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近日，新華社記者就中國征信市場(chǎng)存在的問(wèn)題以及益百利在華策略等問(wèn)題對益百利亞太區CEO哈克·約翰先生進(jìn)行了專(zhuān)訪(fǎng)。 對多數普通中國消費者來(lái)說(shuō)仍顯陌生的征信制度，在西方已經(jīng)歷了１５０年的發(fā)展并形成了兩種模式。在歐洲，政府通過(guò)建立征信機構，要求個(gè)人向這些機構提供征信數據，并立法對數據的真實(shí)性及個(gè)人隱私進(jìn)行保護；在美國，則成立受政府制約與規范的消費者信用局。它由一些部門(mén)或企業(yè)、個(gè)人聯(lián)合組成，搜集各方面信息，銀行、個(gè)人都利用信用等級評估為己所用。作為美國的征信機構，消費者信用局依法收集并出售消費者信用活動(dòng)信息。美國每個(gè)月有超過(guò)20億條信息加入這些信用局檔案。 而在國內，國內相對不完善的征信體系，近年來(lái)越來(lái)越難以滿(mǎn)足金融機構和普通消費者日漸增長(cháng)的需求。 “在美國，一個(gè)人搬遷到另一個(gè)州時(shí)，如果他在上一個(gè)州有房租沒(méi)有結清，那么他現在就可能租不到房子——新房東可以很容易查到他的信用記錄。而在國內很多地方，即使在政府嚴格控制炒房的大環(huán)境下，某個(gè)人通過(guò)大量借貸吃進(jìn)多套房子來(lái)倒賣(mài)，銀行可能也難以查出來(lái)——因為銀行沒(méi)有系統的個(gè)人信用記錄，銀行間的個(gè)人信用資料也彼此隔斷?！币晃粡氖滦庞醚芯康你y行業(yè)人士說(shuō)?！爱斎?，這樣的情況目前正在改變?！?br> “中國剛剛駛上建立社會(huì )信用體系的快車(chē)道，征信市場(chǎng)將非常有潛力。我們選擇此時(shí)進(jìn)入中國市場(chǎng)，可謂正得其時(shí)?！惫恕ぜs翰說(shuō)。 “我們已在北京建立辦事機構?！奔s翰具體解釋了進(jìn)軍中國市場(chǎng)的原因：中國在加入世貿組織后，對提高信用支付體系和控制能力的需求將飛速增長(cháng)，正是中國政府承諾通過(guò)金融改革來(lái)推動(dòng)經(jīng)濟發(fā)展的重大決定，堅定了益百利進(jìn)入中國市場(chǎng)的信心并推動(dòng)其擴展在華業(yè)務(wù)的進(jìn)程，這本身表明中國開(kāi)始建立金融和信用環(huán)境體系的重大進(jìn)展?！耙姘倮敢馊ε浜现袊?，以確保其資信體系基礎架構一定能強有力地支持其長(cháng)期而穩定的發(fā)展?！奔s翰說(shuō)。 “在金融領(lǐng)域，基礎設施有著(zhù)不同的水平，因此我們將循序漸進(jìn)地引進(jìn)國外的豐富經(jīng)驗，先進(jìn)產(chǎn)品，以滿(mǎn)足中國市場(chǎng)的各種需要?！奔s翰說(shuō)?！耙姘倮谌蛴腥齻€(gè)方面的業(yè)務(wù)，其中有兩塊對于中國金融業(yè)非常合適?！?br> 據悉，考慮到中國征信市場(chǎng)的水平和特點(diǎn)，益百利并未套用其在發(fā)達國家的征信做法，它重點(diǎn)在中國發(fā)展兩塊業(yè)務(wù)，一是消費信用局。目前，益百利在這一領(lǐng)域當前的重點(diǎn)是與各級金融機構分享經(jīng)驗、產(chǎn)品與策略，幫助建立起一個(gè)保護信息的法律框架。二是信貸風(fēng)險管理方案，即向中國的銀行和信用公司提供有效方案，使其能做出更好的借貸決定。據悉，其在中國最有可能進(jìn)行合作的形式就是和中國當地的部分商業(yè)信用信息公司建立起合作關(guān)系，而不是和海外的借貸機構建立起合資企業(yè)。 “現在中國個(gè)人消費信貸市場(chǎng)的發(fā)展比較緩慢，主要原因有兩個(gè)。一是沒(méi)有足夠的數據，二是在借貸者部門(mén)之間信息缺乏共享?！奔s翰認為，如果銀行以及信用公司之間有更多的信息共享，就可以使他們和更多的消費者建立起聯(lián)系?！拔覀儓孕胖袊谶@個(gè)方面有很大的潛力?！?nbsp; 他說(shuō)。 益百利認為兩大領(lǐng)域將成為中國征信市場(chǎng)發(fā)展最快的部分。 第一大市場(chǎng)無(wú)疑是信用卡市場(chǎng)。國際VISA數據顯示，目前中國約有560萬(wàn)個(gè)VISA信用卡持有人，預計2010年將達到5000萬(wàn)。而第二大市場(chǎng)是汽車(chē)信貸。統計數據顯示，在中國的私家車(chē)中有30%使用了汽車(chē)信貸購買(mǎi)的。預計在今后的三到四年里中國每年的汽車(chē)信貸合同將會(huì )由現在的60萬(wàn)個(gè)很快增長(cháng)到150個(gè)，年均增長(cháng)率達到38%到40%之間。 此外，益百利認為另外兩個(gè)極具增長(cháng)潛力的市場(chǎng)分別是個(gè)人購房貸款以及零售融資。在益百利眼中，后者盡管目前規模很小，但是將來(lái)很可能是中國消費者各種信貸當中增長(cháng)最快的一個(gè)類(lèi)型。隨著(zhù)中國市場(chǎng)的改革和開(kāi)放，許多跨國大企業(yè)都會(huì )進(jìn)軍到中國市場(chǎng)，向中國的消費者提供零售信貸。 “10年以后我們希望中國的業(yè)務(wù)量能夠成為我們公司在全球業(yè)務(wù)量的第二大，因為10年時(shí)間中國消費者經(jīng)濟將是世界的第二大，我們希望在信用方面的業(yè)務(wù)量能夠跟經(jīng)濟實(shí)體的業(yè)務(wù)量相匹配?！奔s翰說(shuō)。 對于近來(lái)國際征信巨頭紛紛進(jìn)軍中國的形勢，國內業(yè)界人士表達了較為一致的看法。國際經(jīng)驗表明，經(jīng)濟越發(fā)達，公眾對征信制度的渴求也越強烈。雖然國內經(jīng)濟持續飛速發(fā)展，但一個(gè)不容回避的現實(shí)是，中國征信制度還處在幼年期。有關(guān)數據顯示，盡管?chē)鴥日餍攀袌?chǎng)開(kāi)始步入快車(chē)道，但由于我國征信公司起步不過(guò)十幾年，全國大小征信公司200多家，規模普遍很小，專(zhuān)業(yè)化程度不高，市場(chǎng)份額最高的公司其營(yíng)業(yè)收入不過(guò)2000萬(wàn)元人民幣，離完善的征信服務(wù)還有相當大的差距。 一方面是社會(huì )公眾對征信服務(wù)的渴求，另一方面是本土企業(yè)尚未成熟。這一落差形成了絕好的機遇，這正是國際征信巨頭前來(lái)“淘金”的最重要原因。但是，由于中國征信市場(chǎng)處在發(fā)展幼年期，因此不論是國內企業(yè)還是國外企業(yè)，在中國的征信市場(chǎng)上都將同時(shí)面臨機遇和挑戰。 ★ |
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