今天，小編接到了信用卡客服給打來(lái)的電話(huà)，
聲音甜美的客服姑娘說(shuō)，現在年底優(yōu)惠，
銀行能給賬單分6期免息……
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免息聽(tīng)上去是很美好，可是現實(shí)是殘酷的！
今天，小編就剖析一下信用卡分期里的2個(gè)坑。
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什么是賬單分期和現金分期？
賬單分期指的是信用卡持卡人用信用卡刷卡消費后，等到出賬單后向信用卡中心要求將賬單的消費金額分期還給銀行，并且銀行從中收取一定分期手續費的過(guò)程。
現金分期由信用由發(fā)卡行邀請持卡人申請或持卡人申請，將持卡人信用卡中額度轉換為現金并轉賬至持卡人指定借記卡(本行或他行)賬戶(hù)，之后持卡人按指定分期期數進(jìn)行歸還的一種分期方式。一句話(huà)，現金分期就是用信用卡來(lái)貸款。
第一個(gè)坑是關(guān)于手續費的
銀行可能會(huì )做虧本生意么？信用卡分期免息雖不要收利息，但客服通常在宣傳時(shí)不會(huì )告訴你，分期還要收手續費。
大多手續費的費率在0.6-0.8%左右，這筆錢(qián)銀行還是可以從咱們消費者身上撈到的。
比如小編曾經(jīng)信用卡分期15000元過(guò)，銀行告訴我是12個(gè)月免息，分期手續費率在0.6%。
簡(jiǎn)單計算了一下：總共要交的手續費是15000*0.6%*12=1080元，總共欠銀行的本金是15000元，把這兩個(gè)數據除以12折算一下，每月要付1250的本金還有90元的手續費。
可是現實(shí)并非如此，每月90元的這個(gè)手續費一直是按照15000元的本金來(lái)計算的，實(shí)際上貸款本金是在下降的，在還到第三個(gè)月的時(shí)候本金早就變?yōu)?1250-1250*3=7500元了，但手續費還在按全額負債來(lái)算，完完全全都沒(méi)有改變！
很多人誤以為年化利率就是0.6%*12=7.2%，實(shí)際上你一年內的平均負債都在下降，銀行實(shí)際收你的年化利率要超過(guò)了13%。
13%的年化利率和市面上一些P2P平臺的收益率差不多，我們消費者是成了銀行買(mǎi)的理財產(chǎn)品了么？
第二個(gè)坑是關(guān)于提前還款時(shí)的問(wèn)題
很多人要問(wèn)小編了：“我知道這真實(shí)利率太高，手續費被收得累覺(jué)不愛(ài)，那我提早還上錢(qián)不就好了么？”
其實(shí)， 大多銀行對分期規定提前還款的條款都比較坑，如果你想提前償還分期余額，那你就一定要一次性支付沒(méi)償付的分期余額及手續費。這樣還款對你來(lái)說(shuō)還有什么意義呢？
就算是你提前還了錢(qián)也沒(méi)辦法省下分期手續費，還不如先用閑余的資金做理財，用收益來(lái)抵消那些手續費。
最好的辦法就是，能不用就不用！如果經(jīng)濟能力允許，那小編不建議你們去分期，直接按時(shí)還款就行了。
當然，咱們也別看到分期就害怕，有時(shí)候銀行也可能會(huì )推出一些免息免手續費的活動(dòng)。如果遇到真正有價(jià)值的活動(dòng)，咱們也不要錯過(guò)了！
信用卡消費小心踩上“四大雷區”
1 代還款公司涉嫌盜取信息
2 信用卡當借記卡用多付費
3 透支過(guò)度超限費不低
4 分期付款免息不免費
我們要注意，分期后一定要按時(shí)還，否則這就會(huì )影響我們的信用了。
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