(dòng)，那只是導向的東西。目前法律上還沒(méi)有（放開(kāi)）。”郝演蘇說(shuō)，“中銀保險是香港的公司，法律上跟北京的中國銀行沒(méi)有明確關(guān)系。盡管雙方幕后有配合，但不管怎么說(shuō)（中銀保險）仍然是外資！”
他還對中、建行此番保險公司試點(diǎn)的請求能否獲批存有疑問(wèn)：“這種想法是不公平的！首先，要做的話(huà)，應該誰(shuí)都可以做；其次，銀行保險公司一下子放開(kāi)，保險銷(xiāo)售交由銀行柜面，這直接與目前銀、保相互分離的監管體系沖突。”
一位監管官員也認為，讓銀行進(jìn)入保險界之前，首先應理順甚至統一現有的監管體系。該人士表示，隨著(zhù)很多類(lèi)混業(yè)經(jīng)營(yíng)金融企業(yè)的成立，目前的監管已出現交叉，“這種交叉下，各監管部門(mén)為了爭奪監管主體而放松管制標準，可能出現‘監管容忍’；而另一方面，雙雙插手，‘監管真空’之下又難免出現相互推諉、扯皮的現象”。
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